銀監(jiān)會(huì)確立資本監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn) 稱不會(huì)導(dǎo)致銀行大面積融資

2011年08月15日 20:18
來源：新華網(wǎng) 作者：蘇雪燕、劉詩平

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新華網(wǎng)北京8月15日電(記者蘇雪燕、劉詩平)中國銀監(jiān)會(huì)15日就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。《辦法(征求意見稿)》提高并細(xì)化了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，并調(diào)整了部分資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的設(shè)定。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，《辦法(征求意見稿)》的實(shí)施意在引導(dǎo)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，并加快向小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型。

《辦法(征求意見稿)》將非系統(tǒng)性重要銀行的資本充足率由過去10%的最低控制要求提升到10.5%，此外，還將資本管理的具體要求細(xì)化為四個(gè)層次。細(xì)化的方案引發(fā)了市場對(duì)銀行融資壓力的擔(dān)憂。

根據(jù)《辦法(征求意見稿)》，第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。《辦法(實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%、

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，經(jīng)過測(cè)算，《辦法(征求意見稿)》提出的資本管理要求中國銀行業(yè)可以承受，不會(huì)造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場上融資、再融資的行為?！掇k法(征求意見稿)》還對(duì)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)安排了過渡期，以減少對(duì)現(xiàn)實(shí)的沖擊。

2011年6月末，311家國內(nèi)銀行全部達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.2%，核心資本充足率達(dá)到9.92%。

但該負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，如果有些商業(yè)銀行繼續(xù)走資本擴(kuò)張型的道路，不加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，必將受到《辦法(征求意見稿)》的約束?！皬倪@個(gè)層面上看，《辦法(征求意見稿)》短期影響不大，長期影響不小，將促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步健全資產(chǎn)擴(kuò)張的約束機(jī)制。

此外，《辦法(征求意見稿)》重新調(diào)整了一部分資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的設(shè)定，以降低中小企業(yè)貸款、零售貸款的成本，此舉有助于緩解中小企業(yè)貸款難的局面，并推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

根據(jù)《辦法(征求意見稿)》，符合條件的微小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)到了75%、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也從100%下調(diào)到了75%。與此同時(shí)，《辦法(征求意見稿)》對(duì)住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。另外，國內(nèi)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從20%上調(diào)到25%。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，微小企業(yè)貸款和零售業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)未來發(fā)展的一個(gè)重要方向，《辦法(征求意見稿)》做出的調(diào)整將鼓勵(lì)銀行加快轉(zhuǎn)型步伐。

該負(fù)責(zé)人指出，《辦法(征求意見稿)》實(shí)施后，商業(yè)銀行若不能達(dá)到最低資本要求，將被視為嚴(yán)重違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，銀監(jiān)會(huì)將采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。新的分類標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)志著我國資本監(jiān)管的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向達(dá)到最低資本要求但未滿足全部監(jiān)管資本要求的商業(yè)銀行。

《辦法(征求意見稿)》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2016年底前達(dá)標(biāo)，分別給予了2年和5年的過渡期。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說，在充分征求意見后，正式的《辦法》將于今年第四季度公布，并于2012年1月1日起實(shí)施。

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