齊魯銀行巨額騙貸事件之謎

2011年01月10日 06:18
來(lái)源：理財(cái)周報(bào)

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理財(cái)周報(bào)記者李峻嶺/文

山東銀監(jiān)局連續(xù)召集轄內(nèi)各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人開(kāi)會(huì)，不斷要求各銀行要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)防控,如果一把手確實(shí)有事無(wú)法到場(chǎng)，至少也要副行長(zhǎng)級(jí)別以上的人參加。

濟(jì)南的這個(gè)冬天很冷。

今年6月即將迎來(lái)建行15周年的齊魯銀行，正處于由驚訝、質(zhì)疑、批評(píng)以至擔(dān)憂混合而成的輿論風(fēng)暴中心。濟(jì)南的銀行在經(jīng)受震痛；中國(guó)城市商業(yè)銀行在經(jīng)受責(zé)問(wèn)；中國(guó)的銀行業(yè)在經(jīng)受自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)一次最冷酷的信譽(yù)大考。

1月5日下午4點(diǎn)，理財(cái)周報(bào)記者來(lái)到位于濟(jì)南市千佛山西路26號(hào)的濟(jì)南市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)。該隊(duì)秘書(shū)處的一位負(fù)責(zé)人表示，關(guān)于近日濟(jì)南市公安局公開(kāi)通報(bào)的“偽造金融票證案”正處于偵辦過(guò)程中。經(jīng)濟(jì)案件的特殊性要求在偵辦過(guò)程中做好相關(guān)保密工作，以避免來(lái)自不同方面可能造成的干擾。公安部門(mén)在偵辦工作結(jié)束，將案件移送檢察院后，將適時(shí)披露相關(guān)內(nèi)情。

濟(jì)南市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)秘書(shū)處的這位負(fù)責(zé)人所說(shuō)的“偽造金融票證案”，在濟(jì)南市公安局的官方網(wǎng)站“濟(jì)南公安服務(wù)在線”有正式披露。截至目前，披露于2010年12月24日的這段簡(jiǎn)短的文字仍然是被引述最多的消息來(lái)源。

是次濟(jì)南市公安局關(guān)于“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”的通報(bào)中稱(chēng)“涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)”，卻并未具體明確指出是哪些金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

從1月5日到6日，記者多次分別致電齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章和行長(zhǎng)郭濤的手機(jī)。兩人手機(jī)均處于無(wú)法接通狀態(tài)。

記者從齊魯銀行多家支行了解到，目前，持齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”可以在齊魯銀行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但齊魯銀行已經(jīng)停止辦理第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

行領(lǐng)導(dǎo)正常工作

在濟(jì)南市公安局披露有關(guān)“偽造金融票證案”的信息后，媒體報(bào)道幾乎全部聚焦于“齊魯銀行”。隨之，“董事長(zhǎng)邱云章和行長(zhǎng)郭濤被抓”等傳聞也在坊間流傳。

1月5日下午兩點(diǎn)，記者來(lái)到位于濟(jì)南市順河街176號(hào)的齊魯銀行總部。據(jù)辦公室主任趙鳴翠短信透露，此時(shí)她正在參加由邱云章主持召開(kāi)一個(gè)內(nèi)部會(huì)議，歲末年初工作比較忙一些。記者在打通趙鳴翠辦公室座機(jī)電話時(shí)首先從電話里傳來(lái)的是“董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤偕全體員工祝廣大客戶朋友新年快樂(lè)”的祝辭。后來(lái)，記者了解到，除了辦公座機(jī)，齊魯銀行的網(wǎng)站和熱線服務(wù)電話都傳遞出上述祝辭。

置身于各種傳言、猜測(cè)和輿論之中，令劉魯寧和她的同事們感到“心里難受”的是齊魯銀行的聲譽(yù)可能受損。現(xiàn)任齊魯銀行辦公室主任助理的劉魯寧2001年來(lái)到濟(jì)南進(jìn)入齊魯銀行工作至今。她親身經(jīng)歷了齊魯銀行的發(fā)展壯大?！拔覍?duì)齊魯銀行是有感情的。銀行一步步發(fā)展到今天很不容易?！笨瓷先ゴ蠓?、坦率的劉魯寧和她的同事們正在有序地籌備即將于今年6月舉行的15周年行慶活動(dòng)。

截至目前，關(guān)于齊魯銀行涉案金額并沒(méi)有權(quán)威的說(shuō)法。對(duì)于此案內(nèi)情及給齊魯銀行可能帶來(lái)的影響，劉魯寧表示確實(shí)不了解。但她對(duì)有關(guān)報(bào)道有不同看法?！罢?qǐng)注意涉案金額不等于實(shí)際損失。”劉魯寧說(shuō)。

