查爾斯·達(dá)拉拉：中國(guó)應(yīng)繼續(xù)開放銀行業(yè)

2010年06月26日 21:06
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊由上海市政府和中國(guó)一行三會(huì)共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機(jī)之后的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”，鳳凰網(wǎng)進(jìn)行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇專題會(huì)場(chǎng)三聚焦“新形勢(shì)下的金融發(fā)展與金融監(jiān)管協(xié)調(diào) ”，國(guó)際金融協(xié)會(huì)執(zhí)行總經(jīng)理查爾斯·達(dá)拉拉在演講中指出，中國(guó)能夠取得這么大的成就，就是因?yàn)樵谥饾u地開放銀行業(yè)，這一條路是非常重要的，應(yīng)該繼續(xù)地開放銀行業(yè)。

以下為國(guó)際金融協(xié)會(huì)執(zhí)行總經(jīng)理查爾斯·達(dá)拉拉演講實(shí)錄：

[查爾斯·達(dá)拉拉]：謝謝主席先生，您給我一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，因?yàn)橹八奈谎葜v嘉賓都非常的出色，我是再這么長(zhǎng)的一天會(huì)議之后，我也想讓我的演講比較有意思。我想講八分鐘就夠了。我有五點(diǎn)觀點(diǎn)想要介紹給大家，如果你聽了這八分鐘的演講，看看你能不能總結(jié)出我是哪五點(diǎn)。

我非常高興能夠來到這里，再一次回到上海，對(duì)我個(gè)人來講這是我第一次參加陸家嘴論壇，非常開心，我每次來到上海都會(huì)非常驚嘆，因?yàn)槲颐看味紩?huì)感到上海的勃勃生機(jī)，活力四射。我對(duì)此也非常感興趣，因?yàn)槲移拮邮潜本┤?，她老家是上海。所以我非常高興能夠看到上海的發(fā)展。

國(guó)際金融危機(jī)再過三個(gè)禮拜就是三周年紀(jì)念了，2007年8月9號(hào)這一金融危機(jī)爆發(fā)。我們必須捫心自問，金融危機(jī)給我們什么樣的教訓(xùn)和看法？首先我想談?wù)勗谌蚪鹑陬I(lǐng)域中的人應(yīng)該受到什么教訓(xùn)。我負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)可能大家不是很熟悉，我們是一個(gè)全球協(xié)會(huì)，我們的成員公司在金融危機(jī)中沒有犯什么錯(cuò)，它們包括中國(guó)的一些銀行，澳大利亞的一些銀行，加拿大的一些銀行，大部分的拉丁美洲的銀行，以及中東的一些銀行。當(dāng)然美國(guó)大銀行、歐洲的大銀行犯了嚴(yán)重的錯(cuò)誤。那么這些錯(cuò)誤并不是金融危機(jī)唯一的根源，我覺得是錯(cuò)誤的貨幣政策監(jiān)管不當(dāng)，還有很多策略因素也是始作俑者。我們必須要有更好的政策體系，更好的管理金融機(jī)構(gòu)，在危機(jī)之前必須有更好的管理。

我們這個(gè)機(jī)構(gòu)一直致力于開發(fā)最佳實(shí)踐，并且鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以及我們的成員遵循這些最佳實(shí)踐，這也是為什么我有這樣一個(gè)感受：對(duì)于監(jiān)管方面的討論，好像它的背景有點(diǎn)不恰當(dāng)，好像早上起來以后，通過一個(gè)破碎的鏡子看我們自己，誰會(huì)相信監(jiān)管無論它多緊，可以替代自我的風(fēng)險(xiǎn)控制呢？我想沒有人相信這一點(diǎn)。美國(guó)馬上就要通過一個(gè)監(jiān)管改革法案，我們來看多倫多峰會(huì)會(huì)帶來什么樣的結(jié)果，大家可以注意到，會(huì)上討論的并不是風(fēng)險(xiǎn)管理，而是談到監(jiān)管、監(jiān)管方從來沒有討論到風(fēng)險(xiǎn)管理。我想我們必須在監(jiān)管的思維方面上有一些改變。大家可能聽說過這句話，這是我的祖國(guó)一個(gè)世紀(jì)以前一個(gè)人說的，“年輕人到西部去?！碑?dāng)然美國(guó)人看到了他們的未來，就是挖金礦，我可以這樣跟大家說，如果找到全球監(jiān)管改革方面的指導(dǎo)，你也可以學(xué)華盛頓的做法，或者說看看多倫多，他們做出的決定指引著我們將來的做法，我想說朝北面走，不要在華盛頓找到監(jiān)管的框架。我們可以看看20國(guó)峰會(huì)是不是可以給我們帶來更大的全球協(xié)調(diào)。

美國(guó)有一個(gè)公司叫BP，現(xiàn)在名聲不怎么好，但是我更關(guān)注的是，對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期建設(shè)來說，最麻煩的是官僚主義政治化，還有貧民主義。如果大家看參議院議長(zhǎng)提出來的意見，他們提出來很多都是無稽之談，350頁的新的條款，還有很多的是要研究怎么樣更多的監(jiān)管，所以有幾百頁的監(jiān)管文件，這些監(jiān)管文件真的可以讓這個(gè)系統(tǒng)更穩(wěn)定嗎？其實(shí)我對(duì)此有很多的質(zhì)疑。沃爾克法則就是一個(gè)很好的例子，它有好的出發(fā)點(diǎn)，但是結(jié)果被誤解。到底自營(yíng)交易過度的泛濫是不是這次危機(jī)的根源？我們應(yīng)該花大力氣去看看到底問題是什么。解決方案是什么。我是持有這種希望的，我覺得全球的協(xié)調(diào)會(huì)給我們帶來解決方案。這里面有兩個(gè)大的困難，對(duì)于20國(guó)的領(lǐng)導(dǎo)人來說，接下來的挑戰(zhàn)，一方面在宏觀層面，如何進(jìn)行好的協(xié)調(diào)，這里面有好的信號(hào)，也有不好的信號(hào)。

