沈明高：增加對中小企業(yè)貸款“好說不好做”

2011年03月13日 20:57
來源：鳳凰衛(wèi)視

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鳳凰衛(wèi)視3月13日《財(cái)經(jīng)點(diǎn)對點(diǎn)》節(jié)目播出“沈明高：增加對中小企業(yè)貸款‘好說不好做’”，以下為文字實(shí)錄：

曾?s漪：如果在這樣大環(huán)境之下，我們來看看企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展對他們來說今年會是很大的挑戰(zhàn)，剛才談的不確定因素當(dāng)中其實(shí)還包括了像是中東因素等等。我們就來看一下，總理也說，確實(shí)應(yīng)該支持中小企業(yè)的貸款，目前中小企業(yè)貸款他跟銀行本身的發(fā)展又有很大的關(guān)系，而銀行本身現(xiàn)在又面臨很緊縮的貨幣政策，所以您怎么看？首先談?wù)勚行∑髽I(yè)貸款的部分，到底是不是銀行借錢，有人說不難，他們有抵押品我們就愿意借了，也很好做生意，您怎么看？首先談?wù)勚行?/p>

沈明高：增加對中小企業(yè)的貸款一直是一個(gè)好說不好做的事，我們從提倡增加中小企業(yè)的貸款以來，恐怕已經(jīng)有個(gè)十年、二十年，甚至更長的時(shí)間，但是這個(gè)問題一直沒有解決，這里面我想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)就是，我們一般認(rèn)為好像貸款就是貸給大企業(yè)或者貸給小企業(yè)都是一樣的，但是實(shí)際上這里面有一個(gè)所謂的貸款技術(shù)的問題，你貸給大企業(yè)的貸款技術(shù)和貸給中小企業(yè)的貸款技術(shù)是完全不同的，大企業(yè)稍微偏離的說法是，我們需要依靠一些所謂的硬信息，硬信息就是什么？第一個(gè)，我大企業(yè)成立的時(shí)間比較長，那你過去多少年的績效到底怎么樣，我一查就知道。

第二個(gè)，大企業(yè)的市場份額看得見；第三個(gè)，大企業(yè)有一定的抵押品；還有第四個(gè)就是大企業(yè)他可能會得到一定的政府的支持，特別是在中國是這樣。

所以說這些的硬信息幫助銀行來判斷，我到底應(yīng)該不應(yīng)該給這個(gè)企業(yè)貸款，但是對小企業(yè)來樣，這樣所謂的硬信息都是比較缺乏的，有些企業(yè)可能成立時(shí)間只有兩年、一年，你無從判斷這個(gè)企業(yè)到底過去的經(jīng)營怎么樣，這個(gè)企業(yè)家的經(jīng)營能力到底怎么。

第二個(gè)，中小企業(yè)的抵押品通常是很少的，要么是一些廠房，要么是一些機(jī)器設(shè)備，不足以支持比較大額的貸款。

第三個(gè)，中小企業(yè)他面臨的競爭是非常激烈的，特別是剛才我提到的工資上漲以后，中國出口增長速度下降，使得一部分的中小企業(yè)，我個(gè)人的判斷是面臨一個(gè)生存的問題。從過去十年、二十年成立的一些企業(yè)，或者是最近冒出的一些企業(yè)，如果他的目標(biāo)主要是為了出口，那么這些企業(yè)他面臨一個(gè)壓力，你要么歇業(yè)，要么被并購，要么甚至倒閉，或者是你轉(zhuǎn)業(yè)，就是這幾種可能性。

也就是說，現(xiàn)在目前這個(gè)情況下，對中小企業(yè)貸款的支持面臨一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)，那就是企業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)在過去十年里面，特別是在危機(jī)之前，當(dāng)全球的消費(fèi)增長，中國的出口增長保持在25%到30%的時(shí)候，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)幾乎是沒有的。如果說我們判斷的出口增長放慢是對的話，中小企業(yè)特別是為出口而生產(chǎn)的中小企業(yè)來講，他的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就加大。

從銀行的角度來講，我們怎么樣去判斷他的風(fēng)險(xiǎn)，我們怎么樣來控制風(fēng)險(xiǎn)？所以這里面面臨一些新的課題，總體上來講，我的看法是我們銀行在給企業(yè)貸款的時(shí)候，對抵押品的要求是過度的，就是有個(gè)過度的抵押品的要求，也就是說，我現(xiàn)在有一百塊錢的東西，我只能帶給你七十塊錢東西，這個(gè)對中小企業(yè)來講，尤其不適用，一個(gè)合理的對中小企業(yè)的貸款應(yīng)該是什么呢？比如說我有一些錢，如果我判斷你違約的風(fēng)險(xiǎn)只有30%的話，我可以貸給你三百塊錢，這樣的話，三分之一的違約，我有一百塊錢的抵押費(fèi)就夠了，所以這是一個(gè)中小企業(yè)貸款核心的方面。

也有很多研究顯示就是說，金融機(jī)構(gòu)的大小對金融機(jī)構(gòu)，對選擇的貸款對象的規(guī)模是有相關(guān)關(guān)系的，大的銀行通常是偏向于貸給大的企業(yè)，中小銀行通常是偏向于貸給中小企業(yè)，所以從這個(gè)角度來講，怎么樣增加中國的中小銀行的數(shù)量是一個(gè)方面。但我們現(xiàn)在在試點(diǎn)的銀行，貸款公司，一些資金互助機(jī)構(gòu)，這是一個(gè)方向，我覺得應(yīng)該大力地往這個(gè)方向走，才能真正意義上解決中小企業(yè)的貸款問題。

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