光大銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理成效明顯 不良貸款率降至1%以內(nèi)

2010年08月13日 17:59
來源：中國證券報(bào)·中證網(wǎng) 作者：張朝暉

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中證網(wǎng)訊 13日記者從光大銀行獲悉，截止2010年6月末，該行不良貸款率為0.94%，自1999年整體接收原中國投資銀行以來首次下降到1%以內(nèi)，而且2005年以后新發(fā)生的對(duì)公貸款不良率僅有0.38%，在上市股份制銀行中位于前列。 1

自2005年以來，光大銀行開始致力于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以巴塞爾新資本協(xié)議核心精神為導(dǎo)向，借鑒國外先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，秉承信用風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中化管理、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)層次化管理的基本理念，從組織、流程、政策、技術(shù)與文化五個(gè)方面不斷深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，取得了明顯的效果。

在組織建設(shè)方面，光大銀行構(gòu)建了董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的職責(zé)清晰、分工明確的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，確保了風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，推行信用風(fēng)險(xiǎn)垂直化、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中化、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)層次化管理的組織體系。

在流程建設(shè)方面，光大銀行通過優(yōu)化審查審批、授信后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、撥備管理等關(guān)鍵流程，使得風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與計(jì)量、監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)得以加強(qiáng)；實(shí)現(xiàn)了自我評(píng)估(RCSA)等工具的常規(guī)化、電子化運(yùn)用與推廣；加快推進(jìn)了對(duì)公系統(tǒng)、同業(yè)系統(tǒng)、零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)前中后臺(tái)一體化系統(tǒng)建設(shè)，以電子化方式固化進(jìn)而優(yōu)化流程。

在政策建設(shè)方面，光大銀行構(gòu)建了包括基本政策、管理制度、操作細(xì)則、涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系，完善了分層管理、專家參與、定期重檢等一系列規(guī)范化的政策管理程序，并結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求對(duì)各項(xiàng)主要政策實(shí)行定期重檢，不斷提高政策制定的全面性和可操作性。積極開展區(qū)域營銷指引深化試點(diǎn)工作，進(jìn)一步加強(qiáng)了投向政策與區(qū)域?qū)嶋H的有效銜接，并配合全行戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“實(shí)施積極穩(wěn)妥的風(fēng)險(xiǎn)管理政策”。

在技術(shù)建設(shè)方面，光大銀行申請(qǐng)成為新資本協(xié)議合規(guī)第一批自愿達(dá)標(biāo)行，并遵循巴塞爾新資本協(xié)議的核心原則，借鑒國外先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系建設(shè)的總體規(guī)劃，逐步建立了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的有效計(jì)量、分析與管理的技術(shù)支持體系。目前，信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)已基本完成，市場(chǎng)風(fēng)操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)預(yù)計(jì)于2010年完成。此外，還建立了科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并嘗試運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本對(duì)部分分行進(jìn)行評(píng)價(jià)。

在文化建設(shè)方面，光大銀行積極倡導(dǎo)“通過有效風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)文化觀，提出風(fēng)險(xiǎn)條線與業(yè)務(wù)條線“互信、合作、融入、共擔(dān)”的價(jià)值共創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)文化理念，并持之以恒地加以推廣。通過幾年來的努力，全行上下的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯提高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)日益深化，有力地推動(dòng)了業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

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