好的信號(hào)是希望在中國(guó)，中國(guó)在本周早些時(shí)候宣布了一個(gè)靈活的匯率機(jī)制。這個(gè)在短期來看產(chǎn)生的效果不是很大。但是對(duì)于我來說是一個(gè)好的信號(hào)，說明中國(guó)意識(shí)到一個(gè)靈活的匯率政策是非常重要的。這對(duì)于未來的中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力，對(duì)于它的穩(wěn)定是極其重要的。同時(shí)它也反映出中國(guó)意識(shí)到在國(guó)際社會(huì)中，它扮演著越來越多的作用，也有越來越大的責(zé)任。我們談的是一個(gè)更強(qiáng)大的聲音，今天早上我們也談到說中國(guó)如何在這個(gè)新興的市場(chǎng)中扮演更重要的作用，在全球市場(chǎng)當(dāng)中如何扮演更重要的作用。但是大家也知道，如果要扮演更重要的作用，你也必須承擔(dān)更多的作用。中國(guó)本周的宣布就告訴我們，他們不僅僅要發(fā)出更大的聲音，也做好準(zhǔn)備承擔(dān)更大的責(zé)任?，F(xiàn)在就輪到日本、歐洲、美國(guó)，它們也要同樣做出表態(tài)，愿意承擔(dān)出相應(yīng)的責(zé)任，領(lǐng)導(dǎo)整個(gè)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)行更加可持續(xù)的復(fù)蘇。

現(xiàn)在在美國(guó)、歐洲之間有如何進(jìn)行金融改革爭(zhēng)論，這不是一個(gè)好的事情。對(duì)于全球來說，如果美國(guó)人在多倫多，他們是走一個(gè)方向，而歐洲人跟他們南轅北轍，絕對(duì)不是什么好的信號(hào)。我對(duì)于奧巴馬總統(tǒng)還是很理解的，我們不應(yīng)該太早結(jié)束我們的財(cái)政刺激政策，但是我更認(rèn)同歐洲的這種情況，其實(shí)他們也沒有選擇，他們必須受緊一些。因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)肯定不能夠再容忍歐洲有過度放縱的情況出現(xiàn)。所以我們必須來到同一個(gè)起跑線，在全球方面做到監(jiān)管系統(tǒng)的一致性。巴塞爾也在制定新的巴塞爾協(xié)議，看看是不是在這方面可以制定統(tǒng)一的相應(yīng)政策。包括銀監(jiān)會(huì)，早上劉明康主席也說了，如何把這個(gè)改革做好，如果這些監(jiān)管改革做不好的話，經(jīng)濟(jì)就會(huì)再一次倒退。但是如果我們做過頭的話，也會(huì)影響到全球金融改革的效應(yīng)。

最后我對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)也想說幾句。我覺得中國(guó)還是很幸運(yùn)的，因?yàn)樗旧媳苊饬艘恍┤虼蟮慕逃?xùn)。中國(guó)銀行(3.55,0.00,0.00%)確實(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有了很大的進(jìn)步，但是也面臨著很大的挑戰(zhàn)。兩年前大家談的是，當(dāng)時(shí)的信號(hào)是不用去管風(fēng)險(xiǎn)管理，而是管放貸就行了。結(jié)果一年當(dāng)中貸款就有了急劇的增長(zhǎng)，所以這也告訴我們銀監(jiān)會(huì)，大家看年報(bào)也知道，重點(diǎn)還是要放在風(fēng)險(xiǎn)管理，中國(guó)銀行如何更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。比如說在貸款方面有一些城市需要特別的監(jiān)管，包括治理結(jié)構(gòu)，這也是中國(guó)銀行需要改進(jìn)的地方，并且在銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，做更多的工作，當(dāng)然他們現(xiàn)在在做這些工作。此外還有人力資源方面的管理，西方的企業(yè)在薪資管理方面犯了大的錯(cuò)誤，中國(guó)有機(jī)會(huì)避免這些問題。如果說人力資源方面的決策很多是有政治因素的話，也是有風(fēng)險(xiǎn)的。所以銀行未來的風(fēng)險(xiǎn)，人力資源方面一定要做到健康，這里面可能有道德的因素，所有的銀行都必須對(duì)此保持警惕，警惕道德上的風(fēng)險(xiǎn)。在西方現(xiàn)在正在激烈地討論這一問題，我相信中國(guó)的監(jiān)管者們也意識(shí)到這一點(diǎn)。必須逐漸地削減政府在銀行業(yè)中的巨大作用，這個(gè)當(dāng)然會(huì)有難度，但是我希望政府可以逐漸地減少其影響力。同時(shí)我希望這個(gè)行業(yè)可以更加的開放。

中國(guó)能夠取得這么大的成就，就是因?yàn)樵谥饾u地開放銀行業(yè)，這一條路是非常重要的，應(yīng)該繼續(xù)地開放銀行業(yè)。最后，主席先生，我想說我在過去幾年，從我太太這里學(xué)到了一點(diǎn)，中醫(yī)有很多的好處，西方的銀行業(yè)，他們希望給他們的銀行業(yè)吃點(diǎn)西藥，但是他們不應(yīng)該讓亞洲的銀行業(yè)吃西藥，也應(yīng)該有中西結(jié)合的療法。謝謝您。