四大行上半年日賺18.85億元 逾期貸款“抬頭”存隱憂

2011年08月26日 06:44
來源：北京商報 作者：孟凡霞 閆瑾

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3393.4億元！今日，四大國有銀行半年報悉數(shù)披露完畢，中期業(yè)績亮麗依舊。今年上半年四大國有銀行凈利潤總計3393.4億元！相當(dāng)于每天凈賺18.85億元，日均賺錢能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年全年。不僅如此，在即將執(zhí)行的新版《商業(yè)銀行資本管理辦法》中期四大國有銀行全部提前達(dá)標(biāo)，各銀行高管相繼表示短期內(nèi)無股權(quán)融資計劃。但是，在凈利潤猛增的同時，不少上市銀行的逾期貸款余額出現(xiàn)抬頭，這未免又讓市場產(chǎn)生一絲憂慮。

日均凈利潤遠(yuǎn)高于去年

年內(nèi)四次加息、六次“提存”，都絲毫沒有影響上市銀行賺錢的步伐。今年上半年，四大國有銀行共錄得凈利潤3393.4億元，而去年全年四大行凈利潤約為5000億元，僅今年上半年的利潤已經(jīng)相當(dāng)于四大行去年全年利潤的2/3。如此算來，四大行平均每天就會有18.85億元進(jìn)賬，遠(yuǎn)高于去年全年的日均盈利14億元。

其中，工商銀行上半年凈利潤突破了千億元關(guān)口，賺得1095.75億元，增幅達(dá)28.96%；建設(shè)銀行則排在第二，也直逼千億元大關(guān)，上半年共賺929.53億元，增幅為31.33%。同時，中國銀行半年報顯示，凈利潤為701.33億元，增幅為28.98%；而農(nóng)業(yè)銀行自去年上市以來，利潤增速便異常迅猛，今年上半年凈利潤達(dá)666.79億元，增幅為45.43%。

四大行的主要利潤增長點依然是傳統(tǒng)的利差收入以及中間業(yè)務(wù)收入的迅猛增長。農(nóng)業(yè)銀行表示，上半年利息凈收入是該行營業(yè)收入的最大組成部分，占比達(dá)78.6%。中國銀行、建設(shè)銀行的利息凈收入也分別達(dá)到了1102.15億元、1457.06億元，增幅分別為19.98%及23.69%。

同時，中間業(yè)務(wù)收入對于上市銀行的利潤貢獻(xiàn)也逐漸增加，在營業(yè)收入中占比也不斷提升。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前大型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比基本達(dá)到20%。其中，一直飽受爭議的手續(xù)費及傭金收入仍然貢獻(xiàn)最大，四大行上半年共實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入1735.81億元。

逾期貸款“抬頭”存隱憂

就在凈利潤猛增的同時，不少上市銀行的逾期貸款余額出現(xiàn)抬頭，除農(nóng)業(yè)銀行下降外，建設(shè)銀行、中國銀行的逾期貸款均較年初增加了10%左右。截至6月30日，建設(shè)銀行逾期貸款總額為619.30億元，較年初增長約10.09%；中國銀行逾期貸款額為690.61億元，較年初增長10.13%；工商銀行逾期貸款余額1081.50億元，較去年年底的1022.98億元增加了58.52億元，增幅5.72%。

據(jù)了解，逾期貸款就是借款合同到期后沒有及時償還的貸款，也是監(jiān)測銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)之一。一旦多家銀行逾期貸款明顯增多，表明當(dāng)前部分貸款發(fā)放對象還款能力不足。

對此，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年上半年一部分逾期貸款都是新近出現(xiàn)的，從一定程度上表明當(dāng)前部分貸款發(fā)放對象還款能力不足，同時，地方融資平臺的償債能力堪憂，但是這些銀行并未表明這些逾期貸款的具體來源。

據(jù)公開資料顯示，截至去年底，全國省、市、縣三級地方政府性債務(wù)余額共計10.7萬億元，這其中相當(dāng)大一部分來自于銀行貸款。

同時，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人在業(yè)績發(fā)布會上透露，上半年銀行內(nèi)的地方融資平臺貸款余額均有所增加，分別為9310億元、5800億元、5300億元和5300.01億元。 而工商銀行表示，截至6月末其地方融資平臺貸款不良率控制在0.25%，雖然各家銀行都表示風(fēng)險可控，但是部分地方政府融資平臺貸款出現(xiàn)違約的可能性依然存在。

中信證券分析師朱琰認(rèn)為，貸款逾期暴露相對分散，而銀行處置相對集中，比如銀行不良資產(chǎn)的清收和核銷集中在下半年，而此部分逾期貸款下降對于整體逾期貸款規(guī)模影響也主要體現(xiàn)在下半年。

四大行資本充足率均高于11.5%

經(jīng)歷了去年及今年上半年的再融資大潮之后，四大行資本情況普遍較為充裕。資本充足率均高于11.5%，核心資本充足率也都在9.3%以上。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行資本充足率11.91%，較上年末提升0.32個百分點，核心資本充足率9.36%，較年初下降0.39個百分點；工商銀行資本充足率12.33%，比上年末上升0.06個百分點，核心資本充足率9.82%，比上年末下降0.15個百分點；建設(shè)銀行資本充足率12.51%，較上年末下降0.17個百分點，核心資本充足率10.42%，較上年末提高0.02個百分點；中國銀行資本充足率、核心資本充足率分別為12.95%、10.01%，前者較上年末上升0.37個百分點，后者下降0.08個百分點。

根據(jù)銀監(jiān)會8月中旬公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》，正常時期系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%和新標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日實施，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行分別于2013年底和2016年底前達(dá)標(biāo)。如此看來，四大國有銀行均提前達(dá)標(biāo)。

農(nóng)業(yè)銀行高管在昨日的業(yè)績說明會上明確表示，未來一段時間沒有股本融資計劃。中國銀行行長李禮輝稱，在2012年年底之前，該行沒有股權(quán)性融資計劃，但是不排除有非股權(quán)融資計劃出臺。建設(shè)銀行董事長郭樹清在業(yè)績說明會上表示，該行希望在年內(nèi)發(fā)行800億元人民幣次級債，補充附屬資本。如果香港市場容量夠大的話，傾向于多數(shù)在香港發(fā)行。

然而，商業(yè)銀行一邊賺大錢，一邊伸手再融資的現(xiàn)象并不鮮見，更出現(xiàn)過銀行高管食言再融資的事情。全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前在參加 “第五屆中國銀行家高峰論壇”時表示，新巴塞爾協(xié)議對中國銀行業(yè)來說短期內(nèi)不是問題，但是由于貸款規(guī)模增長較快，資本補充壓力較大，幾家系統(tǒng)重要性銀行近幾年有4000億-5000億元資本缺口。

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