中銀副行長岳毅：六方面著手實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展

2010年11月04日 17:31
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊  第六屆北京國際金融博覽會于2010年11月4日-11月7日在中國北京展覽館舉行。鳳凰網(wǎng)進(jìn)行全程直播。下面是中國銀行副行長岳毅演講實(shí)錄。

岳毅：各位來賓，剛剛結(jié)束的十七屆五中全會通過了“十二五”規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)以科學(xué)發(fā)展為主題，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變方式為主線，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)和較快發(fā)展。下面我想圍繞商業(yè)銀行在后危機(jī)時代可持續(xù)發(fā)展談幾點(diǎn)看法。

一、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的迫切要求

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是商業(yè)銀行適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢的迫切需要。十七大以來加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式已經(jīng)成為了全黨的重大戰(zhàn)略任務(wù)。五中全會又通過了“十二五”規(guī)劃，必須強(qiáng)調(diào)把加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貫穿到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全過程和各領(lǐng)域。堅(jiān)持把經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略性調(diào)整作為主攻方向，把科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為重要支撐，把保障和改善作為民生作為根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，把建設(shè)節(jié)約型的環(huán)境友好型的社會作為重要的著力點(diǎn)。這些要求是我國今后經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總趨勢和主潮流，也是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的宏觀環(huán)境和外部環(huán)境。商業(yè)銀行必須要主動的順應(yīng)這些發(fā)展趨勢，積極的轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式才能很好的發(fā)展。

第二、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是適應(yīng)國際金融危機(jī)銀行業(yè)發(fā)展的破解需要。吸取金融危機(jī)的教訓(xùn)，全球金融行業(yè)正在進(jìn)行大變革、大調(diào)整，銀行業(yè)重新向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能回歸，以商業(yè)銀行為核心多元化發(fā)展成為主流。二是銀行的盈利模式從高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高波動向適中風(fēng)險(xiǎn)、適度盈利、平穩(wěn)增長轉(zhuǎn)變。過度的杠桿化得到了糾正。三是國際貨幣體系向多極化格局發(fā)展，人民幣國際地位提高。四是金融監(jiān)管力度加大，巴塞爾3將從資本流動性，杠桿率、集中度等多方面提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。我國對資本質(zhì)量、杠桿比率要求更高。面對嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，商業(yè)銀行必須主動轉(zhuǎn)變舊有的發(fā)展方式才能適應(yīng)新要求和趨勢。

第三、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)發(fā)展的迫切需要。近年來我國商業(yè)銀行不斷深化改革、競爭能力、盈利能力、風(fēng)控能力，在不斷提高。在國際金融危機(jī)中，這邊風(fēng)景獨(dú)好，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展。但也要看到與國際先進(jìn)銀行相比，我們在創(chuàng)新能力、運(yùn)營效率方面仍存在差距，我們的發(fā)展方式還是比較粗放和低效。比如經(jīng)過去年快速發(fā)展，各家銀行資本充分率普遍下降，反映出對資本的消耗仍然較高。再如剛剛公布的三季度報(bào)顯示，十六家上市銀行的凈利息收入占比仍然高達(dá)79%，銀行主要依靠利差收入的狀況尚未根本轉(zhuǎn)變。

持續(xù)的盈利模式，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵要做好以下幾點(diǎn)：

一、要提高資本的使用效率，在業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，要有選擇的做風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比較低，相對收益比較高的業(yè)務(wù)，盡可能減少業(yè)務(wù)發(fā)展對資本的占用，實(shí)現(xiàn)資本的低消耗、高產(chǎn)出。

二、要持續(xù)優(yōu)化商業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和多元化業(yè)務(wù)，大力增加非利息收入，提高非利息收入在總收入中的占比，逐步擺脫對利差收入的依賴，從而有效的規(guī)避經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期引起的市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、要大力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，在公司客戶方面，要在繼續(xù)拓展大客戶的同時，更加積極的拓展中小企業(yè)客戶，大力拓展節(jié)約、環(huán)保、文化傳媒、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興客戶，積極支持低碳經(jīng)濟(jì)，民生工程等領(lǐng)域客戶。在客人客戶方面，要以中高端客戶為主，兼顧基礎(chǔ)客戶。

四、要充分利用好兩個市場，隨著經(jīng)濟(jì)全球化，人民幣國際化，企業(yè)和居民走出去進(jìn)程的不斷加快。商業(yè)銀行必須堅(jiān)持立足本土市場，加快推進(jìn)海外市場，以走出去企業(yè)客戶為重點(diǎn)，發(fā)揮海內(nèi)外兩個市場的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，集約化管理和海內(nèi)外一體化發(fā)展。

五、要著力提升創(chuàng)新能力，堅(jiān)持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，大力加強(qiáng)原始創(chuàng)新，集成創(chuàng)新和引進(jìn)吸收消化再創(chuàng)新，不斷推出新產(chǎn)品。

六、要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，始終將風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制視為銀行持續(xù)發(fā)展的生命線，越是在發(fā)展的過程中越要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控，不斷強(qiáng)化人員的風(fēng)險(xiǎn)意識，主動實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)可承受、可控制，可化解，努力降低風(fēng)險(xiǎn)成本。

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