銀監(jiān)會(huì)：大型商業(yè)銀行上市后銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注三大問(wèn)題

2010年07月30日 17:53
來(lái)源：新華網(wǎng) 作者：劉詩(shī)平、白潔純

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新華網(wǎng)北京7月30日專電大型商業(yè)銀行上市后銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注三大問(wèn)題——銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才談農(nóng)行上市

記者劉詩(shī)平、白潔純

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在上海證券交易所掛牌上市十天后，7月29日計(jì)入上證綜指和滬深300等成份指數(shù)。在作為銀行監(jiān)管者的銀監(jiān)會(huì)看來(lái)，農(nóng)行上市將會(huì)給“三農(nóng)”金融服務(wù)乃至中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)什么？對(duì)億萬(wàn)客戶來(lái)說(shuō)又意味著什么？在農(nóng)行上市新起點(diǎn)上，銀行監(jiān)管方面會(huì)如何監(jiān)管以適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)行及整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展？近日，新華社記者專訪了銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才。

中國(guó)金融改革和開放邁出堅(jiān)實(shí)一步

問(wèn)：農(nóng)行成功上市并計(jì)入上證綜指和滬深300等成份指數(shù)。上市會(huì)使農(nóng)行發(fā)生哪些變化？將為中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)什么？

答：作為國(guó)有商業(yè)銀行股改收官之作，農(nóng)行成功股改上市對(duì)深化中國(guó)銀行業(yè)改革的意義不言而喻。對(duì)農(nóng)行來(lái)說(shuō)，股改上市更是自身發(fā)展的需要。

首先，上市有利于農(nóng)行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，深化內(nèi)部體制機(jī)制改革，更好地完善公司治理結(jié)構(gòu)。上市引進(jìn)了基石投資者、戰(zhàn)略配售機(jī)構(gòu)和廣大中小股東，實(shí)現(xiàn)了股權(quán)多元化和資本所有者對(duì)銀行的有效看管。

其次，上市有利于農(nóng)行形成有效資本補(bǔ)充機(jī)制，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。農(nóng)行A、H股發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于充實(shí)農(nóng)行資本金，以提高資本充足水平。上市后的農(nóng)行擁有更有效的融資渠道，與資本市場(chǎng)接軌有利于農(nóng)行未來(lái)更加靈活地選擇適合自身融資需求的融資模式和方案。

第三，上市公司的信息披露和市場(chǎng)約束等要求，也將進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)行提升盈利能力，提高金融服務(wù)和管理水平，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第四，上市后的農(nóng)行在海內(nèi)外市場(chǎng)擁有更高的知名度和市場(chǎng)影響力，有利于未來(lái)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，有利于實(shí)施整體的發(fā)展戰(zhàn)略。

農(nóng)行的上市，標(biāo)志著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改革完成了階段性的任務(wù)，標(biāo)志著中國(guó)金融改革和開放又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。經(jīng)過(guò)股改上市，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)重組，建立了現(xiàn)代化的公司治理體系，盈利能力及風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提升。

上市后農(nóng)行將有能力為億萬(wàn)客戶提供更加高效全面的金融服務(wù)

問(wèn)：農(nóng)行上市會(huì)給“三農(nóng)”金融服務(wù)帶來(lái)什么？對(duì)億萬(wàn)客戶來(lái)說(shuō)意味著什么？

答：“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”是黨中央和國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)行改革的總體要求，“三農(nóng)、業(yè)務(wù)是農(nóng)行的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)之一，也是農(nóng)行重要的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

縣域經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿薮?，需要大型上市銀行開展縣域金融服務(wù)。未來(lái)30年，縣域經(jīng)濟(jì)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)引擎。農(nóng)行在服務(wù)三農(nóng)方面有著天生的優(yōu)勢(shì)，在縣一級(jí)市場(chǎng)居于主導(dǎo)地位：在縣域市場(chǎng)擁有完善的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系；擁有完善且富有特色的三農(nóng)金融產(chǎn)品體系，可以更好地滿足縣域客戶的需求；是唯一一家對(duì)縣域業(yè)務(wù)實(shí)施事業(yè)部制管理的大銀行，這種獨(dú)特的制度安排有利于最大限度地推動(dòng)縣域業(yè)務(wù)發(fā)展；長(zhǎng)期服務(wù)三農(nóng)，在縣域市場(chǎng)擁有強(qiáng)大的品牌影響力，縣域客戶對(duì)農(nóng)行的認(rèn)同感很強(qiáng)。

農(nóng)行上市有助于農(nóng)行鞏固和提高在縣域業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。上市后，農(nóng)行的戰(zhàn)略定位進(jìn)一步明確，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，為今后一段時(shí)期的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，保證了在縣域地區(qū)的信貸投放。上市后，資本市場(chǎng)對(duì)農(nóng)行的公司治理、信息披露等有了更嚴(yán)格的要求，將使農(nóng)行不斷提升經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，從而能夠幫助農(nóng)行提升服務(wù)三農(nóng)的質(zhì)量和效率，增強(qiáng)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)的的可持續(xù)發(fā)展能力。目前，農(nóng)行正在推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部試點(diǎn)。三農(nóng)金融事業(yè)部是農(nóng)行內(nèi)部相對(duì)獨(dú)立的一個(gè)業(yè)務(wù)單元，通過(guò)實(shí)行單獨(dú)的績(jī)效考核、資源配置和綜合計(jì)劃管理，能夠增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)的的可持續(xù)發(fā)展能力。提升服務(wù)三農(nóng)的規(guī)模、質(zhì)量和效率，

