溫州信貸深寒 25家銀行追加信貸增量已達(dá)180億

2011年10月13日 02:24
來(lái)源：時(shí)代周報(bào)

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本報(bào)記者陳無(wú)諍發(fā)自廣州

溫州民間信貸危機(jī)，似乎到了生死關(guān)頭。

隨著溫州民間信貸危機(jī)升級(jí)，關(guān)于“溫州有89%的家庭或個(gè)人參與民間借貸市場(chǎng)”、“溫州政府求貸600億穩(wěn)定金融”等傳言甚囂塵上。

“600億元貸款的傳言子虛烏有。”溫州銀監(jiān)局局長(zhǎng)張有榮10月10日接受媒體采訪時(shí)表示，初步統(tǒng)計(jì)，溫州有21家銀行在此次中小企業(yè)資金鏈斷裂中受到牽連，但溫州銀行業(yè)流入民間借貸市場(chǎng)的資金最多不過(guò)區(qū)區(qū)數(shù)十億元，溫州銀行業(yè)的不良貸款率不可能出現(xiàn)明顯上升的趨勢(shì)。

“未來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)，在于正規(guī)貸款市場(chǎng)和民間信貸市場(chǎng)都遭遇信貸萎縮，并且這種情況將繼續(xù)蔓延?！比疸y證券中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究主管汪濤10月12日在一份報(bào)告中表示，市場(chǎng)對(duì)中國(guó)民間信貸問(wèn)題的“恐慌”高峰可能已經(jīng)過(guò)去，溫州的信貸環(huán)境有望穩(wěn)定。

盡管“600億”的傳言被否認(rèn)，溫州各家銀行仍紛紛出臺(tái)各項(xiàng)措施，火線救助困境中的中小企業(yè)。目前，溫州市政府派駐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的25個(gè)聯(lián)絡(luò)組工作已全面展開(kāi)，為遇到風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)“一對(duì)一”解困。

溫州市金融辦主任張震宇10月12日對(duì)時(shí)代周報(bào)記者透露，截至目前，政府聯(lián)絡(luò)組已經(jīng)成功處置聯(lián)系13億元貸款項(xiàng)目資金，盤(pán)活4家企業(yè)。而浙江新聞發(fā)言人日前透露，溫州市約25家商業(yè)銀行已承諾，將擴(kuò)大信貸規(guī)模，并向遭遇償債困難的私營(yíng)企業(yè)提供幫助。

最新的利好消息是，國(guó)務(wù)院總理溫家寶10月12日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施。

追加信貸增量已達(dá)180億

“溫州銀行業(yè)幫扶中小企業(yè)措施已初見(jiàn)成效?！睖刂葶y監(jiān)分局有關(guān)負(fù)責(zé)人10月12日對(duì)時(shí)代周報(bào)記者證實(shí)，各家銀行在原有基礎(chǔ)上向上級(jí)行申請(qǐng)追加信貸增量指標(biāo)已達(dá)180億元。同時(shí)，溫州多家銀行還推出了不同貸款品種、降低貸款利率等措施，并適度提升不良貸款容忍率。

據(jù)溫州銀監(jiān)分局透露，截至8月末，全市小企業(yè)貸款余額1476.7億元，占全部貸款比重為24.12%，同比提高1.67個(gè)百分點(diǎn)；比年初增長(zhǎng)15.3%，高于全部貸款增速4.31個(gè)百分點(diǎn)。

溫州銀監(jiān)分局一位負(fù)責(zé)人表示，溫州銀行業(yè)追加的180億元信貸指標(biāo)將用于幫扶中小企業(yè)。同時(shí)，溫州多家銀行已經(jīng)向上級(jí)銀行爭(zhēng)取下放授信權(quán)限，并推出不同貸款品種等實(shí)際金融幫扶措施。

此前，溫州政府方面提出了《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見(jiàn)》，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大信貸資金保障力度，確保實(shí)現(xiàn)年初確定新增貸款1000億元的目標(biāo)。

《意見(jiàn)》要求銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸，從現(xiàn)在起，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照企業(yè)信用等級(jí)不同，對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款實(shí)行利率優(yōu)惠政策，貸款利率上浮最高不得超過(guò)30%。

爭(zhēng)取下放授信權(quán)限是各家銀行首要舉措。建設(shè)銀行溫州分行推出3-5年期中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款品種，加大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)信用貸款投放，并向上級(jí)行建議將不良貸款重組處置權(quán)限下放到該行；民生銀行溫州分行對(duì)企業(yè)信用證進(jìn)口開(kāi)證不限制額度，且將跨年度人民幣代付額度在原計(jì)劃5.2億元基礎(chǔ)上增加4.8億元。

此外，各家銀行還提高了不良貸款的容忍度。如交通銀行溫州分行已申請(qǐng)將不良貸款容忍度和小企業(yè)貸款不良容忍度分別提高至1%-2%；招商銀行溫州分行申請(qǐng)不良貸款容忍度提高至2%，考核利潤(rùn)指標(biāo)將縮減6600萬(wàn)元；郵儲(chǔ)銀行溫州分行將小額貸款不良貸款率最高容忍度調(diào)整為2%。

同時(shí)，各家銀行還主動(dòng)申請(qǐng)下放利率定價(jià)權(quán)，為企業(yè)提供優(yōu)惠利率。如建設(shè)銀行溫州分行貸款價(jià)格總體下降10個(gè)百分點(diǎn)，最高上浮不超過(guò)30%；招商銀行溫州分行將當(dāng)前企業(yè)貸款利率調(diào)降至上浮15%；甌海農(nóng)村合作銀行“實(shí)業(yè)寶”貸款利率較同檔次利率最高下浮20%，讓利超過(guò)2000萬(wàn)元；溫州銀行對(duì)溫州區(qū)域內(nèi)貸款利率實(shí)行上限控制。

