圓桌討論部分文字實(shí)錄

2010年09月17日 18:15
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“基金寶”財(cái)富講壇——“相約魅力大連 共享財(cái)富盛宴”投資主題報(bào)告會(huì)2010年9月17日在大連舉行，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)本次會(huì)議進(jìn)行全程網(wǎng)絡(luò)直播。以下為圓桌討論部分文字實(shí)錄。

姚長(zhǎng)盛：我接著邀請(qǐng)鐘偉教授、聞群女士、王曉明先生，還有蘇小泳女士。我今天拿到的問(wèn)題比較多，時(shí)間有限我就問(wèn)的很直接，大家回答簡(jiǎn)捷就行了，先問(wèn)問(wèn)鐘偉。你剛才有一層窗戶紙沒(méi)有捅破，他問(wèn)你的意思是人民幣現(xiàn)在應(yīng)該換成美元，拿著美元在美國(guó)買(mǎi)房子。他這個(gè)提問(wèn)水平很高。

鐘偉：我沒(méi)有準(zhǔn)確的時(shí)間，5年之內(nèi)我覺(jué)得人民幣市場(chǎng)是可以的，5年之后到10年這段時(shí)間人民幣對(duì)外持續(xù)升值和持續(xù)貶值的狀態(tài)基本上幣值不會(huì)差的，5年之后該換還是換了。

姚長(zhǎng)盛：客戶把5年的問(wèn)題提前提出來(lái)，這是大連的一名客戶，我向大家展示一下今天來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)的大連客戶的實(shí)力，他說(shuō)幾位專家我們目前在大連持有6套洋房，一套別墅，獲利30%，怎么辦？王曉明先生今天非常愉快，他上來(lái)打出一張照片，有一位女士說(shuō)面相很好。

王曉明：這個(gè)問(wèn)題我肯定不是專家，估價(jià)我們蘇小泳，因?yàn)樗窃诶碡?cái)方面的顧問(wèn)，但是我個(gè)人看法，我的感覺(jué)是說(shuō)房地產(chǎn)在未來(lái)市場(chǎng)當(dāng)中可能會(huì)是平穩(wěn)的，但是我相信特別高的也不會(huì)多，主要是你看房地產(chǎn)用在什么地方，我沒(méi)有仔細(xì)分析過(guò)大連的房地產(chǎn)。從全國(guó)的總量看已經(jīng)不低了，但是從每一個(gè)地區(qū)差異比較大，很多二三線城市房?jī)r(jià)并不高，所以很難做這個(gè)判斷。但是我想作為理財(cái)來(lái)講對(duì)自己的資產(chǎn)做一定的分散。

蘇小泳：首先我要先看這個(gè)客戶這6套房產(chǎn)，在他的資產(chǎn)比例里面是否合適，因?yàn)榉慨a(chǎn)領(lǐng)域最大的缺點(diǎn)是它的流動(dòng)性是不強(qiáng)的，如果說(shuō)按照他現(xiàn)在的提問(wèn)，我不知道他到底占他資產(chǎn)是多少，我們作為理財(cái)師更重要從客戶的穩(wěn)健出發(fā)，如果在此情況之下，我們建議別墅可以留下來(lái)，在是否有6套洋房，我建議他選擇7套洋房當(dāng)中就是那個(gè)先拋掉，然后獲取一定的資產(chǎn)的量，因?yàn)槟慊顒?dòng)不了的資金等于一潭死水，我建議他做一個(gè)商業(yè)性的投資，因?yàn)槎际且宰≌男问酱嬖?，換成商戶，然后獲取一個(gè)租金的收入，我覺(jué)得這樣是比較好的。

姚長(zhǎng)盛：蘇女士完全代表農(nóng)行方面的水平，我用普通話給你們翻譯一遍。說(shuō)留下房產(chǎn)當(dāng)中人民幣計(jì)價(jià)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，比如說(shuō)別墅物業(yè)選擇位置好的，實(shí)在不行錢(qián)沒(méi)處投了，換的錢(qián)從住宅方面投入一下。大家還可以提問(wèn)。聞群女士，他說(shuō)你是不是特別看好醫(yī)藥行業(yè)，比如說(shuō)現(xiàn)在醫(yī)藥行業(yè)的一些傾向投資的這種基金，是不是可以買(mǎi)。

聞群：我做基金研究的，哪一個(gè)行業(yè)好不好我不是具有很大的發(fā)言權(quán)，因?yàn)榛鸫蠹医?jīng)常會(huì)說(shuō)基金的定期報(bào)告非常滯后，但是有一塊內(nèi)容不滯后，就是基金經(jīng)理看市場(chǎng)，半年報(bào)8月底披露了，那他就是8月底寫(xiě)的，這一塊內(nèi)容一個(gè)是相對(duì)比較小。另外做一個(gè)檢驗(yàn)就是他說(shuō)和做是不是言行一致，他可能是說(shuō)是這樣，做不是這樣了，我們發(fā)現(xiàn)單個(gè)基金經(jīng)理言行未必一致。但是從基金這個(gè)整體上看說(shuō)和做經(jīng)常是一致的。

另外第二個(gè)問(wèn)題，就是他說(shuō)的對(duì)不對(duì)，這個(gè)是不是好，我們做了一個(gè)長(zhǎng)期的檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)說(shuō)的基本上還是對(duì)的，一個(gè)是言行一致，第二個(gè)說(shuō)的比較對(duì)。如果你是比較相信基金這一個(gè)整個(gè)群體的一個(gè)判斷，我覺(jué)得還是可以相信這個(gè)行業(yè)有一個(gè)中長(zhǎng)期的。

姚長(zhǎng)盛：這個(gè)問(wèn)題我想可能代表很多人的投資心態(tài)。他說(shuō)請(qǐng)問(wèn)四位每人推薦一個(gè)投資的品種，我沒(méi)有任何的要求，就是要求年收益率10%。

鐘偉：如果投資周期不超過(guò)三年，有些好的基金是可選的。

姚長(zhǎng)盛：比如說(shuō)呢？

鐘偉：基金我自己的判斷是第一基金要做波段，不做波段長(zhǎng)期持有的話收益率不會(huì)放大，第二基金的排名是非常飄忽的，所以基金經(jīng)理不停的換，還是對(duì)我們有很大考驗(yàn)。你如果持的時(shí)間短，那就是指數(shù)基金，資金量特別大，比如說(shuō)北京四環(huán)內(nèi)搞一套市區(qū)的住宅，那個(gè)收益率很高。

姚長(zhǎng)盛：就是增強(qiáng)型的指數(shù)基金。還有一個(gè)聞群女士。

聞群：一般公開(kāi)場(chǎng)合不推薦。我因?yàn)楦鶕?jù)它的一個(gè)描述，就是它是一個(gè)穩(wěn)健性的投資者，因?yàn)樗?0%的要求的話說(shuō)實(shí)話這個(gè)要求不算太高，我覺(jué)得他如果投資期限還可以，不能說(shuō)投資一個(gè)月，給我追到一個(gè)月，我投資一你給我10% 的收益率，這個(gè)辦不到，因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)誰(shuí)都把握不住。如果投資期限比較長(zhǎng)可以選一些相對(duì)比較穩(wěn)健的，比如說(shuō)興業(yè)旗下的，我只不過(guò)從產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)收益配置來(lái)看，我覺(jué)得可選基金可能比較契合10%的要求，如果市場(chǎng)好的話可能還會(huì)高。

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