以成功上市為契機(jī)，農(nóng)行將有能力為億萬(wàn)客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、全面的金融服務(wù)：上市后的農(nóng)行可以更好地完成網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，開發(fā)更多的業(yè)務(wù)和服務(wù)品種；上市后農(nóng)行駛?cè)氚l(fā)展的快車道，相關(guān)技術(shù)與流程改造將大大加快，運(yùn)營(yíng)和服務(wù)效率將得到大幅提高；上市后的農(nóng)行將更加關(guān)注客戶服務(wù)評(píng)價(jià)和滿意程度，致力于提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。

大型銀行上市后銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注三大問(wèn)題

問(wèn)：在農(nóng)行上市新起點(diǎn)上，銀行監(jiān)管方面會(huì)如何監(jiān)管以適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)行及整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展？

答：大型銀行上市后，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，引導(dǎo)和督促銀行完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。在這個(gè)過(guò)程中，有一些重大問(wèn)題是銀監(jiān)會(huì)高度重視、密切關(guān)注的，其重點(diǎn)之處主要是三大約束。

一是資本約束問(wèn)題。銀監(jiān)會(huì)一直注重推動(dòng)商業(yè)銀行在股改過(guò)程中建立起有效的資本補(bǔ)充和資本約束機(jī)制。在銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，股改上市銀行都制定了中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，建立起了多種方式的可持續(xù)資本補(bǔ)充渠道。各行在資本補(bǔ)充中注重優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，強(qiáng)調(diào)股東對(duì)上市銀行的持續(xù)注資責(zé)任。各股改銀行普遍實(shí)行了以經(jīng)濟(jì)資本管理為核心的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，初步建立起有效的資本約束機(jī)制，資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)擴(kuò)張的剛性制約作用將得到有效發(fā)揮。

二是風(fēng)險(xiǎn)約束問(wèn)題。銀監(jiān)會(huì)通過(guò)出臺(tái)一系列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的指引，督促商業(yè)銀行在上市后強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步覆蓋到了銀行集團(tuán)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)條線和每一件產(chǎn)品，大大改變了過(guò)去粗放管理的狀況。

三是激勵(lì)約束問(wèn)題。針對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)中高管人員過(guò)高薪酬形成過(guò)度激勵(lì)而引致的風(fēng)險(xiǎn)積累的教訓(xùn)，銀監(jiān)會(huì)于2010年2月發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，要求各行盡快建立起體現(xiàn)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)暴露、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)成本抵扣以及銀行可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬激勵(lì)機(jī)制，以防止激勵(lì)過(guò)度或激勵(lì)不當(dāng)而助長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)藏匿、轉(zhuǎn)移和后延，使薪酬對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的引導(dǎo)和制約作用得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

2010年，銀監(jiān)會(huì)在圍繞資本動(dòng)態(tài)監(jiān)管、撥備動(dòng)態(tài)監(jiān)管、不良動(dòng)態(tài)監(jiān)管三個(gè)核心機(jī)制，兼顧強(qiáng)化并表監(jiān)管、加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則的基礎(chǔ)上，建立了符合我國(guó)商業(yè)銀行特色的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系。在堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，取消原有的經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)，更加突出對(duì)大型銀行風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)的考核。新的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系涵蓋資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性比率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、并表機(jī)構(gòu)監(jiān)管比率等七個(gè)領(lǐng)域，共有資本充足率、杠桿率、不良貸款容忍度等十三項(xiàng)具體指標(biāo)。原則上，上述風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)在頻度上實(shí)行“一年一調(diào)、季度考核”的方式，即監(jiān)管目標(biāo)值每年調(diào)整一次，監(jiān)管部門按季度對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管目標(biāo)值的情況進(jìn)行考核，以更為體現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)金融變化對(duì)監(jiān)管提出的要求。

有人擔(dān)心，上市后的大型銀行面臨股東回報(bào)率的壓力，必然以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，有可能忽略或弱化社會(huì)服務(wù)性功能。對(duì)此，在推動(dòng)大型銀行股改過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)始終要求大型銀行積極履行社會(huì)責(zé)任、努力服務(wù)社會(huì)、辦好銀行的目標(biāo)，首先是要辦成受人尊敬的銀行，其次才是效益最好的銀行。一是要求商業(yè)銀行編制年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告，在監(jiān)管導(dǎo)向上強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行必須履行社會(huì)責(zé)任；二是積極引導(dǎo)大型銀行向現(xiàn)有金融服務(wù)較為薄弱的行業(yè)、地域和群體實(shí)行信貸傾斜，讓金融服務(wù)能夠惠及更廣大的金融消費(fèi)者；三是要求大型銀行進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融支持；四是要求大型銀行切實(shí)改善對(duì)普通金融消費(fèi)者的金融服務(wù)。