部分銀行還調(diào)整績(jī)效考核結(jié)構(gòu)，從根源上消除貸款過(guò)程中人為增加企業(yè)負(fù)擔(dān)等因素。如中信銀行溫州分行取消了支行轄屬機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)考核，建設(shè)銀行溫州分行已獲上級(jí)行批準(zhǔn)對(duì)利潤(rùn)和中間業(yè)務(wù)收入、貸款收益率等指標(biāo)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)減。

“將加大力度整治以存定貸、不合理收費(fèi)、強(qiáng)制搭售等違規(guī)行為，切實(shí)開(kāi)展對(duì)銀行員工不良行為的風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)關(guān)注有無(wú)參與民間借貸等?！睖刂葶y監(jiān)分局上述負(fù)責(zé)人表示。

10月12日，中國(guó)銀行溫州市分行表示，在固定資產(chǎn)貸款期限、利率、流動(dòng)資金貸款等方面全力幫扶信泰集團(tuán)，使之走出困境。中行溫州市分行是信泰公司的主要債權(quán)銀行，目前，該行放給信泰集團(tuán)的固定資產(chǎn)貸款1.48億元，流動(dòng)資金6100萬(wàn)元，共計(jì)2.09億元。

多家銀行各項(xiàng)舉措忙救援

目前，由建行浙江省分行抽調(diào)50名業(yè)務(wù)骨干組成的“溫州中小企業(yè)解困專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)”正在密集走訪當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，剖析經(jīng)營(yíng)、資金困境，并“一企一策”地提出針對(duì)性解決方案。

10月9日，建行浙江省分行在溫州召開(kāi)溫州中小企業(yè)解困工作動(dòng)員會(huì)，該行劃分了3類(lèi)解困對(duì)象：已暴露信貸風(fēng)險(xiǎn)的，資金鏈緊張影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，經(jīng)營(yíng)正常、信貸余額相對(duì)較高但信心受沖擊的，將選擇100家左右的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)解困。專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)須在一周內(nèi)完成100余家中小企業(yè)的診斷方案。根據(jù)方案，建行將多渠道解決企業(yè)資金問(wèn)題，除了在信貸規(guī)模上向中小企業(yè)傾斜，還將通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、利用投行業(yè)務(wù)來(lái)解決融資需求。

建行溫州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，今年第四季度的中小企業(yè)貸款投放量要達(dá)到全年投放量的40%以上，確保中小企業(yè)貸款再新增30億元以上；確保小微企業(yè)貸款增速高于小企業(yè)貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)以上，并對(duì)新發(fā)放貸款實(shí)行利率優(yōu)惠。

“目前最關(guān)鍵的就是保持流動(dòng)性。光大銀行溫州分行行長(zhǎng)邵敏在接受記者采訪時(shí)表示，在保持銀行職業(yè)操守的前提下，光大銀行溫州分行不抽貸、不壓貸，盡量滿足正常生產(chǎn)的企業(yè)流動(dòng)資金需求。

邵敏稱(chēng)，光大銀行下一步將從三方面來(lái)支持企業(yè)。首先是改變?cè)鲑J的方式方法，譬如商票直貼等，做大票據(jù)業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)，解決企業(yè)的融資問(wèn)題。二是加快信貸審批速度，光大銀行溫州分行除了積極向上級(jí)行申請(qǐng)貸款權(quán)限外，還開(kāi)通遠(yuǎn)程視頻審批。另外就是減負(fù)，給企業(yè)和銀行客戶經(jīng)理減負(fù)。

總行在寧波的寧波銀行，也伸出了援助之手。該行日前召開(kāi)緊急會(huì)議，追加1億元以上專(zhuān)項(xiàng)資金支持溫州小企業(yè)。寧波銀行溫州分行行長(zhǎng)王永良表示，在9月底參加溫州市銀行業(yè)相關(guān)會(huì)議后，寧波銀行即在行內(nèi)召開(kāi)緊急會(huì)議。

寧波銀行溫州分行三季度初，即開(kāi)始向總行申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)額度扶助溫州經(jīng)濟(jì)，至今已獲批7400萬(wàn)元的信貸規(guī)模，投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。四季度，該行除保證對(duì)溫州分行的常規(guī)信貸資源投放外，還將繼續(xù)追加1億元以上的專(zhuān)項(xiàng)信貸資金以支持溫州小企業(yè)。

“除了信貸資源投放，該行近日還推出了此前銀行興趣不大的中小企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有利于小企業(yè)在特殊時(shí)期內(nèi)，加快資金回籠速度?！睂幉ㄣy行溫州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者。

而工行溫州分行，還成立了企業(yè)幫扶工作組，分類(lèi)幫扶當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常但資金出現(xiàn)困難的企業(yè)，深入分析了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，制定“一企一策”的幫扶措施。

“多年以來(lái)，工行溫州分行把支持中小企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略工作來(lái)抓，優(yōu)先將金融資源配置給中小企業(yè)客戶?！惫ば袦刂莘中杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人透露，截至9月末，該行中小企業(yè)貸款余額393億元，比年初新增58億元，中小企業(yè)貸款余額已占到該行全部公司貸款的85%，小企業(yè)成為工商銀行最重要的信貸客戶群體。