世德貝馮振中：通過(guò)安全管理幫客戶降低風(fēng)險(xiǎn)

2010年11月08日 17:56
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月6日《第六屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)》節(jié)目播出“鳳凰網(wǎng)專訪世德貝中國(guó)區(qū)總裁馮振中”，以下為文字實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：各位網(wǎng)友大家好，這里是鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)直播間，今天我們有幸請(qǐng)到了世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)中國(guó)區(qū)總裁兼首席執(zhí)行官馮振中先生。馮先生，您好。

馮振中：大家好。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：可能在國(guó)內(nèi)大家對(duì)世德貝了解的不是太多，請(qǐng)您對(duì)整個(gè)公司的情況給我們網(wǎng)友做一些介紹吧？

馮振中：好的，可能大家對(duì)我們世德貝并不是很熟悉，可能大部分的中年以上的人群，熟悉乒乓球的人都知道有一個(gè)叫瓦爾德內(nèi)爾，是一名乒乓球名將他是我們的客戶，也是我們?cè)谥袊?guó)區(qū)的形象代言人。我從幾個(gè)方面來(lái)介紹一下世德貝在瑞典和在中國(guó)的一些情況，世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)是由我們?cè)谌鸬浞浅Ｖ囊粋€(gè)家族，叫Soderberg家族和九名投資銀行的專家創(chuàng)立的。

目前是瑞典最大的獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)，這個(gè)家族是什么樣一個(gè)情況？它在是瑞典是四大家族之一，這個(gè)家族有150年的經(jīng)營(yíng)歷史。過(guò)去這個(gè)家族是做鐵礦貿(mào)易，你也知道，瑞典曾經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最主要的動(dòng)力是靠木礦資源和鐵礦資源。在當(dāng)初的工業(yè)化時(shí)期，我們世德貝家族為瑞典的發(fā)展起到很大的貢獻(xiàn)。后來(lái)世德貝家族又做PE業(yè)務(wù)，主要是投資一些未上市的公司，然后幫助其上市，幫助其成長(zhǎng)。

我們世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)，是由世德貝家族和九位投行的專家成立的，我們做的業(yè)務(wù)內(nèi)容主要是什么呢？就是有一些資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)，還有一些風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)，另外還有一些養(yǎng)老金咨詢的業(yè)務(wù)，幾大塊兒。目前我們管理的資產(chǎn)額大概在1400億左右，營(yíng)業(yè)額總共是7個(gè)多億到9個(gè)多億，可以說(shuō)世德貝在瑞典的發(fā)展是非常迅速、非常成功的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：請(qǐng)問(wèn)世德貝現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)的發(fā)展情況是怎么樣的呢？

馮振中：世德貝是2007年進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：已經(jīng)3年了。

馮振中：應(yīng)該是2007年的年末進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的，我們進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，我們先以什么業(yè)務(wù)作為我們的切入點(diǎn)呢？以我們的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，作為我們的切入點(diǎn)呢也就是說(shuō)我們目前給中國(guó)的客戶提供三項(xiàng)服務(wù)：一個(gè)是金融理財(cái)規(guī)劃；第二個(gè)是一些金融產(chǎn)品的精選和導(dǎo)購(gòu)；第三個(gè)是瑞典最有特色的叫資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)安全管理業(yè)務(wù)，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)其實(shí)對(duì)于任何一個(gè)私人機(jī)構(gòu)要進(jìn)行財(cái)富管理，無(wú)非就要考慮這三個(gè)方面的問(wèn)題。

比如說(shuō)第一，他必須考慮什么樣的一種財(cái)富管理方式，才是一個(gè)最佳的，最適合自己的一種財(cái)富管理方式，那我們?cè)谶@里面就在做一些幫助客戶做一些量身訂作的策劃服務(wù)。

財(cái)富在管理過(guò)程中主要的風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自于兩個(gè)方面，一個(gè)是來(lái)自于我們家族出現(xiàn)什么意外，或者健康問(wèn)題等等，這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)導(dǎo)致我們財(cái)富大量的損失，或者是我們未來(lái)收入的大幅減低，這些風(fēng)險(xiǎn)我們需要用保險(xiǎn)的方式去轉(zhuǎn)移。

