內(nèi)地涉房地產(chǎn)貸款高達(dá)20萬億 一旦房價(jià)暴跌銀行損失巨大

2010年08月06日 22:50
來源：華夏時(shí)報(bào) 作者：賀江兵

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銀行20萬億“沾”房信貸資金受威脅

本報(bào)記者 賀江兵 北京報(bào)道

8月5日，《華夏時(shí)報(bào)》記者從銀監(jiān)會(huì)人士處獲悉，銀監(jiān)會(huì)已于7月底要求商業(yè)銀行進(jìn)行壓力測試，本報(bào)曾于4月20日率先報(bào)道了銀行能承受房價(jià)下跌兩到三成；這次銀監(jiān)會(huì)設(shè)置的前提是假如房價(jià)下跌五到六成，銀行將會(huì)出現(xiàn)什么樣的狀況、不良貸款會(huì)增加多少、損失情況等。

此前，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行按季度進(jìn)行壓力測試，上述為銀行業(yè)三季度壓力測試內(nèi)容。

為何銀監(jiān)會(huì)會(huì)做如此假設(shè)？熟悉壓力測試的人士表示，所謂的壓力測試就是在極端的情況下銀行的表現(xiàn)狀況，看是否能經(jīng)受得起這種突變。銀監(jiān)會(huì)設(shè)置這樣的狀況表明：管理層對房價(jià)下跌在做準(zhǔn)備，但是，這并不意味著房價(jià)真的能跌一半多；房價(jià)下跌兩到三成已經(jīng)在開發(fā)商和銀行圈中達(dá)成共識(shí)。然而一旦房價(jià)掉頭向下，跌破了三成，由于心理、慣性等原因，短期內(nèi)跌一半不是完全沒有可能的。

到今年3月末，房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款的比重高達(dá)20%，高達(dá)9萬億元；加上以房地產(chǎn)為抵押的其他貸款，與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款已經(jīng)接近信貸總量的一半，有20萬億元左右。

本報(bào)測算，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行開發(fā)貸款與個(gè)人住房抵押貸款(以下合稱“涉房貸款”)4.7萬億，占四大行總貸款的24.05%。涉房貸款占比最小的是農(nóng)行，絕對額也最小。建行內(nèi)部對房貸提示風(fēng)險(xiǎn)始于2009年中，其個(gè)人金融部總經(jīng)理要求該行謹(jǐn)慎發(fā)放房貸，并對風(fēng)險(xiǎn)較高的開發(fā)商停止放貸。中行涉房貸款最多，且在房價(jià)上漲最快時(shí)發(fā)放的涉房貸款最多、最快時(shí)發(fā)放的涉房

假如房價(jià)暴跌

20萬億“沾”房貸款受威脅

一位商業(yè)銀行人士對本報(bào)記者表示，假如房價(jià)最多跌六成，幾乎所有的商業(yè)銀行都會(huì)受到致命的打擊，形成大量的不良貸款是必然的，尤其是在房價(jià)上漲中放貸最猛的最先受到威脅；反而是農(nóng)村信用社受到的沖擊最小，因?yàn)檗r(nóng)民的住房不能用于抵押，而農(nóng)信社服務(wù)對象主要是農(nóng)民。

銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在4月的經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會(huì)上披露，到今年3月末，房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款的比重高達(dá)20%，央行數(shù)據(jù)顯示，3月末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為45.4萬億元，按照劉明康的說法，有高達(dá)9萬億的房地產(chǎn)貸款，其中，四大行依然是最多的。

劉明康還表示，加上以房地產(chǎn)為抵押的其他貸款，與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款已經(jīng)接近信貸總量的一半，據(jù)信，有20萬億元左右。

一旦房價(jià)下跌態(tài)勢形成，首當(dāng)其沖的自然是銀行，難怪房地產(chǎn)開發(fā)商放話，要死銀行先死。

而較早前商業(yè)銀行對房貸的壓力測試顯示，銀行一般都能承受房價(jià)下跌30%。

作為銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀監(jiān)會(huì)則沒這么樂觀。

接近銀監(jiān)會(huì)的人士表示，銀監(jiān)會(huì)之所以讓商業(yè)銀行測試房價(jià)下跌50%—60%，主要是因?yàn)?，一旦房價(jià)形成下跌態(tài)勢，即便達(dá)到下跌20%—30%的調(diào)控目標(biāo)，但是，由于投資者和購房者有著買漲不買跌的普遍心理，房價(jià)繼續(xù)下跌六成不是沒有可能。這跟股市的上證綜指從6124點(diǎn)，直落跌到1664點(diǎn)一樣，只用了一年的時(shí)間。

“一些商業(yè)銀行對自身壓力測試過于盲目樂觀，對房價(jià)下跌給銀行造成的系統(tǒng)性認(rèn)識(shí)不足，應(yīng)對不充分，也是銀監(jiān)會(huì)發(fā)出這樣命令的原因之一。 即便銀行與房地產(chǎn)相關(guān)的信貸資金損失10%，也是2萬億，何況，假如房價(jià)真的下跌60%，銀行的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)會(huì)高于這個(gè)數(shù)據(jù)。銀監(jiān)會(huì)的擔(dān)心不是沒有道理的?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?/p>

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