劉明康：銀行業(yè)要提防國際投機(jī)資本沖擊

2011年05月21日 02:46
來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào)

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韓婷婷

中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康周五在“2011陸家嘴論壇”演講時(shí)表示，需從戰(zhàn)略高度推動(dòng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在注重對小企業(yè)、微小企業(yè)和個(gè)人金融服務(wù)、把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機(jī)遇的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定要能夠把自己的成本、費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”

“中國不僅需要有一個(gè)強(qiáng)健的金融體系，而且需要在經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理各方面搞好頂層設(shè)計(jì)和加大執(zhí)行力?！眲⒚骺抵赋觯渲兄皇且婪秶H投機(jī)資本“大進(jìn)大出”可能造成的負(fù)面沖擊。

2010年，國內(nèi)非金融部門在股市和債市上的直接融資已經(jīng)占到融資總量的1/4，融資結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展大勢所趨。劉明康認(rèn)為，在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下，銀行必須著手做好三門功課。

其中之一便是小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，近年來，不少做得較好的銀行，2010年零售貸款已占到30%~40%。劉明康認(rèn)為，銀行的實(shí)踐充分表明，支持小企業(yè)可以給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競爭中更勝一籌。

對于個(gè)人金融服務(wù)，他則認(rèn)為，適應(yīng)個(gè)性化需求的個(gè)人金融服務(wù)，是新的利潤增長點(diǎn)，順應(yīng)老齡化趨勢、中產(chǎn)階層壯大趨勢和滿足拉動(dòng)消費(fèi)需要的金融服務(wù)，都成為值得期許的領(lǐng)域。

對直接融資市場大發(fā)展中的機(jī)遇，劉明康指出，銀行應(yīng)努力做好境內(nèi)外結(jié)算、清算和托管等領(lǐng)域的配套服務(wù)，并成為相關(guān)金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代銷人和管理人。

“必須持續(xù)推進(jìn)提升有理有據(jù)、公平合理的產(chǎn)品定價(jià)能力?！眲⒚骺抵赋觯y行業(yè)要完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)制度。

目前，部分國際先進(jìn)銀行已經(jīng)能夠?qū)⑺谐杀镜?0%以上通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)的方式分?jǐn)偟矫恳粋€(gè)產(chǎn)品和每一筆業(yè)務(wù)?！拔覈虡I(yè)銀行必須抓緊建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)制度和系統(tǒng)，結(jié)合中長期風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)算和市場資金供求狀況，準(zhǔn)確計(jì)算上存資金成本率和借出資金收益率，提高銀行對貸款和中間業(yè)務(wù)的科學(xué)定價(jià)和約束能力?！彼Q。

此外，劉明康強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)發(fā)展需要公共政策提供基礎(chǔ)性支撐。

“當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)生活中土地財(cái)政和外資依賴仍然突出。由此帶來的問題是巨大的?！睂Υ?，他提出，要按照財(cái)力與事權(quán)相匹配的要求，進(jìn)一步理順各級政府間財(cái)政分配關(guān)系，健全地方財(cái)稅體系。同時(shí)建立地方財(cái)政資產(chǎn)負(fù)債表，提高資產(chǎn)負(fù)債、表內(nèi)表外的透明度和由此建立直接融資的機(jī)制，結(jié)束令出法不隨，上行下不效和欲效卻不能的問題，十分必要。

其次，要防范國際投機(jī)資本“大進(jìn)大出”可能造成的負(fù)面沖擊?！耙恍﹪乙呀?jīng)采用無息準(zhǔn)備金要求，一些國家已經(jīng)開始征收國外投資所得稅或金融交易稅，這些方法和手段對我們在全球化生活能更安定一些，都是很好的借鑒?！彼Q。

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