方方：中小企業(yè)融資難問題從來沒有很好解決過

2011年12月03日 11:48
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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摩根大通亞洲區(qū)投資銀行副主席兼中國區(qū)首席執(zhí)行官 方方

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第六屆21世紀(jì)亞洲金融年會12月3日在北京舉行，摩根大通亞洲區(qū)投資銀行副主席兼中國區(qū)首席執(zhí)行官方方出席年會并演講。

以下為演講實錄：

方方：感謝21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道今天給我們一個機(jī)會來和各位交流對中國銀行業(yè)的發(fā)展一些淺見。今天我發(fā)言的題目是中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新與中小企業(yè)融資問題。之所以想到這個問題是因為在過去相當(dāng)長一段時間，媒體對于中國中小企業(yè)的融資難問題有大量的報道，也引起了社會的關(guān)注。但是我們也應(yīng)該認(rèn)識到中小企業(yè)融資難的問題是一個全球性的問題，是一個歷史性問題，從來沒有很好的解決過。不管是在社會主義制度下，還是資本主義制度下，分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管下還是主業(yè)經(jīng)營監(jiān)管之下，今天歷史這個問題從來沒有很好的解決，沒有一個完美的解決辦法。這是銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)規(guī)律所決定了的，它所涉及到的成本、風(fēng)險和回報使得銀行業(yè)對于中小企業(yè)的融資難這之間永遠(yuǎn)是一個矛盾。但是中小企業(yè)對于一個國民經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展、穩(wěn)定和未來的增長又是具有至關(guān)重要作用的，如何在這一對矛盾當(dāng)中找到解決的方案呢？這個是大家都有過很多的探討和研究的這樣一個問題。

今天我想主要是從三個角度結(jié)合今天大會的題目，從三個角度和各位交流。

一、要解決這個問題從金融機(jī)構(gòu)的改革上來解決，這個特別強(qiáng)調(diào)在金融機(jī)構(gòu)的體系里面多樣化的金融機(jī)構(gòu)，多樣化的金融機(jī)構(gòu)帶來的產(chǎn)品，這里面有多層次的金融機(jī)構(gòu)、多形式的金融機(jī)構(gòu)、多領(lǐng)域的、區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)，有多所有制的，不同的股權(quán)架構(gòu)的這樣一種金融機(jī)構(gòu)。讓金融機(jī)構(gòu)的多樣性來解決這樣一個問題，我們不能夠要求工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行能夠徹底的解決到，深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)體的信貸需求。這對于任何一個金融機(jī)構(gòu)來說都是一個難以承擔(dān)的負(fù)重。所以在過去這段時間里我們也看到了，從國家的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)到政府都在大力的推動不同的金融機(jī)構(gòu)的形式，從小額擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行到信托、到租賃、到保理等等各種各樣的金融機(jī)構(gòu)的形式，這方面方向是對的，但是發(fā)展還不夠。而且還有一種傾向，很多的原來初衷是在服務(wù)社區(qū)，當(dāng)本地的城市商業(yè)銀行他們的發(fā)展也希望往北京走，往上海走，實際上不是每家銀行都一定要到北京來開一個分行，才能夠賺大錢，或者才能給股東提供最好的回報，實際不一定是這樣，但是目前有這樣的趨勢。我覺得要解決中小企業(yè)的融資難問題，第一要從金融機(jī)構(gòu)的多樣性上發(fā)展，要多層次、多區(qū)域、多形式發(fā)展各種各樣的金融機(jī)構(gòu)，來滿足中小企業(yè)的融資需求。

