北京銀行副行長張東寧：轉(zhuǎn)型成后危機時代重大命題

2010年11月26日 13:10
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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北京銀行黨委副書記兼副行長張東寧(鳳凰網(wǎng)財經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行全程直播。北京舉行。銀行黨委副書記兼副行長張東寧出席年會并發(fā)表演講，以下是演講實錄：

張東寧：謝謝主持人，謝謝各位!在此我代表北京銀行圍繞年會主題，結(jié)合中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展實踐談三點體會。

一、轉(zhuǎn)型成為后危機時代重大命題。

(一)轉(zhuǎn)型是全球經(jīng)濟的必然趨勢。后危機時代新興經(jīng)濟體在世界經(jīng)濟發(fā)展地位、作用不斷突顯，面臨新的定位、角色、挑戰(zhàn)、轉(zhuǎn)型是如何追趕和跟進當前新一輪經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要世界各國，特別是亞洲新興經(jīng)濟體在不斷學習中加快轉(zhuǎn)型腳步。

(二)轉(zhuǎn)型是中國崛起的時代主題。進入后危機時代，中國發(fā)展方式轉(zhuǎn)型不稱為“第二次改革”，與60年前社會主義制度的建立，30年前市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌一樣有深遠意義，這是一場來自經(jīng)濟領域的深刻變革，將決定中國現(xiàn)在正確路徑，奠定未來中國全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

(三)轉(zhuǎn)型是企業(yè)發(fā)展的根本動力，企業(yè)必須探索一條與宏觀經(jīng)濟發(fā)展相適應，資本消耗低，內(nèi)生增長能力強的專業(yè)化、差異化、精細化、內(nèi)涵式發(fā)展道路。

二、北京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐探索。

北京銀行成立15年來，始終致力于探索自身實際的轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，截止3季度末，而且銀行總資產(chǎn)近7000億元，各項存款5200億元，各項貸款3300億元，前三季度實現(xiàn)利潤總額7600億元，年度人均創(chuàng)立100萬元，成本收入比25%，資本充足率3%，不良貸款0.72%，撥備覆蓋率266%，各項經(jīng)營指標均達到國際先進標準，目前國際銀行一級資本在全球大銀行排名第155位，打造了中國銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)品牌，在轉(zhuǎn)型形成如下體會。一是鮮明定位，奠定轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎，我們成立之初面臨嚴峻考驗，歷史包袱沉重，發(fā)展基礎薄弱，并受到諸多限制，如何在夾縫中生存，在競爭中突圍是擺在我們面前的首要問題，當時我們提出服務首都，服務中小，服務市民的鮮明特色，市場弱小入手一點一滴用心做好服務，目前我們對首都重點行業(yè)，重點產(chǎn)業(yè)提供了近萬億的信貸支持，與首都、醫(yī)療、衛(wèi)生、高校結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，做成服務中小，服務市民的優(yōu)秀品牌。

再有是戰(zhàn)略創(chuàng)新，拓展轉(zhuǎn)型發(fā)展空間。我們這幾年相繼實現(xiàn)了更名、引資、跨區(qū)域、上市等戰(zhàn)略突破，我們以上市為契機，全面加快區(qū)域化、國際化、綜合化的步伐，一是區(qū)域布局先后在天津、上海、西安、深圳等八大中心城市設立分行，分支機構(gòu)超過200家。二是國際化發(fā)展，設立香港、荷蘭、阿姆斯特丹代表處，成為首家進入西方發(fā)達國家的中小銀行。三是綜合化經(jīng)營，投資入股廊坊銀行，設立北京延慶村鎮(zhèn)銀行，設立中國首家消費金融公司，北銀消費金融公司，合資成立綜合人壽保險公司，呈現(xiàn)出廣闊的發(fā)展前景。再有就是特色經(jīng)營，鑄就轉(zhuǎn)型發(fā)展品牌，我們塑造形成了支持基礎設施建設，服務民生保障，服務中小企業(yè)，推進節(jié)能減排，支持文化創(chuàng)意，服務城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)等六大發(fā)展亮點，同時我們第一家獲批設立中關(guān)村示范區(qū)分行，全力支持國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)建設和科技型中小企業(yè)。我行先后榮獲2009年中國中小企業(yè)金融服務十佳機構(gòu)、綠色金融創(chuàng)新大獎、中國最佳城市商業(yè)銀行零售銀行，2010年中國低碳新月銀行等榮譽稱號，品牌影響立和社會知名度顯著提升。

三、探索新時期中小銀行轉(zhuǎn)型之路。

(一)推進品牌化、區(qū)域化、國際化發(fā)展。我們要以環(huán)渤海區(qū)域、長三角區(qū)域、珠三角地區(qū)為重點滲透領域，深入拓展西部，加快向全國市場擴張，并在條件成熟時走向國際。

(二)我們要堅持差異化、特色化、經(jīng)濟化道路，我們要在產(chǎn)品創(chuàng)新，服務特色方面不斷邁出新步伐，持續(xù)提升精細化管理水平，高起點引進開發(fā)，運用現(xiàn)代管理系統(tǒng)，對收益進行風險調(diào)控，對風險進行合理量化，對資本和成本進行有效分配，進而增強管理決策的準確性和科學性。

(一)我們要打造標桿銀行、特色銀行、受人尊敬銀行。我們要把塑造標桿銀行作為我行發(fā)展的第一高峰，為客戶提供全方位綜合性金融服務;我們要把建設特色銀行作為我行發(fā)展的第二高峰，持續(xù)創(chuàng)新積累經(jīng)驗，形成特色;我們要把建設受人尊敬銀行作為發(fā)展的第三高峰，以企業(yè)文化為核心，以特色品牌為載體，打造廣受客戶青睞，贏得社會信譽的指明品牌，實現(xiàn)商業(yè)利益與社會責任的高度統(tǒng)一，實現(xiàn)企業(yè)最高發(fā)展境地。

再一次感謝社會各界，新聞媒體對北京銀行的支持。謝謝!