另外還有一個(gè)財(cái)富保值增值的方式就是投資，在投資這一過(guò)程中也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楦鞣N投資產(chǎn)品的波動(dòng)還是很大的，如何盡量去獲得我們應(yīng)有的回報(bào)，合理回報(bào)的同時(shí)，能夠盡量的回避風(fēng)險(xiǎn)，這也是我們要做的風(fēng)險(xiǎn)控制方面一些的事情。

正是基于這兩點(diǎn)，我們就要好好的策劃，而且在這策劃過(guò)程中，主要是為了幫助我們的私人客戶，能夠有一個(gè)更好的未來(lái)，在未來(lái)中間有幾大項(xiàng)是非常重要的。比如說(shuō)養(yǎng)老、子女教育、住房這都是三座大山，這三個(gè)事情都是我們每一個(gè)人要必須要提前規(guī)劃、更好的規(guī)劃，才能夠讓我們的財(cái)富能夠有效的運(yùn)用到我們的生活中去。其他的當(dāng)然還有一些其他的規(guī)劃，但是這三個(gè)是最基本的，我想這是我們所說(shuō)第一項(xiàng)很重要的業(yè)務(wù)。

第二項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)論你自己是不是已經(jīng)決定了采取一種什么樣的財(cái)富管理方式，但是最終你要讓自己的財(cái)富保值或者增值，就必須要落實(shí)多各種金融產(chǎn)品上來(lái)。金融產(chǎn)品那么多，信息也不一定收集的那么快，我們作為這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)，我們可以在產(chǎn)品購(gòu)買之前幫助客戶收集各種產(chǎn)品信息，客戶在購(gòu)買的時(shí)候，我們會(huì)對(duì)各種產(chǎn)品進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，然后選出一些非常不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦給客戶，最后產(chǎn)品購(gòu)買之后，我們還會(huì)提供持續(xù)的跟進(jìn)，這就是我們所說(shuō)的第二項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第三項(xiàng)，安全管理，所謂的安全管理就是說(shuō)我們?cè)谕顿Y波動(dòng)市場(chǎng)空間，如何讓我們的投資在任何一個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)去的時(shí)候，能讓我們的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍之內(nèi)？我們這里有一個(gè)安全管理指的是什么？我們的目標(biāo)就是讓客戶任意，12個(gè)月內(nèi)他的資產(chǎn)損失不會(huì)超過(guò)期間最高值的一定比例，這就是我們提供客戶的一個(gè)很好的風(fēng)險(xiǎn)控制的辦法，能夠幫助客戶獲得一個(gè)長(zhǎng)期向上的回報(bào)，在股市上漲的時(shí)候能大漲、跟著漲，在股市下跌的時(shí)候，我們能控制在一定的損失范圍之內(nèi)。這樣的話，尤其是像這種金融危機(jī)，如果一旦出現(xiàn)大幅下跌，給客戶造成損失，我們就能夠很好的回避掉，就這三項(xiàng)業(yè)務(wù)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：說(shuō)到財(cái)富管理，我有一個(gè)問(wèn)題問(wèn)您，現(xiàn)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的通脹預(yù)期是越來(lái)越明顯，央行在上個(gè)月也進(jìn)行了一次加息。從國(guó)際環(huán)境上來(lái)說(shuō)，美國(guó)是繼續(xù)他的寬松貨幣政策，這都對(duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)投資者的財(cái)富造成了一定的影響，世德貝在投資理財(cái)上，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上又做了哪些新的規(guī)劃？