二、要解決這個問題從金融產(chǎn)品的改革和創(chuàng)新上解決這個問題，特別在運用新的技術(shù)，新的風(fēng)險管控的手段方面創(chuàng)造出新的產(chǎn)品。比如說電子商務(wù)的發(fā)展是這些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展和特別是中小企業(yè)發(fā)展的一個非常巨大的和迅猛的趨勢。電子商務(wù)有很多的特性，其中我覺得最大的一個優(yōu)勢，從銀行業(yè)的角度來說，最大的優(yōu)勢是不管你是多小的網(wǎng)店，多大的電子商務(wù)公司，或者多小的電子商務(wù)公司，你都解決了一個問題，就是你每做一個交易都有一個記錄。原來你是在社區(qū)里面賣話梅的小店你一天賣300塊錢，沒有記錄的，沒有帳。所以你也很難到任何金融機(jī)構(gòu)取得貸款。但是你在網(wǎng)店賣話梅，每天賣300還是350都是有帳的，這個帳我可能不知道你的經(jīng)營成本、進(jìn)貨成本，但是至少每一天、每個星期、每個月的銷售收入。這樣的一個信息，就為這種電子商務(wù)帶來基礎(chǔ)信息，可以為很多的金融機(jī)構(gòu)做中小企業(yè)貸款帶來一些基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，這是以前沒有的。以前你在菜市場賣你的產(chǎn)品的話，你是沒有辦法去做帳，做記錄的，當(dāng)然你現(xiàn)在網(wǎng)店也不需要做帳。可能微小企業(yè)沒有帳，但是至少你可以在網(wǎng)上查到你的銷售收入。這對于銀行來說至少有一個數(shù)據(jù)可以依存，比如說這是一個產(chǎn)品創(chuàng)新的方向和思路。

另外移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動通訊的發(fā)展，使得很多信息的溝通比以前便捷非常多。以前一個微小企業(yè)到縣上或者鎮(zhèn)里辦一個業(yè)務(wù)，來回兩天時間，或者是來回的路費就是300塊，這可能對于一個微小企業(yè)來說他覺得拿這個貸款不值得，或者取得這樣的融資不值得。這個由于移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，使得剛才一個方面交易有更多信息記錄，另外一方面跟金融機(jī)構(gòu)的溝通方面可以成本更低一點，這個也有利于金融機(jī)構(gòu)和這些中小企業(yè)、微小企業(yè)信息的溝通和掌握他們的經(jīng)營情況，這也是一個案例，從產(chǎn)品創(chuàng)新方面利用新的技術(shù)提供中小企業(yè)融資的便利。當(dāng)然這里面還有很多其他金融產(chǎn)品創(chuàng)新的思路，比如說把租賃和保理結(jié)合起來等等，這方面已經(jīng)有很好的實踐。

三、要解決中小企業(yè)融資難從金融監(jiān)管創(chuàng)新和改革上來下功夫。金融監(jiān)管的創(chuàng)新改革第一要務(wù)就是利用市場化，這個剛才很多前輩也都在這方面做了非常好的闡述。這個對于中小企業(yè)、新型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)都是需要利率市場化的機(jī)制和安排。這里面還有一個監(jiān)管角度，對于多種形式的金融機(jī)構(gòu)，市場準(zhǔn)入的問題。這里面的準(zhǔn)入包括金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、從業(yè)人員的準(zhǔn)入方面，要有更加透明，更加有效的一種安排。從業(yè)務(wù)的監(jiān)管角度，還有業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)定位，如果你是做某一個地區(qū)的城鎮(zhèn)銀行的話，我希望從不同的監(jiān)管手段在當(dāng)?shù)氐某鞘羞M(jìn)行服務(wù)，而不是鼓勵你也到上海去開一個分行，這樣業(yè)務(wù)發(fā)展和競爭的模式。從監(jiān)管和創(chuàng)新改革的角度來首，加強(qiáng)對消費者，對投資者的教育，對信用文化的教育和推動。這些都是從監(jiān)管角度可以做的事情，來推動對中小企業(yè)融資的推動和發(fā)展可以做的工作。

總結(jié)來說我覺得中小企業(yè)融資問題是一個全球性的問題，是一個全行業(yè)的問題，永遠(yuǎn)是一對矛盾，這是在資源配置優(yōu)化和風(fēng)險管理和回報這些矛盾因素當(dāng)中找到平衡的一個永久的課題。摩根大通我們雖然是一個全球性的綜合銀行，我們有商業(yè)銀行，有綜合銀行，但是我們也很愿意在中小企業(yè)的融資方面不斷的和各位同行一起來研究和探討，找出更有效的解決問題的辦法和方式。謝謝各位！

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