銀行排查跑路老板貸款 金融債發(fā)行和銀十條將出臺

2011年10月14日 08:10
來源：東方早報 作者：張颯

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由溫州老板跑路引發(fā)的小企業(yè)困局引發(fā)多方關(guān)注，在國務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的九項金融與財稅政策(國九條)出臺后，更多解困小微企業(yè)的政策措施呼之欲出。

接近銀監(jiān)會的人士昨日透露，監(jiān)管部門正加緊制定今年6月出爐的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀十條)的細(xì)則，并進(jìn)行相關(guān)測算，針對金融機(jī)構(gòu)的類別和性質(zhì)，分區(qū)域細(xì)化小企業(yè)金融差異化監(jiān)管政策。

在保證溫州流動性供給的同時，多位銀行內(nèi)部人士透露，將對溫州跑路老板的相關(guān)貸款，持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險排查。

金融債發(fā)行全面重啟

財新網(wǎng)13日報道，“銀十條”細(xì)則將在計算小企業(yè)的違約率時，對不同地區(qū)、不同行業(yè)有所差異，還將按照金融機(jī)構(gòu)的類別和性質(zhì)、按區(qū)域來制定，比如對東部和西部有所差異。

此外，報道援引接近銀監(jiān)會人士的話指出，2008年金融危機(jī)后，監(jiān)管部門考慮到流動性影響，曾一度暫停金融債的發(fā)行工作，目前金融債發(fā)行工作已經(jīng)全面重啟，“符合中小企業(yè)重點(diǎn)做的，達(dá)到一定比例的，會率先允許它們發(fā)行金融債。有些排除在外，有些重點(diǎn)支持。

截至今年9月底，已向銀監(jiān)會報送發(fā)債申請的股份制商業(yè)銀行有三到四家，其中包括民生銀行，擬發(fā)行500億元金融債；四大行中的中國銀行已報送申請，擬發(fā)行300億元金融債。

此前的12日，國務(wù)院常務(wù)會議重申，商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。

對此，招商證券撰文指出，在嚴(yán)格的存貸比考核監(jiān)管下，此舉可以激勵銀行主動進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

截至今年7月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)9.85萬億元，比去年同期增長26.6%，比全部貸款的平均增速高10個百分點(diǎn)，較年初增加1.02萬億元。

結(jié)構(gòu)性的流動性緊缺

監(jiān)管者嚴(yán)陣以待的同時，一份調(diào)研顯示，此番“流動性告急”的溫州，缺錢局面或許只是結(jié)構(gòu)性的。

該調(diào)研稱，目前，溫州銀行賬面的資金已創(chuàng)出高位，“因為大家都不敢出去放錢了，都把錢往銀行里存，不是沒有錢，是大家短期都不敢搞了”

調(diào)研稱，溫州因高利貸逃跑的人數(shù)比媒體報道的多，“因為都是你借我，我借你，串了很多人，目前被債主逼得沒辦法只能先避避。

一位與溫州聯(lián)系緊密的在滬外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人昨日也告訴早報記者，由于投資失敗，到今年農(nóng)歷春節(jié)前，溫州企業(yè)主可能還將有規(guī)模性出逃，“不少企業(yè)主很悲觀，在出清資產(chǎn)為跑路做準(zhǔn)備，當(dāng)時10萬元一畝買入的土地建了廠房，這幾年以70萬元抵押給銀行，現(xiàn)在停產(chǎn)的停產(chǎn)，這些老板到處打電話問，找不到人接手廠房。

銀行急查民間借貸風(fēng)險

另據(jù)透露，在高利貸問題上，有關(guān)部門已確立了嚴(yán)打的基調(diào)，把泡沫預(yù)防住，“很快會看到央企和銀行，對高利貸都將非常慎重和嚴(yán)格，但社會民間資金沒法管，目前主要是在溫州這些活躍地方進(jìn)行提前防范。

銀行對高利貸將非常慎重和嚴(yán)格一說，有據(jù)可查。在表態(tài)配合“國九條”的同時，商業(yè)銀行已開始關(guān)注民間借貸資金鏈斷裂的隱性風(fēng)險，并在第一時間展開風(fēng)險排查。

早報記者獲悉，針對小企業(yè)主跑路等民間借貸違約事件，多家銀行已在內(nèi)部下發(fā)風(fēng)險提示，嚴(yán)查貸款流入民間借貸的風(fēng)險。

根據(jù)早報記者看到的一份銀行內(nèi)部風(fēng)險提示，該行排查的內(nèi)容包括：貸款客戶是否參與民間借貸、貸款使用情況、客戶的誠信情況、內(nèi)部員工是否存在協(xié)助擔(dān)保公司高息攬儲以及高利貸放貸，以及與該行合作的融資性擔(dān)保公司是否截留、挪用擔(dān)保貸款，等等。

根據(jù)這份10月10日下發(fā)的風(fēng)險提示，如發(fā)現(xiàn)有客戶牽扯到民間借貸違約事件，立即預(yù)警；對于主要運(yùn)營資金或投資資金來自民間借貸的客戶、將銀行貸款用于民間借貸的客戶，不再新增授信，到期后不再續(xù)借；對將貸款用于樓市、股權(quán)投資或資本市場等投資行為的貸款客戶，不得新增授信，到期后不再續(xù)借；對將貸款用

“銀行信貸資金正在通過各種形式流入高息民間借貸市場，一旦高利貸終端出現(xiàn)問題，資金鏈發(fā)生斷裂，一定會引起連鎖反應(yīng)，危及銀行資金安全?！币汇y行內(nèi)部人士昨日說。

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