主持人：謝謝北京銀行張行長的演講。下面是等待依舊的廣東銀行副行長的宗樂新先生為我們發(fā)表主題演講。

宗樂新：尊敬的各位來賓，圍繞主題我想以后危機時代國內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展為題談幾點看法。當前金融風暴洗禮后的全球經(jīng)濟復蘇前景可期，在這一特定歷史階段，國際、國內(nèi)各種經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定因素交織，曙光和困境共生，挑戰(zhàn)與機遇并存，就國內(nèi)而言，“十二五”規(guī)劃出臺在即，宏觀經(jīng)濟、金融政策的重心已從保增長向調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。在全面調(diào)控資產(chǎn)價格過快上漲，管理通貨膨脹預期和收縮過剩流動性的總體目標下，貨幣政策和貨幣投放趨緊的經(jīng)營環(huán)境仍然持續(xù)，同時國內(nèi)銀行業(yè)的監(jiān)管日益完善，資本約束日益增強，利率市場化進程加快，同質(zhì)化市場競爭格局突顯，這些都對傳統(tǒng)商業(yè)銀行單純依靠規(guī)模增長持存貸利差發(fā)展模式提出了挑戰(zhàn)，并促使商業(yè)銀行，尤其是中小股份制商業(yè)銀行向資本集約型方向發(fā)展。

新形勢下，我們需要更為關(guān)注資源有限性，關(guān)注其配置效益和投入產(chǎn)出比例，并主動尋求戰(zhàn)略定位和策略的轉(zhuǎn)型，單純追求粗放型規(guī)模擴張將成為質(zhì)庫，運營有效配置資金與效率最大化將成為共識，思考和探討當前中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展我認為有以下五個方面。

一是有效提高經(jīng)營效率，改變過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式。二是通過提高信貸資金對中間業(yè)務收入和綜合收益的帶動，轉(zhuǎn)變過度以來存貸利差的盈利模式。三是改善通過資產(chǎn)收入結(jié)構(gòu)，調(diào)整過度依賴大企業(yè)大項目產(chǎn)生的增長盈利方式。四是通過采取差異化的經(jīng)營策略，尋求差異化市場定位和錯位競爭發(fā)展格局。五是通過增強內(nèi)生發(fā)展動力，扭轉(zhuǎn)單純依靠頻繁融資支撐的規(guī)模擴張。確保上述轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實現(xiàn)其核心之一是有效解決信貸資源配置效率低的問題，從宏觀角度講，這既有利于支持實體經(jīng)濟，落實國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和貨幣政策，也有利于緩解產(chǎn)能過剩，抑制資產(chǎn)泡沫和結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹。從銀行自身分析，有利于提高投入產(chǎn)出比例，有利于從根本上解決對規(guī)模擴張的過度依賴，也有利于實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，從而構(gòu)筑核心競爭力，實現(xiàn)低資本消耗下的高效益增長。

在此中小企業(yè)金融和國際信貸是符合國際金融形勢和中小銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略選擇，能夠有效實現(xiàn)商業(yè)銀行配置效率和協(xié)調(diào)優(yōu)化發(fā)展的重點領域。應新形勢的要求，廣發(fā)銀行于今年啟動了未來五年戰(zhàn)略規(guī)劃研究和新資本項目?；敬_立了建設一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景，在發(fā)展策略上遵循低資本消耗的原則，實施公司銀行業(yè)務的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

一是在客戶定位上致力于成為中小企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。

二是在產(chǎn)品策略上不斷創(chuàng)新融入提升貿(mào)易融資，投資銀行、企業(yè)理財和現(xiàn)金管理等綜合金融服務解決方案，搭建專業(yè)化、差異化、高附加值的產(chǎn)品和服務體系。

三是在服務模式上針對細分目標客戶市場下的不同特點和業(yè)務需求，設計標準化、差異化的分銷渠道，營銷模式，業(yè)務流程和風險管理的政策。

四是在經(jīng)營管理上強化條線管理的作用，構(gòu)建矩陣式的經(jīng)營管理框架，促進并形成公司業(yè)務的發(fā)展機制。

五是在團隊和文化建設上加快培養(yǎng)專業(yè)化的人才隊伍。

廣發(fā)銀行自成立以來一直堅持為中小企業(yè)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念，經(jīng)過20年的努力，目前80%以上的公司客戶為中小企業(yè)50%以上的貸款投向了中小企業(yè)，這為本行實施公司銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型提供了基礎和保障，而中小企業(yè)業(yè)務也將成為本行未來公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的核心重點。我相信通過戰(zhàn)略調(diào)整和系列的改革措施，本行將能夠進一步系統(tǒng)、科學的理順和完善各項機制，使廣發(fā)銀行晉升一流股份制銀行，成為經(jīng)濟、社會和效益相統(tǒng)一的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。