馮振中：是這樣，通脹也就是說(shuō)它肯定是在無(wú)情的吞食掉我們的財(cái)富，每年可能一點(diǎn)點(diǎn)的通脹，看不出來(lái)我們的財(cái)富有多大的損失，但是長(zhǎng)期下來(lái)我們的損失是非常大的。就好比我們過(guò)去，那個(gè)叫萬(wàn)元戶，那個(gè)時(shí)候萬(wàn)元戶就很了不得了，現(xiàn)在一萬(wàn)元可能買一平方米的房子都還不夠。所以說(shuō)這種財(cái)富損失的速度其實(shí)是很快的，如何去應(yīng)對(duì)通脹，就必須要通過(guò)投資抗通脹的一些品種，抗通脹一些品種，我們想金融產(chǎn)品其實(shí)有很多，向那種股票，像這些房地產(chǎn)等等，無(wú)非投資就是幾大類，無(wú)非是金融投資，一個(gè)是實(shí)物投資，一個(gè)是企業(yè)投資。

在金融投資里面，很重要的一些抗通脹的品種，比如說(shuō)像房地產(chǎn)，比如說(shuō)一些股票、基金等等，投資股票市場(chǎng)的一些基金等等。但是這樣的一些品種，當(dāng)然還有其他一些包括像黃金都是抗通脹的品種。這些品種都有一個(gè)問(wèn)題它的波動(dòng)是非常的大，你如果入市的時(shí)點(diǎn)不好的時(shí)候，尤其是在通脹的后期，風(fēng)險(xiǎn)很高，你剛好買進(jìn)去的時(shí)候，有些客戶買進(jìn)去的時(shí)候很大，很長(zhǎng)一段時(shí)間才能回來(lái)，這個(gè)時(shí)候?qū)τ诳蛻魜?lái)說(shuō)心里的壓力，還有一種經(jīng)濟(jì)損失都是很大。我們其實(shí)強(qiáng)調(diào)了一點(diǎn)，就是我們剛才所說(shuō)的安全管理，就是我們一定在看通脹的同時(shí)，去追求更高回報(bào)的同時(shí)，如何去回避大幅下跌所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

我們的安全管理，目前是運(yùn)用在基金的轉(zhuǎn)換上，還有一個(gè)是在投連險(xiǎn)賬戶的轉(zhuǎn)換上。投連險(xiǎn)賬戶的轉(zhuǎn)換有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的，當(dāng)然基金的優(yōu)勢(shì)主要是初次的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，相對(duì)于投連險(xiǎn)比較低，但是這兩個(gè)品種都是能夠很好，只要我們管理的很好，我們既能做到抗通脹，又能夠回避大幅的下跌，我們安全管理服務(wù)很重要的一個(gè)賣點(diǎn)這在這里，而且還能夠根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇。

你比如說(shuō)過(guò)去，比如說(shuō)你愿意承受10%的虧損，我們就叫安全90。你愿意承受15%的風(fēng)險(xiǎn)，我們叫安全85。你愿意承受25%的風(fēng)險(xiǎn)，我們叫安全75。這樣的話，我們就根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不像過(guò)去很多做一些基金投資，做一些投連險(xiǎn)投資，都不清楚所謂的風(fēng)險(xiǎn)到底有多大，只是說(shuō)這個(gè)是穩(wěn)健，穩(wěn)健的你就買吧，買了以后波動(dòng)很大，虧了很多，你就要投訴他們。但是我們的預(yù)期管理目標(biāo)非常明確，就是根據(jù)你風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)選擇，給客戶一個(gè)很明細(xì)的說(shuō)法，這是第一。

第二就是剛才說(shuō)了，追求一個(gè)長(zhǎng)期的回報(bào)，可以抗通脹也可以會(huì)回避損失。

第三個(gè)像這種的產(chǎn)品其實(shí)在市面上還有一些，比如說(shuō)一些券商集合理財(cái)產(chǎn)品，還有一些陽(yáng)光私募基金，他們都說(shuō)要追求絕對(duì)回報(bào)，都能在股市好的時(shí)候向上走，股市大跌的時(shí)候能夠不跌，但是這樣的品種有一個(gè)問(wèn)題就是什么呢？它的門檻太高了100萬(wàn)起。另外還有一個(gè)業(yè)績(jī)提成費(fèi)也很高，有的達(dá)到20%以上，相對(duì)的流動(dòng)性也不高，就是可能你封閉時(shí)候時(shí)間比較長(zhǎng)，一個(gè)月才開放一次。

