銀監(jiān)會(huì)預(yù)警天寶系風(fēng)險(xiǎn) 或步德隆系神話破滅后塵

2010年12月04日 09:32
來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 作者：胡蓉萍 耿慧麗 張煦

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胡蓉萍 耿慧麗 張煦

“德隆系”神話破滅六年之后，又一家民營資本系“天寶系”走到了崩盤的邊緣。

中國銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)在全國銀行系統(tǒng)發(fā)出針對“天寶系”的貸款風(fēng)險(xiǎn)警示。據(jù)悉，此次警示是銀監(jiān)會(huì)繼“德隆系”之后，為數(shù)不多的對 “大型關(guān)聯(lián)企業(yè)群貸款”的警示。

據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)通過查詢?nèi)珖蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)生成的這個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)群，共包括50家主要企業(yè)成員，以周天寶為實(shí)際控制人。銀監(jiān)會(huì)在警示文件中把這個(gè)龐大的關(guān)聯(lián)企業(yè)群稱為“天寶系”，下面分成五個(gè)子系，其中包含兩家上市公司。

據(jù)本報(bào)了解到的確切信息顯示，天寶系主要企業(yè)成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元，形成不良貸款和逾期貸款共計(jì)32.86億元。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士告訴本報(bào)，“銀監(jiān)會(huì)已將案情通報(bào)下發(fā)到各地銀監(jiān)局?！蹦壳?，涉及“天寶系”貸款的各家銀行已經(jīng)針對其資產(chǎn)，展開了資產(chǎn)保全大戰(zhàn)。

有消息人士稱，周天寶和“天寶系”下的其他三名關(guān)鍵高管已經(jīng)避走海外。但是讓人驚詫的是，11月29日，周天寶帶領(lǐng)旗下的參股企業(yè)——太平洋世紀(jì)汽車系統(tǒng)有限公司在美國順利地完成了針對通用旗下汽車轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)高達(dá)4.2億美元的收購交易，周天寶本人也高調(diào)亮相。

這在汽車零配件行業(yè)風(fēng)光一時(shí)的“天寶系”收購案和銀監(jiān)會(huì)罕見的風(fēng)險(xiǎn)警示正在構(gòu)成一個(gè)撲朔迷離的棋局。

警示“天寶系”

貸款風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性是在今年夏天被國家審計(jì)署發(fā)現(xiàn)的。

在對銀行進(jìn)行審計(jì)的過程中，審計(jì)署發(fā)現(xiàn)“天寶系”關(guān)聯(lián)的數(shù)家企業(yè)存在貸款風(fēng)險(xiǎn)，這引起了審計(jì)人員的警惕，隨后把這個(gè)情況向上面作了匯報(bào)。

據(jù)知情人士透露，公安機(jī)關(guān)隨即介入，以涉嫌金融犯罪的名義控制了建行的兩名貸款經(jīng)辦人和 “天寶系”旗下公司的相關(guān)人員。而巧合的是，周天寶及其旗下一家公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)此時(shí)已經(jīng)身在國外。

9月上旬，“天寶系”問題交由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行全面了解和警示信貸風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)通過查詢其全國客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)生成的關(guān)聯(lián)群查到了“天寶系”在全國各大銀行貸款數(shù)據(jù)，并緊急召開9個(gè)銀監(jiān)局轄內(nèi)的自查會(huì)議，要求各銀監(jiān)局對照風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)查詢出來的數(shù)據(jù)對各家銀行進(jìn)行核實(shí)和警示。

天津市銀監(jiān)局一位負(fù)責(zé)人對本報(bào)證實(shí)，確實(shí)收到了案情通報(bào)，并對轄區(qū)內(nèi)銀行進(jìn)行了排查，上報(bào)了貸款和損失情況。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)案件稽查局匯總的信息顯示，“天寶系”關(guān)聯(lián)企業(yè)群截至2010年6月底，主要企業(yè)成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元。

銀監(jiān)會(huì)梳理出的這個(gè)“天寶系關(guān)聯(lián)企業(yè)群”包含了50家，資產(chǎn)總額1326.19億元，負(fù)債總額639.37億元，資產(chǎn)負(fù)債率為48.21%。

銀監(jiān)會(huì)一位人士向本報(bào)介紹了銀監(jiān)會(huì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)集團(tuán)關(guān)聯(lián)群的產(chǎn)生規(guī)則。關(guān)聯(lián)群確定，一是系統(tǒng)在計(jì)算某一企業(yè)的關(guān)聯(lián)群時(shí)，機(jī)構(gòu)填報(bào)的該客戶的法人、股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況為最大集。二是不含不計(jì)關(guān)聯(lián)企業(yè)原則，在運(yùn)算生成關(guān)聯(lián)群的過程中，系統(tǒng)將對某一企業(yè)收集的股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)人代表進(jìn)行外延擴(kuò)算，當(dāng)某條計(jì)算路徑遇到不計(jì)關(guān)聯(lián)的企業(yè)，系統(tǒng)將自動(dòng)終止此條路徑的計(jì)算。

因此與天寶系相關(guān)聯(lián)的企業(yè)遠(yuǎn)不止系統(tǒng)生成的這些。

本報(bào)了解到，“天寶系”旗下企業(yè)結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜?！疤鞂毾怠逼煜螺^近的企業(yè)被分成了五個(gè)企業(yè)群，分別為偉業(yè)系(13家)、銀通系(3家)、北泰系(6家)、中順系 (12家)、恒巨系(2家)。這些企業(yè)的數(shù)據(jù)并不完全。

這些企業(yè)遍布香港、北京、上海、安徽、沈陽、長春等多個(gè)地方。其中還包括了在港交所和上交所上市的兩家上市公司北泰創(chuàng)業(yè) (2339HK)和ST松遼(600715SH)。

一家股份制銀行北京分行風(fēng)險(xiǎn)控制部門的人士承認(rèn)，的確已經(jīng)收到銀監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)警示通知，正在采取相應(yīng)的措施防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

據(jù)悉，11月中旬，銀監(jiān)會(huì)案件稽查局會(huì)簽各個(gè)其他業(yè)務(wù)部門，寫成“天寶系”貸款調(diào)查報(bào)告上報(bào)給了國務(wù)院，主要是涉及銀行、貸款數(shù)量、交叉擔(dān)保情況和不良貸款情況。

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