銀保新規(guī)出臺(tái)四網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地調(diào)查

2010年11月11日 04:08
來源：證券日?qǐng)?bào)

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撤還是不撤？保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員在等銀行表態(tài)

□ 本報(bào)記者路英

“‘小楊，真沒想到今天還能見著你！’一大早上班，我們行長看見我就跟我開玩笑。最近幾天也老有客戶給我打電話，張口就是‘失業(yè)了，你還好吧？’哭笑不得。”記者針對(duì)銀保新規(guī)相關(guān)問題實(shí)地調(diào)查中，在北三環(huán)某北京銀行駐點(diǎn)的銀保營銷員小楊這樣向記者描述他身邊人的反應(yīng)。

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》要求商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與本行具備的資源與能力相適應(yīng)，依靠本行的能力自主地開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出自己能力范圍開展業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》答記者問中也明確表示，“具體來說，要求通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

但是，保險(xiǎn)公司銀保部這么多的工作人員以后該怎么辦呢？《通知》下達(dá)后，他們的工作會(huì)有什么變化呢？記者帶著這些疑問就近采訪了幾家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，把看到的聽到的都記了下來。

誤導(dǎo)？

“別的存法，收益更高些”

時(shí)間：11月10日，上午10:00左右

地點(diǎn)：建設(shè)銀行文慧園北路某支行

現(xiàn)場素描：場面火爆，火熱收尾進(jìn)行時(shí)

周三早上，除了陽光和清風(fēng)，文慧園這邊的小街鮮見地清凈。透過建行的玻璃門，里面與外面截然兩個(gè)天地。

推門進(jìn)去，等位上都坐滿了人，清一色的“夕陽紅”，年輕人都去上班了。記者只好站在廳里，看哪個(gè)工作人員有空，好咨詢些問題。太平洋人壽的駐點(diǎn)營銷員陳姐，滿場飄著，讓我等會(huì)。

看見門口咨詢臺(tái)的那名女工作人員A，記者記起來，上周日去存定期的時(shí)候，是她給我受理的。當(dāng)時(shí)知道我要存一年，還提醒過我，“存定期？我們這邊有別的存法，收益更高些，要不要做？”

“利率多少？”記者很好奇，說的是零存整?。?/p>

隨即，A便叫來太平洋人壽的陳姐給我介紹。我才明白過來，說的是買保險(xiǎn)。

正想著，看見柜臺(tái)前坐著的一位阿姨便中途轉(zhuǎn)到了理財(cái)受理柜臺(tái)，此網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理與陳姐圍著她忙了一會(huì)。

好容易擠出幾分鐘時(shí)間，記者到理財(cái)柜臺(tái)前坐下來。雖然曾多次向陳姐咨詢過問題，但并沒提過自己記者的身份。果然，這次告訴她來意后，立刻在她眼里看到了“防火，防盜，防記者”的字樣。

無論問什么問題，她都只有一句話“產(chǎn)品的問題我可以為你解答，其他問題你得找我們經(jīng)理。

“只是想了解一下銀保新規(guī)出來之后對(duì)銀保營銷員有什么影響?！庇浾弑砻鞑o惡意。

“我可以告訴我們領(lǐng)導(dǎo)有個(gè)記者來過，但是他現(xiàn)在很忙，沒時(shí)間見?！标惤阒苯訛槠漕I(lǐng)導(dǎo)做了不接受采訪的決定。

她所說的這位領(lǐng)導(dǎo)是建設(shè)銀行此支行的主任，“既然不能見你銀行的領(lǐng)導(dǎo)，那能不能采訪一下保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員呢？”記者詢問。

“那就是我們經(jīng)理了，我肯定不會(huì)把他聯(lián)系方式給你的。那今天就到這吧?！标惤阆轮鹂土?。無奈，記者只好作罷，出門時(shí)還聽見門口一位銀行工作人員向走出去的客戶喊：“收益百分之十，真是的……”

從進(jìn)門到出門，記者感到像是被保險(xiǎn)總動(dòng)員了。之前來此營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就多次聽到銀行咨詢?nèi)藛T與保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員將保險(xiǎn)說成定期存款。前段時(shí)間辦理定期存折填寫單據(jù)時(shí)，駐點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員就過來盯著看。當(dāng)時(shí)記者很戒備，住所等資料信息被他們拿到會(huì)不會(huì)經(jīng)常打騷擾電話。后來沒有音訊也就作罷。

是不是《通知》一下，所有銀行都在收尾？記者又來到不遠(yuǎn)處的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)。

慢半拍

“這邊還沒接到通知呢。

時(shí)間：11月10日，上午10:30左右

地點(diǎn)：中國銀行某支行

現(xiàn)場素描：咨詢臺(tái)空，門可羅雀

進(jìn)入中國銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者很詫異，中國銀行此網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)榭拷^(qū)，平時(shí)人特別多，這次卻是一番睡眼惺忪的模樣。

銀行大廳里寥寥行動(dòng)著幾個(gè)人，辦理業(yè)務(wù)難得地不用排號(hào)。等了一會(huì)從里面房間出來一名工作人員，不太愛說話。

得知記者想了解理財(cái)信息，他推開旁邊的玻璃門，進(jìn)門一會(huì)又出來，“保險(xiǎn)公司的駐點(diǎn)人員今天不在。

問及《通知》相關(guān)問題，銀行工作人員這樣回答，“新聞上聽說了，但是銀行這邊還沒接到通知，還沒動(dòng)靜呢。

看來，這件事在此處還停留在“新聞”階段。

出門，記者拿著人保壽險(xiǎn)的保單，看到工作人員給記者留的保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銀行工作人員名片上寫著“長城人壽北京分公司”字樣，想起工作人員“他們這邊經(jīng)常換人”的話。

