齊魯銀行擴(kuò)張之痛隱現(xiàn) 粗放型管理敲警鐘(4)

2011年03月09日 03:18
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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上市影響

深陷金融票證偽造案 齊魯銀行上市進(jìn)程或放緩

“齊魯銀行當(dāng)初擬定的上市進(jìn)程很可能受阻：根據(jù)我國對(duì)擬上市公司的要求，公司在最近3年無重大違紀(jì)行為，財(cái)務(wù)報(bào)表無虛假記載?！币晃蝗倘耸繉?duì)記者表示。

“執(zhí)行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和資本運(yùn)作戰(zhàn)略”可以簡化為“轉(zhuǎn)型戰(zhàn)擴(kuò)張、上市”。為人一向很低調(diào)的原齊魯銀行董事長邱云章在2007年就制定出了齊魯銀行的第三個(gè)三年發(fā)展計(jì)劃，并計(jì)劃推動(dòng)齊魯銀行于2013年上市。

然而，一個(gè)震驚全國銀行業(yè)的“金融票證偽造案”，讓齊魯銀行處于漩渦當(dāng)中。其上市的進(jìn)程，或許只能放緩。

資本運(yùn)作路線圖

1996年6月6日，齊魯銀行前身——濟(jì)南市商業(yè)銀行，由當(dāng)時(shí)濟(jì)南16家城市信用社和1個(gè)聯(lián)社改制而來。

在被“捆綁”的17家機(jī)構(gòu)中，如何理順內(nèi)部運(yùn)營機(jī)制，成為當(dāng)時(shí)發(fā)展的重頭戲。在業(yè)界看來一向低調(diào)卻有著大視野的邱云章，當(dāng)機(jī)立斷，親自起稿，大范圍提拔人才，打破了17家城信社的組織架構(gòu)。

在邱云章的心里，成為一家“現(xiàn)代商業(yè)銀行”才是他的目標(biāo)，而不僅僅是滿足于一個(gè)地方性商業(yè)銀行。于是在濟(jì)南市商業(yè)銀行更名為齊魯銀行之時(shí)，齊魯銀行的目標(biāo)已經(jīng)是“立足濟(jì)南、依托山東、南北拓展、延伸全國”

引入戰(zhàn)略投資者，是推動(dòng)企業(yè)上市的重要選擇。早在2002年，濟(jì)南市商業(yè)銀行就提出了選擇國際一流商業(yè)銀行作為戰(zhàn)略投資者的思路。2003年，邱云章就開始與澳洲聯(lián)邦銀行進(jìn)行接觸，2004年雙方成功簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。澳洲聯(lián)邦銀行初期持股11%，到2009年提高到20%。

2009年，齊魯銀行發(fā)行了7億元次級(jí)債券，同時(shí)新增21.49億元的股本資本金，以提高資本充足水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月末，隨著注資的全部到位，公司資本充足率和核心資本充足率達(dá)到15.25%和12.70%，分別較當(dāng)年年初增加3.59個(gè)百分點(diǎn)和4.16個(gè)百分點(diǎn)。

“資本運(yùn)作戰(zhàn)略本質(zhì)上就是擇機(jī)上市?！?010年初，邱云章坦言，上市是齊魯銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。

內(nèi)部風(fēng)控之殤

原本，按照上述齊魯銀行的資本運(yùn)作路線圖，在利潤保持一定增速的基礎(chǔ)上，或可能會(huì)在2013年實(shí)現(xiàn)上市計(jì)劃。然而，目前該計(jì)劃面前卻橫著一起因?yàn)閮?nèi)部風(fēng)控而引起的案件。

今年1月初，原齊魯銀行行長郭濤就表示，其總行營業(yè)部總經(jīng)理趙連成已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)協(xié)助調(diào)查。

除了被確認(rèn)協(xié)助調(diào)查的趙連成，一位總行營業(yè)部的“明星經(jīng)理”也被指牽涉該案。郭濤還表示，一位支行行長也牽涉該案調(diào)查。

在公開資料中記者注意到，齊魯銀行為強(qiáng)化集中管理，將總行部門分為營銷線、風(fēng)控線、運(yùn)營線、支持保障線四條線。據(jù)記者的實(shí)地調(diào)查，齊魯銀行總行營業(yè)部就在齊魯銀行大廈的一層。上述銀行業(yè)分析師認(rèn)為，近在咫尺的部門，齊魯銀行尚且未能夠有效完成嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制，可見齊魯銀行在內(nèi)部風(fēng)控上面仍然存在問題。

“因?yàn)槟壳鞍盖檫€沒有具體透露，哪個(gè)細(xì)節(jié)出了問題還不好判斷。不過，在內(nèi)部人員的監(jiān)督制度當(dāng)中，必要的程序是不可少的?！痹摲治鰩煼Q，很多銀行信貸流程都是上一級(jí)不再審核原始單據(jù)，其中包括上述案件中的存單質(zhì)押融資等。因此，他表示，內(nèi)控機(jī)制首先是讓機(jī)制來監(jiān)督人，同時(shí)在具體業(yè)務(wù)中，也可以實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督。自然人股東數(shù)量不明“上市現(xiàn)在是要拖一下了。起碼也要等到這個(gè)案子處理清楚，暴露的損失覆蓋完成后，才會(huì)重啟上市。”作為原來持有齊魯銀行法人股的一位企業(yè)人士告訴記者，“除了涉及票據(jù)業(yè)務(wù)的60億元，還有其他問題存在。

其中，員工持股問題依然是齊魯銀行待解的謎。上述企業(yè)人士于2009年將其持有的3000萬股齊魯銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓出去。他告訴記者，目前齊魯銀行的自然人持股基本上都是內(nèi)部職工持股。但是具體有多少比例以及詳細(xì)情況，該人士稱并不知情。

財(cái)政部聯(lián)合“一行三會(huì)”出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》明確規(guī)定，“單一職工持股數(shù)量不得超過總股本的1‰或50萬股(按孰低原則確定)”

齊魯銀行2009年報(bào)顯示，在當(dāng)時(shí)29位董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員中，有11位人員持有齊魯銀行股份，持股總規(guī)模達(dá)到163.23萬股。2009年末，齊魯銀行的自然人股同比增加了58.98萬股，占總股本的8.14%。而到2010年6月末，自然人股比例下降到了5.74%。不過，對(duì)于上述職工股和自然人股東人數(shù)不超過200這一紅線的要求，齊魯銀行的自然人股東個(gè)數(shù)，并沒有明確披露。

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