陳文輝：保險行業(yè)必須更加關(guān)注資產(chǎn)負債表的穩(wěn)健性

2011年09月01日 15:39
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 9月1日，2011年第十二屆中國金融發(fā)展論壇在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道對本屆論壇進行圖文專題報道，以下為中國保監(jiān)會主席助理陳文輝在論壇上的發(fā)言實錄：

陳文輝：大家好，很高興參加2011第十二屆中國金融發(fā)展論壇，與大家共同探討復(fù)雜國際經(jīng)濟環(huán)境下中國金融形勢。剛剛過去一個月全球金融市場經(jīng)歷了巨大動蕩，標準化首次下調(diào)美國長期主權(quán)信用評級，目的將日本主權(quán)信用評級下調(diào)，這些變化與歐洲主權(quán)債務(wù)危機持續(xù)蔓延相互交織，使世界經(jīng)濟復(fù)蘇前景再次面臨不確定性?；谏鲜龊暧^背景，我就保險業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟波動及其增長的前景談幾點看法。

第一個是全球保險業(yè)以其穩(wěn)健理念應(yīng)對經(jīng)濟周期性的波動。在金融行業(yè)中保險業(yè)以長期和穩(wěn)健經(jīng)營著稱，保險資金特別是壽險資金長期性，決定了保險行業(yè)經(jīng)營要具備長周期視角，并能夠接受經(jīng)濟衰退壓力檢驗。保險機構(gòu)必須通過審慎定價，穩(wěn)健投資，積累更多資本以應(yīng)對經(jīng)濟下行時期可能產(chǎn)生的損失。保險的長期運行機制形成一種內(nèi)在有效約束，將收益在一段時間內(nèi)進行平滑，從而能夠較為平穩(wěn)渡過經(jīng)濟周期。

這次金融危機中，國際保險業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出以下特征，一是業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速復(fù)蘇，受益于全球經(jīng)濟復(fù)蘇。2010年保險業(yè)結(jié)束連續(xù)兩年負增長，開始較為強勁反彈。2010年全球保費收入4.34萬億美元，扣除通脹因素實際增長2.7%。二是資本實力得到增強，壽險公司得益于盈利能力增強和資本市場資金流入，資本總額接近歷史最高水平。非壽險公司的資本和償付能力創(chuàng)新高。發(fā)達國家的償付能力和充足率提高近10個百分點。三是保險經(jīng)營比較穩(wěn)健，在金融危機期間，傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊較小，絕大多數(shù)保險公司保持穩(wěn)定運營能力。經(jīng)營規(guī)模和保險費用，少數(shù)遭遇財務(wù)困境保險公司，不是被其保險業(yè)務(wù)拓寬，而是由于經(jīng)營的銀行業(yè)務(wù)。我國保險業(yè)努力克服國際金融危機不利影響，保持持續(xù)較快發(fā)展的良好勢頭。從今年保險市場運行的情況來看，主要有四個特點。一是業(yè)務(wù)發(fā)展比較平穩(wěn)，一到七月份全國保險收入9055億元，扣除統(tǒng)計口徑變化因素影響，同比增長10.8%，其中財產(chǎn)險2822億元，人身險6233億元，截至7月底保險公司總資產(chǎn)達到5.6萬億元。比年初增加10.9%，凈資產(chǎn)5782.9萬億元，比年初增長21.1%。二是結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進，責任保險、農(nóng)業(yè)保險非車險業(yè)務(wù)均衡較快發(fā)展，人身險方面十年期以上產(chǎn)品同比上升7.5個百分點。個人代理業(yè)務(wù)上升2.5個百分點。三是資金運用總體穩(wěn)健，截至7月底保保險資金運用余額是5.2萬億元，其中銀行存款占比30.9%，債券占比47%。證券投資基金和股票占比13.9%，1-7月實現(xiàn)資金運用收益1170.5億元，平均收益率2.36%。四是經(jīng)營效應(yīng)持續(xù)向好，1-7月保險公司預(yù)計利潤總額498.3億元，同比增長64.5%。盡管全球保險業(yè)較好的經(jīng)受住了此次金融危機中宏觀經(jīng)濟下滑和金融市場振蕩帶來的沖擊。但在未來一段時間內(nèi)，保險業(yè)仍面臨諸多挑戰(zhàn)。由于全球經(jīng)濟增長前景較為復(fù)雜，未來存在較大不確定性，特別是基于金融部門和政府部門債務(wù)危機的相互轉(zhuǎn)化關(guān)系，主權(quán)債券價格下降可能造成金融市場新的隱患。因此，保險行業(yè)必須充分估計經(jīng)濟波動帶來的挑戰(zhàn)，更加關(guān)注其資產(chǎn)負債表的穩(wěn)健性。

第二想談一下由內(nèi)生因素驅(qū)動新興保險市場是增長的亮點。此次金融危機中以金磚國家為代表的新興市場國家，經(jīng)濟率先復(fù)蘇，其保險市場也成為全球保險行業(yè)的增長亮點。目前，新興市場保險業(yè)正在步入上升期，以內(nèi)生因素驅(qū)動巨大市場潛力，將進一步得到釋放。在一段時間內(nèi)成為全球保險市場增長的重要力量。