另有報(bào)道稱(chēng)位于長(zhǎng)途汽車(chē)站附近的齊魯銀行的某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)曾發(fā)生了擠兌?！斑@種說(shuō)法是不對(duì)的。”劉魯寧說(shuō)，“難道排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的人多點(diǎn)兒就是擠兌？齊魯銀行承擔(dān)了濟(jì)南市養(yǎng)老金、煤氣電費(fèi)等具社會(huì)職能的代理業(yè)務(wù)，某個(gè)時(shí)間點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)人多一點(diǎn)兒是很正常的。

齊魯銀行天橋支行是位于濟(jì)南市長(zhǎng)途汽車(chē)站附近的一家網(wǎng)點(diǎn)。1月6日中午，記者看到這家網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)正常。從1月5日到6日，記者在位于濟(jì)南市內(nèi)的齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部、大觀園支行、市中支行等網(wǎng)點(diǎn)看到，客戶有序排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。多位客戶告訴記者，選擇齊魯銀行辦理業(yè)務(wù)已有多年。一般情況下，到這家銀行辦理業(yè)務(wù)不必排長(zhǎng)隊(duì)等很長(zhǎng)時(shí)間。上述這些網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也稱(chēng)“營(yíng)業(yè)狀況如常”

趙連成“不在辦公室”

某國(guó)有商業(yè)銀行山東分行的一位人士向記者透露：“齊魯銀行的一位經(jīng)理涉案在接受調(diào)查?！边@位人士所指“經(jīng)理涉為齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成。

1月5日下午，在齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部一層營(yíng)業(yè)大廳里，一位大堂服務(wù)人員對(duì)于記者提出的有關(guān)趙連成的問(wèn)題表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎。在明確表示“趙連成不在辦公室”且不能給出具體原因的同時(shí)，反復(fù)提出“你找趙連成辦理什么業(yè)務(wù)”以及“你和趙連成是什么關(guān)系”等問(wèn)題。

1月6日上午，記者撥通了趙連成在總行營(yíng)業(yè)部辦公室的座機(jī)電話，長(zhǎng)時(shí)間無(wú)人接聽(tīng)。后來(lái)?yè)艽蚩傂袪I(yíng)業(yè)部其他辦公電話后被告知“趙連成這兩天不在辦公室”。從聲音可判斷，接聽(tīng)記者電話的工作人員也同樣表現(xiàn)出一定的謹(jǐn)慎，也同樣反問(wèn)“你和趙連成是什么關(guān)系”等問(wèn)題。

在總行營(yíng)業(yè)部大門(mén)上方的電子顯示屏上反復(fù)播放著齊魯銀行資產(chǎn)總額逾800億元的宣傳語(yǔ)。有關(guān)“涌泉財(cái)富”理財(cái)產(chǎn)品正在發(fā)售中。

總行營(yíng)業(yè)部大廳里的報(bào)架上擺放著各種報(bào)紙。去年12月20日出版的名為“齊魯銀行”的內(nèi)部報(bào)紙二版刊登了一條標(biāo)題為“我行對(duì)濟(jì)南轄內(nèi)支行實(shí)行重要空白憑證集中配送”的文章。文章稱(chēng)：為提高運(yùn)營(yíng)效率、減輕支行負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，總行自去年12月起，對(duì)濟(jì)南轄內(nèi)支行重要空白憑證、存款類(lèi)分戶賬及利息單實(shí)行集中配送。

文章透露：此前，齊魯銀行的重要空白憑證須由分支機(jī)構(gòu)派雙人到總行領(lǐng)取、專(zhuān)車(chē)運(yùn)送，這在一定程度上占用了支行的人力物力，增加了支行負(fù)擔(dān)，且不利于對(duì)重要空白憑證的安全管理。

據(jù)報(bào)道，另有齊魯銀行其他部門(mén)的人員被警方帶走。此消息未獲齊魯銀行方面的證實(shí)或證偽。

為確定齊魯銀行內(nèi)部人員是否被警方帶走接受調(diào)查，記者分別致電邱云章和郭濤的手機(jī)。兩人手機(jī)均處于無(wú)法接通狀態(tài)。

“騙貸”案件

截至目前，對(duì)于此次偽造金融票證案最全面、權(quán)威的表述仍然是2010年12月23日，濟(jì)南市公安局會(huì)同市金融辦、市委宣傳部、人民銀行濟(jì)南分行所做的通報(bào)內(nèi)容：“今年12月6日，我局經(jīng)偵支隊(duì)接報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持‘存款證實(shí)書(shū)’系偽造。案件發(fā)生后，省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視，濟(jì)南市公安局組成專(zhuān)案組專(zhuān)案專(zhuān)辦，迅速采取行動(dòng)將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。目前，案件偵破工作進(jìn)展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常。

上述文字透露出案件的諸多要素：某銀行、一存款單位、存款證實(shí)書(shū)、偽造、嫌疑人劉某某、其他犯罪嫌疑人、一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。