我們的安全運(yùn)用在基金的轉(zhuǎn)換，還要運(yùn)用在投連險(xiǎn)賬戶免費(fèi)轉(zhuǎn)換的，其實(shí)相對(duì)來(lái)說(shuō)我們的門檻降低了很多，只要你買得起基金就可以，只要你買得起投連險(xiǎn)就可以，所以說(shuō)沒(méi)有門檻。流動(dòng)性也很好，你隨時(shí)可贖回和認(rèn)購(gòu)，因?yàn)榛鸷屯哆B險(xiǎn)的流動(dòng)性是非常好的，門檻也低。我們的管理費(fèi)也不大多，我們目前現(xiàn)在在中國(guó)客戶推薦這個(gè)服務(wù)也是免費(fèi)的，在國(guó)外我們其實(shí)有很多客戶選擇我們，有300億的資金選擇我們這樣的一個(gè)服務(wù)，而且有50%以上的中長(zhǎng)期客戶選擇我們這樣一種服務(wù)，非常的受歡迎。而且我們本身做的基金中的基金，在國(guó)外的誠(chéng)信評(píng)級(jí)里面，這在三年金融危機(jī)期間，我們被評(píng)為五星級(jí)，排名在同類界中第一名，收益和風(fēng)險(xiǎn)都派在第一。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：那如果說(shuō)我們的投資者想要購(gòu)買我們的產(chǎn)品，要通過(guò)哪些途徑呢？國(guó)內(nèi)哪些途徑可能購(gòu)買到我們的產(chǎn)品？

馮振中：是這樣的，其實(shí)我們自己不推出產(chǎn)品，我們只是一種服務(wù)，我們會(huì)把一些服務(wù)嫁接到國(guó)內(nèi)的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)所規(guī)定的那些品種上去。比如說(shuō)他買了投連險(xiǎn)，那我們就可以幫他做安全管理，他買了基金我們也可以幫他，無(wú)論任何地方買，我們都可以幫助他去做一些轉(zhuǎn)換。就是告訴他什么時(shí)候應(yīng)該配制多少的股票制基金，什么時(shí)候應(yīng)該配制多少的債券基金，我們會(huì)給出我們的意見。包括還有投連險(xiǎn)賬戶，什么時(shí)候應(yīng)該購(gòu)買更多的成長(zhǎng)性賬戶，什么時(shí)候應(yīng)該購(gòu)買更多的穩(wěn)定性的賬戶，安逸性的賬戶。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：其實(shí)我們所做的就是一個(gè)財(cái)富管家的一個(gè)角色。

馮振中：我們就是一個(gè)服務(wù)的角色，就是幫著他去管理他的金融產(chǎn)品，給它們配制一些比重，或者根據(jù)市場(chǎng)的一些變化來(lái)進(jìn)行調(diào)整，來(lái)實(shí)現(xiàn)我們的安全管理的目標(biāo)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：世德貝在國(guó)內(nèi)未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)有哪些？

馮振中：世德貝在中國(guó)的發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)該說(shuō)首先我們希望能夠，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上能夠做出一定的增長(zhǎng)，因?yàn)樵趪?guó)外獨(dú)立理財(cái)是非常受歡迎的，在英國(guó)有70%以上的人會(huì)選擇我們這種獨(dú)立理財(cái)業(yè)務(wù)。那我想首先我們還是把它做成一個(gè)未來(lái)這幾年的增長(zhǎng)，肯定是做成一個(gè)最主要的業(yè)務(wù)方向，當(dāng)然在我們發(fā)展的方向，怎么樣去做到？我想首先是把我們?nèi)鸬涞囊恍I(yè)務(wù)模式，怎么樣試用于中國(guó)這是第一，業(yè)務(wù)模式是非常難復(fù)制的，我們想把這個(gè)打造成適合中國(guó)的一種業(yè)務(wù)模式。

