招行副行長張光華：銀行未來資本缺口較大

2010年11月26日 13:07
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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招商銀行副行長張光華(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。招商銀行副行長張光華出席年會并發(fā)表演講，以下是演講實(shí)錄：

張光華：謝謝大家，說亞洲宣言，我跟大家交流的題目是“亞洲銀行業(yè)繁榮背后的挑戰(zhàn)”。因?yàn)檫@個(gè)繁榮是一個(gè)相對于和歐美銀行比較之后的繁榮，這次金融危機(jī)確實(shí)給歐美銀行普遍帶來了一個(gè)重創(chuàng)，比如美國銀行業(yè)是2008年到2009年利潤分別較2007年下降了90%和86%，盡管今年上半年美國銀行業(yè)利潤實(shí)現(xiàn)739億美元，但是離危機(jī)前的水平還相差甚遠(yuǎn)，2009年全球一千家銀行，歐洲的銀行雖然也都扭虧為盈，但是較2007年仍然下降65%。據(jù)IMF10月份發(fā)表的報(bào)告顯示，此次金融危機(jī)已經(jīng)造成了信貸的損失超過了2.2萬億美元，這個(gè)損失主要集中在美國和歐洲，不僅如此，由于壞賬的持續(xù)影響，歐美銀行面臨長期不良資產(chǎn)的問題。

未來24個(gè)月歐美銀行也有4萬億的債務(wù)到期，超過1萬億美元的政府融資擔(dān)保也要到期，而且房地產(chǎn)市場繼續(xù)惡化，會進(jìn)一步拖累銀行的資產(chǎn)。2009年美國倒閉的銀行數(shù)量已經(jīng)多達(dá)140家，創(chuàng)1992年以來的最高紀(jì)錄，而且今年有破產(chǎn)了100多家。

和歐美銀行形成鮮明對比的是亞洲銀行業(yè)，尤其是中國的銀行業(yè)，依然保持著較好的經(jīng)營業(yè)績和運(yùn)營狀態(tài)。除日本外，亞洲銀行業(yè)2008年，2009年分別實(shí)現(xiàn)利潤為1460億和1600億美元，也就是占了全球1000家大銀行總利潤的127%，2009年占了37%，中國銀行業(yè)我們利潤增長就更快了，2008年售后利潤5800億，2009年是6600億，分別增長30%和15%，從穩(wěn)定性指標(biāo)來看，國際貨幣基金組織也有一個(gè)報(bào)告，亞洲銀行業(yè)貸款損失率僅為1.4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國的7.3%的水平，英國是5.9%，歐洲銀行是平均4.1%。隱性的不良率仍然很高。從市場的表現(xiàn)來看，從排名來講，歐美銀行有1000家大銀行，2000年是700家，下降到2010年的588家，亞洲銀行從2000年的150家上升到了2010年的221家，增幅近50%，尤其搶眼的是中國入圍數(shù)量由去年12家上升到今年的84家，這個(gè)速度也都是很快的。

我們看到亞洲銀行的進(jìn)步之外，還要看到面臨的挑戰(zhàn)。第一個(gè)大的挑戰(zhàn)就是金融結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，我們看一國的經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定程度，看宏觀金融結(jié)構(gòu)顯著影響金融體系運(yùn)作安全。失衡的金融機(jī)構(gòu)不利于資金資產(chǎn)的有利配置，現(xiàn)在我們亞洲的整個(gè)銀行業(yè)還是金融資產(chǎn)于依賴于銀行的融資，也就是金融結(jié)構(gòu)還存在很不合理的現(xiàn)象。

第二個(gè)挑戰(zhàn)就是我們國際熱錢的沖擊力度加大，大家知道熱錢沖擊形成了亞洲金融危機(jī)的導(dǎo)火索，現(xiàn)在今年前三個(gè)季度，新興經(jīng)濟(jì)體的股票市場，基金的資本凈流入是470億美元，債券市場資金資本凈流入創(chuàng)造567億美元，已經(jīng)超過去年419億美元和2009年全年462億美元的水平，這些資本浪潮亞洲新興經(jīng)濟(jì)體無疑是流入的主要主體。亞洲119億美元流入了印度、中國、菲律賓、臺灣、泰國和印度地區(qū)，所以使這些地區(qū)股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)價(jià)格上升。

第三面臨大的挑戰(zhàn)就是銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長過快，未來資本缺口較大。你像2003年到2009年七年間，中國的信貸資產(chǎn)增長19%，印度增長18%，印度尼西亞增長20%，越南增長31%，都高于發(fā)達(dá)國家5%到10%的水平，所以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)過大，導(dǎo)致未來的資本缺口也較大。

第四個(gè)大的挑戰(zhàn)就是亞洲銀行業(yè)管理的國際化水平亟待提高，從巴塞爾協(xié)議落實(shí)情況下，現(xiàn)在亞太地區(qū)有65%以上的金融機(jī)構(gòu)尚處于實(shí)施“巴塞爾協(xié)議二”的準(zhǔn)備階段，現(xiàn)在已經(jīng)出臺了“巴三”，所以我們管理國際化水平亟待提高，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。亞洲銀行業(yè)未來應(yīng)該做好的文章就是轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新和管理，創(chuàng)新和管理大家也都說到了，關(guān)于轉(zhuǎn)型確實(shí)是亞洲銀行業(yè)要割斷規(guī)模情結(jié)，靠經(jīng)濟(jì)增長的規(guī)模拉動(dòng)銀行信貸的規(guī)模，銀行凈利潤的增長主要靠信貸的利差賺取利潤，這種模式不可能持久，走出一條低資本消耗，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，提高中間業(yè)務(wù)收入的道路是對亞洲銀行整體的挑戰(zhàn)。

招商銀行從去年年底到今年年初，我們?nèi)ν苿?dòng)二次轉(zhuǎn)型，也就是要提升為股東，為客戶創(chuàng)造價(jià)值的力度，我們一次轉(zhuǎn)型主要是結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，二次轉(zhuǎn)型提升價(jià)值，降低資本消耗，經(jīng)過今年前三個(gè)季度的努力，我們在二次轉(zhuǎn)型上已經(jīng)有了明顯的進(jìn)展，未來的路對我們招行挑戰(zhàn)更多。再次感謝客戶，感謝新聞媒體，感謝全社會各界朋友對招商銀行的支持，我們將一如既往的提供最好的服務(wù)。謝謝大家!

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