山東天航律師事務(wù)所律師伊西成坦言：“鑒于金融票證案件的復(fù)雜性，僅僅根據(jù)上述要素?zé)o法推測(cè)出案件的邏輯關(guān)系。事實(shí)上，在公安機(jī)關(guān)偵辦過(guò)程中，即使是代理律師也無(wú)法獲取案件的有關(guān)信息。

“存款證實(shí)書(shū)”是最重要的要素。記者了解到，存款證實(shí)書(shū)實(shí)際上是由銀行開(kāi)具的存款證明。一般情況下，用于對(duì)公定期存款業(yè)務(wù)中。性質(zhì)上相當(dāng)于個(gè)人業(yè)務(wù)中的定期存單?！按婵钭C實(shí)書(shū)”可用于質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。

公安部門(mén)的通報(bào)確定了“犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金”，但劉某某與“一存款單位”的關(guān)系沒(méi)有說(shuō)明，“一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)”的具體名字也未明晰。

伊西成說(shuō)：“目前，金融票據(jù)詐騙手段有偽造、變?cè)?、克隆有關(guān)票證以及偽造擔(dān)保合同四種。偽造擔(dān)保合同的目的是從銀行騙取貸款。從銀行借款的擔(dān)保一般需要抵押加質(zhì)押。存款證實(shí)書(shū)可以作為擔(dān)保合同的質(zhì)押要素之一。

如此，犯罪嫌疑人劉某某偽造“存款證實(shí)書(shū)”的目的應(yīng)該是騙取銀行貸款，且在多家銀行得手。隨之而來(lái)的問(wèn)題是：那些被騙的銀行對(duì)偽造的“存款證實(shí)書(shū)”怎么就沒(méi)有鑒別出來(lái)呢？

“存在兩種可能性：一是偽造的存款證實(shí)書(shū)在技術(shù)上超出人的識(shí)別能力，導(dǎo)致銀行審查人員無(wú)法識(shí)別；二是存在內(nèi)外勾結(jié)的可能性。”伊西成說(shuō)。

目前，眾多分析認(rèn)為銀行內(nèi)部人員和犯罪嫌疑人勾結(jié)作案的可能性很大。除了劉某某，警方還將“其他犯罪嫌疑人抓獲歸案”?？梢酝茰y(cè)的是，“其他犯罪嫌疑人抓可能包括多家銀行的內(nèi)部員工。

多數(shù)分析認(rèn)為警方提到的“某銀行”即為齊魯銀行。對(duì)此，齊魯銀行方面未予公開(kāi)證實(shí)或證偽。與低調(diào)的齊魯銀行形成鮮明對(duì)比的是，某國(guó)有商業(yè)銀行公開(kāi)表示未卷入案件中，言外之意即為自己既不屬于“某銀行”即也不屬于“我市一些金融機(jī)構(gòu)”

記者在工行、中信、興業(yè)、浦發(fā)、華夏等銀行在濟(jì)南的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查了解到，這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行正常。

目前，持齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”可以在本行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但銀行方面也會(huì)對(duì)貸款用途進(jìn)行審查。而第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票停止辦理。

濟(jì)南工行緯三路支行營(yíng)業(yè)室的一位工作人員表示，目前該行不能辦理由齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這位工作人員同時(shí)表示，該行一直沒(méi)有做齊魯銀行的票據(jù)貼現(xiàn)交易業(yè)務(wù)。

伊西成認(rèn)為，高科技是一把雙刃劍，犯罪分子的造假能力不斷提高，銀行的識(shí)別能力、內(nèi)部控制水平也要不斷提高。

監(jiān)管加強(qiáng)

前文提到的某國(guó)有商業(yè)銀行山東分行的那位人士還向記者透露：近日，山東銀監(jiān)局連續(xù)召集轄內(nèi)各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人開(kāi)會(huì)，不斷要求各銀行要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)防控。

“每次開(kāi)會(huì)都要求各行的一把手到場(chǎng)，如果一把手確實(shí)有事無(wú)法到場(chǎng)，至少也要副行長(zhǎng)級(jí)別以上的人參加?！鄙鲜鰢?guó)有商業(yè)銀行山東分行的人士說(shuō)，“有關(guān)案件的具體情況不清楚，只聽(tīng)說(shuō)有銀行‘出了比較大的事情’。

有案可查的歷史是：在過(guò)去的幾年中，濟(jì)南地域內(nèi)曾發(fā)生幾起金融票據(jù)或憑證詐騙案件。

對(duì)于剛剛從西藏銀監(jiān)局局長(zhǎng)任上來(lái)到山東履新不久的廖平之來(lái)說(shuō)，這確實(shí)是一個(gè)復(fù)雜的局面。轄內(nèi)多家銀行出問(wèn)題，是這位新任山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)必須要面對(duì)的監(jiān)管難題。位于濟(jì)南市經(jīng)二路146號(hào)的山東銀監(jiān)局承載了人們很多期待。