第二點(diǎn)，我們會(huì)做打造好一個(gè)平臺(tái)，就是我們的分析研究和IT平臺(tái)，我們的分析研究平臺(tái)，能夠?qū)κ忻嫔纤械慕鹑谄贩N，能夠進(jìn)行分配評(píng)價(jià)進(jìn)行篩選，這是我們所要做的一項(xiàng)工作；第二個(gè)是IT平臺(tái)，我們的IT平臺(tái)能夠讓我們的理財(cái)師和研究團(tuán)隊(duì)，能夠非常方便高效的為客戶服務(wù)，這是我們的第二大目標(biāo)，首先把業(yè)務(wù)模式復(fù)制過(guò)來(lái)，第二個(gè)把我們的平臺(tái)打造的更好，然后我們會(huì)再進(jìn)行全國(guó)的復(fù)制。

第三、接下來(lái)會(huì)把我們的服務(wù)在各個(gè)產(chǎn)品平臺(tái)上進(jìn)行合作，因?yàn)樵谌鸬涞奈覀兪桥c兩家基金平臺(tái)和六家保險(xiǎn)公司合作，把我們的安全服務(wù)都可以掛在這些平臺(tái)上，很多客戶都是選擇我們這樣的一些服務(wù)，目前我們也會(huì)跟銀行一些機(jī)構(gòu)在洽談，和他們來(lái)合作發(fā)行、設(shè)計(jì)一些基金中的基金，來(lái)為他們的客戶作出更多的貢獻(xiàn)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：作為一家專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的中國(guó)高管，您對(duì)中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展方向怎么看？

馮振中：中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)，首先就是老百姓的財(cái)富現(xiàn)在是越來(lái)越多，應(yīng)該說(shuō)增長(zhǎng)的速度也很快，尤其股市上一些好的市場(chǎng)上漲，也會(huì)帶來(lái)很多人財(cái)富的增長(zhǎng)。他有了錢以后，無(wú)非就是消費(fèi)要么就是投資，作為一個(gè)投資者的，他對(duì)很多品種可能是非常難以理解的，尤其將來(lái)的金融品種也會(huì)越來(lái)越多，越來(lái)越復(fù)雜的情況下，也會(huì)越來(lái)越難以怎么樣去把握自己，怎么樣去選擇這些金融品種。

這樣的話，理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)的空間就會(huì)很大，幫助客戶去選擇一些品種，一個(gè)需求很大，老百姓的需求很大，投資的需求很大，老百姓對(duì)金融產(chǎn)品的理解也是可能越來(lái)越難。做為我們這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)展的空間也就越來(lái)越大，我們想主要怎么樣才能夠做到專業(yè)，要做到可靠。這才是讓客戶滿意的最核心之道，我們才能夠有更多的成長(zhǎng)空間，這也正是我們世德貝所要強(qiáng)調(diào)的優(yōu)勢(shì)。

因?yàn)槲覀兪赖仑愒谌鸬湟彩沁@樣，我們強(qiáng)調(diào)的一個(gè)是最佳服務(wù)，我們首先要能夠滿足客戶的服務(wù)；第二個(gè)強(qiáng)調(diào)的就是最佳的平臺(tái)，只有這樣的一個(gè)平臺(tái)，我們的分析研究平臺(tái)，最好的IT平臺(tái)等等，都是為了更好的為客戶服務(wù)；第三個(gè)也是強(qiáng)調(diào)的最佳的員工，可能第三方理財(cái)公司也會(huì)很多，我們會(huì)打造一支最優(yōu)秀的第三方理財(cái)?shù)膯T工隊(duì)伍。通過(guò)我們員工隊(duì)伍的專業(yè)、優(yōu)勢(shì)和我們員工隊(duì)伍的誠(chéng)信服務(wù)，能夠滿足客戶的一些需求，這樣才是我們這個(gè)公司將來(lái)發(fā)展的一個(gè)最主要的核心，也是未來(lái)其他第三方公司能夠長(zhǎng)足發(fā)展的一個(gè)很重要的因素之一。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：謝謝馮總接受我們今天的訪談。

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