“十二五”規(guī)劃或?qū)⑨j釀商業(yè)銀行資本監(jiān)管路線圖

2010年09月30日 07:17
來源：證券日報

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□ 本報記者 夏 青

中國銀監(jiān)會即將召開新資本協(xié)議項目組(擴大)會議，有消息稱，銀監(jiān)會正在討論推出新的四大監(jiān)管工具，包括資本要求、杠桿率、撥備率、流動性要求等。其中，資本要求里提出了超額資本的概念，對于最低資本和撥備的期限都要求在2012年底達標(biāo)。對此，一位接近銀監(jiān)會人士表示，目前并沒有最新消息。

四大監(jiān)管指標(biāo)，劍指國內(nèi)商業(yè)銀行粗放式管理模式存在的諸多風(fēng)險隱患、流動性風(fēng)險管理，以及資本補充長效機制缺乏等諸多核心問題。

10月份，中央關(guān)于“十二五”規(guī)劃的《意見》將會出爐，有業(yè)內(nèi)人士透露，“十二五”規(guī)劃中或?qū)⑨j釀我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管總體框架和路線圖。銀監(jiān)會著力構(gòu)建的新的有效的監(jiān)管框架，將遵照“立足國情、統(tǒng)籌規(guī)劃，整體設(shè)計、循序漸進，分類指導(dǎo)、審慎監(jiān)管”等諸多原則，自主制定諸如資本充足率、流動性、杠桿率等監(jiān)管規(guī)章和指標(biāo)，本著急用先行原則，盡早發(fā)布規(guī)則，力爭兩年內(nèi)開始實施。

此前，在《巴塞爾協(xié)議III》達成一致后，就有消息稱，監(jiān)管部門召集商業(yè)銀行討論在巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架之下將國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率上限提至15%。對于系統(tǒng)重要性銀行，即資產(chǎn)規(guī)模在5000億以上的銀行，監(jiān)管層最新規(guī)定擬將普通股比例(一級核心資本充足率)、一級資本充足率和資本充足率分別設(shè)定為6%、8%和10%。資本留存設(shè)定在0—4%，必要時可以提高到0—5%。另外，還規(guī)定了1%的附加資本。總資本充足率將達15%，核心資本充足率也將達到13%。

隨后，銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人澄清，目前銀監(jiān)會對大型銀行的資本充足率未有新的監(jiān)管要求。

不過，對于巴塞爾協(xié)議Ⅲ給中國銀行業(yè)的影響，銀監(jiān)會負責(zé)人表示，總體來看，國際銀行資本監(jiān)管制度改革對國內(nèi)銀行的短期影響有限，但長期影響值得關(guān)注。而9月25日，中國人民銀行行長周小川在上海指出，巴塞爾協(xié)議Ⅲ給對中國銀行業(yè)有指導(dǎo)作用”

業(yè)內(nèi)人士分析認為，新的巴塞爾協(xié)議將被建議引入改革中的新監(jiān)管指標(biāo)，這可能是此次新監(jiān)管框架的核心，包括四大指標(biāo)，即資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率和流動性比率。

上述接近銀監(jiān)會人士表示，目前，巴塞爾委員會還沒有公布資本監(jiān)管的最終方案，要等到年底才能出來，然后才是銀監(jiān)會根據(jù)最新方案適時出臺我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管的總體框架和路線圖。現(xiàn)在，據(jù)最后結(jié)果還有兩步，新的監(jiān)管要求還需要繼續(xù)等待。

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