首先，經(jīng)濟快速增長是新興保險市場發(fā)展的根本驅(qū)動力。新興市場普遍具有經(jīng)濟增長速度快和市場潛力大的特點。而且這立足通過體制改革和經(jīng)濟發(fā)展，逐步融入全球經(jīng)濟體系。經(jīng)濟增長活力不斷增加，在經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，個人和企業(yè)財富快速積累，金融意識明顯提升，這些都形成了巨大保險需求。

其次，工業(yè)化和現(xiàn)代化是新興保險市場發(fā)展的重要支撐。工業(yè)化和現(xiàn)代化的一個顯著特征就是金融資產(chǎn)對家庭保障功能的逐步替代及風險保障從傳統(tǒng)的家庭內(nèi)部走向社會。從以血緣關(guān)系為紐帶到以金融市場為基礎(chǔ)，保險作為現(xiàn)代市場化的風險轉(zhuǎn)移和分攤機制，在這一轉(zhuǎn)變過程中將發(fā)揮重要作用。

再次，注重社會保障建設(shè)是新興保險市場發(fā)展的新機遇，完善的社會保障體系建設(shè)離不開商業(yè)保險的參與，發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系建設(shè)中的積極作用，能夠明晰政府與市場，企業(yè)與個人責任分攤機制。降低社會運營成本，提高社會保障體系運行效率。

最后，人口因素將推動新興保險市場快速發(fā)展。金磚國家和其他新興市場國家普遍人口較多，在享受人口紅利同時，未來也將面對人口老齡化的問題。包括中國在內(nèi)一些國家已經(jīng)快速步入老齡化社會，傳統(tǒng)的養(yǎng)老保障體系面臨著未富先老的考驗。這種情況下，將對商業(yè)健康保險，養(yǎng)老保險等產(chǎn)生廣泛的需求。

三，經(jīng)過金融危機洗禮中國保險業(yè)將逐步走向成熟，對于仍處于發(fā)展初級階段中國保險業(yè)來說，此次金融危機在思想和理念上是一次重大沖擊和洗禮，無論是經(jīng)營者還是監(jiān)管者都對如何遵循保險業(yè)發(fā)展規(guī)律，走全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展道路有了更為深刻理解和認識。

從幾個方面可以看出，第一是今后一個時期將繼續(xù)保持快速發(fā)展勢頭，我國保險業(yè)是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。十一五時期年均增長24.2%，從外部環(huán)境、行業(yè)自身和國際經(jīng)驗來看，今后一個時期將保險業(yè)具備快速發(fā)展條件和基礎(chǔ)，仍處于快速發(fā)展期。預(yù)計十二五時期，保費收入和總資產(chǎn)都將實現(xiàn)翻番。2015年全國保險保費收入將達到3萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)將達到10萬億元。保險深度將達到5%，保險密度達到2100元。

第二推進市場化改革，不斷注入新的發(fā)展活力，保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，保險業(yè)發(fā)展進步得益于社會經(jīng)濟領(lǐng)域的各種改革，這也是未來保險業(yè)發(fā)展的動力來源。以完善公司治理為核心，深化保險公司改革，不斷提高公司治理科學性和內(nèi)部控制的有效性。推動國有保險集團公司內(nèi)部管理機制改革，切實增強集團公司風險管控，資源整合，戰(zhàn)略協(xié)同能力，以完善價格形成機制為重點，穩(wěn)步推進保險費率市場化，鼓勵和支持保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，增強保險市場自主創(chuàng)新能力，堅持高標準化和差異化原則，積極穩(wěn)妥推進市場原則，努力開放競爭有序保險體系，促進保險機制在資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。

第三，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，促進行業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級。堅定不移推進結(jié)構(gòu)調(diào)整，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為抓手，推動行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，邁出實質(zhì)性步伐。鼓勵發(fā)展?jié)M足消費者需求，體現(xiàn)保險核心優(yōu)勢，提高公司價值和效益的業(yè)務(wù)，大力發(fā)展長期儲蓄和風險保障業(yè)務(wù)，更加注重增強自主創(chuàng)新能力，更加注重培育新的業(yè)務(wù)增長點。深入挖掘市場資源潛力，積極參與社會保障體系建設(shè)和國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。為經(jīng)濟建設(shè)、社會建設(shè)和民生建設(shè)提供誠信優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。

第四，加強改進保險監(jiān)管，切實防范風險，強化保險資本優(yōu)化，充分發(fā)揮償付能力，監(jiān)管在防范風險中核心作用。跟蹤歐盟償付能力二，美國風險監(jiān)管的發(fā)展趨勢，完善償付能力監(jiān)管標準。逐步健全以風險為基礎(chǔ)的償付能力監(jiān)管制度，借鑒國際金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗，進一步完善微觀審慎監(jiān)管同時，建立宏觀審慎保險監(jiān)管框架。構(gòu)建系統(tǒng)性風險防范體系，可以預(yù)見在十二五乃至更一段時間，中國保險業(yè)將以更加成熟姿態(tài)，在應(yīng)對挑戰(zhàn)中把握機遇，全面轉(zhuǎn)型中實現(xiàn)科學發(fā)展。

最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家。

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