疑惑

“都撤了，客戶找誰去？”

時(shí)間：11月10日，上午11:00左右

地點(diǎn)：北京銀行某支行

現(xiàn)場素描：四個(gè)小伙，理財(cái)陣勢很嚇人

前兩家銀行現(xiàn)場反差太大，記者決定到北三環(huán)一家北京銀行網(wǎng)點(diǎn)看看。因?yàn)榻咏形缌?，銀行里面前來辦業(yè)務(wù)的人多起來。

進(jìn)門，記者拿起一些理財(cái)產(chǎn)品的宣傳折頁細(xì)看，剛要咨詢，被理財(cái)工作人員的架勢嚇到。面前有四名理財(cái)工作人員，全是西裝革履，只是胸口牌子上的字略有差異××證券公司客戶經(jīng)理、××銀行經(jīng)理、××保險(xiǎn)客戶經(jīng)理……

小楊是中國人壽在北京銀行駐點(diǎn)的客戶經(jīng)理，乍看很靦腆，根據(jù)記者對(duì)保險(xiǎn)營銷員的印象，最后才找到他。

聽說記者要了解保險(xiǎn)理財(cái)信息，便指引記者來到一間單獨(dú)的辦公室，辦公室是證券公司、保險(xiǎn)公司等駐點(diǎn)的理財(cái)人員公用。

切入主題，便有了文章開始那一段。

小楊說話倒是與其表象不同，很溫和，健談，與一般營銷員不同的是很注重聯(lián)系，從多個(gè)角度考慮問題。

“通通知》總則是出來了，但是具體細(xì)則還沒出，都在等消息呢?！闭劶般y保新規(guī)，小楊這樣告訴記者，“我跟這邊銀行行長和保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)都聊過，都覺得肯定不會(huì)是一刀切的。首先，從客戶方面來講，如果保險(xiǎn)公司所有駐點(diǎn)人員都撤出了，之前客戶的保單后續(xù)工作怎么進(jìn)行？客戶會(huì)對(duì)自己買的保險(xiǎn)不放心，以前只要有事來找我就可以，撤走了客戶找誰去？不方便。”小楊先從客戶角度分析，“最近老有客戶給我打電話，顯示問我失業(yè)了沒，后就關(guān)心保單，這是很重要的一塊。

“再從整個(gè)金融市場這方面來講，先說銀行，銀行一年有多少利潤是來自第三方理財(cái)產(chǎn)品的呢？少說也有20%，其中保險(xiǎn)是很大的一塊；再說保險(xiǎn)公司，撤走所有銀保駐點(diǎn)人員，銀保業(yè)務(wù)勢必受到影響，去年50-70%的保費(fèi)收入都來自銀保渠道，這對(duì)公司是不小的打擊。保險(xiǎn)雖然是金融的一個(gè)組成部分，但牽一發(fā)動(dòng)全身，處理不當(dāng)，整個(gè)金融行業(yè)都會(huì)受到影響。

“最近銀行這邊一直在開會(huì)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)銷售的問題。比如，現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)營銷員一定要佩戴銀保營銷員資格證，”說著小楊舉起佩戴的資格證給記者看，“為客戶介紹產(chǎn)品前一定要說明是保險(xiǎn)產(chǎn)品，要說明產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，中途不能取等問題。

決定權(quán)

“要不要撤要跟銀行協(xié)商”

時(shí)間：11月10日，上午11:50左右

地點(diǎn)：建設(shè)銀行北三環(huán)某支行

現(xiàn)場素描：工作時(shí)間生意清淡

因?yàn)樵谧咴L的第一家建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)場面異?；鸨虚g采訪過程中也得知，保險(xiǎn)公司是不是撤銷駐點(diǎn)決定權(quán)在分行手中。于是記者決定走訪第二家建行網(wǎng)點(diǎn)。

此家網(wǎng)點(diǎn)代銷的是太平洋人壽與新華人壽的產(chǎn)品，工作時(shí)間，在銀行辦理業(yè)務(wù)的人很少。太平洋人壽的銀保營銷員小劉，長得很顯小的姑娘這樣解答記者的疑問，“保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員要不要撤走是跟保險(xiǎn)公司跟銀行協(xié)商的結(jié)果，即使取消駐點(diǎn)對(duì)大公司影響也不是很大，對(duì)我們營銷員自身而言，銀行保險(xiǎn)的出單，收單，統(tǒng)計(jì)等工作還是要我們來做，我們現(xiàn)在只能在一家網(wǎng)點(diǎn)待著，要是取消駐點(diǎn)的話，可能一個(gè)人就要負(fù)責(zé)幾個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)了，還是有工作可做，收入也不會(huì)降低。

記者又來到安華橋附近一家建設(shè)銀行的支行，行內(nèi)人員表示未聽說過撤走駐點(diǎn)的消息。

終于，記者放心，像第一家建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)那樣的現(xiàn)象畢竟是少數(shù)，但部分銀行的經(jīng)營還是正規(guī)的。銀行工作人員與保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員關(guān)系再好，工作原則也是首要的，只要銀行肯規(guī)范自己工作人員的行為，保險(xiǎn)公司加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，違規(guī)銷售現(xiàn)象是可以減少的。

記者電話采訪了某中資壽險(xiǎn)公司北京分公司銀保部的總經(jīng)理，對(duì)方表示，將來銀保駐點(diǎn)銷售怎樣操作，就等銀行的決定了。