銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡VS雙幣卡 境外消費巧省錢

2010年06月02日 21:39
來源：上海證券報 作者：繆曉旦

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招行2006年11月試水發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)Hello Kitty粉絲信用卡，立即受到時尚青年的追捧，目前發(fā)行已近百萬張 資料圖

⊙實習(xí)生 繆曉旦

上周末，又一家銀行推出了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡。7月13日，招行信用卡中心宣布在其產(chǎn)品線中推出銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡對消費者有什么便利之處呢？

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

可完全節(jié)省貨幣兌換費

區(qū)別于VISA、萬事達(dá)等國際品牌的信用卡，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的最大優(yōu)勢在于可為持卡人的境外消費節(jié)省貨幣兌換費。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡問世以后，銀聯(lián)的對外宣傳中就出現(xiàn)了如下誘人的內(nèi)容：攜帶銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡出境，在商場購物、餐廳用餐或賓館下榻時，刷卡消費或取現(xiàn)如果通過銀聯(lián)在境外的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行轉(zhuǎn)接，則可以完全節(jié)省掉貨幣轉(zhuǎn)換費。

現(xiàn)在出國者大多都知道在國外用銀行卡比帶現(xiàn)金安全，但是很多人并不了解，除了境內(nèi)銀行與VISA、萬事達(dá)等國際卡組織聯(lián)合發(fā)行的雙幣信用卡外，境內(nèi)銀行發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在境外也可以使用，而且還比較方便、省錢。

比如使用“人民幣/美元”雙幣卡在非美元地區(qū)出差、旅游，那么刷卡消費時先要把這個國家的貨幣換算成美元，回國后再用人民幣還款。這兩次換匯不僅要承擔(dān)匯率波動風(fēng)險，而且每次換匯還有兌換手續(xù)費。而換匯手續(xù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)一般是消費金額的1%-2%，對消費者而言，這也是一筆不小的數(shù)目。

但是如果用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就能夠省去這些麻煩，由于它不用換匯，因此刷卡消費時就不需要支付手續(xù)費。

刷卡免手續(xù)費購物打折

消費提供中文服務(wù)

除了兌換費，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡針對消費者在境外刷卡時還提供了其他便利和優(yōu)惠。

近期銀聯(lián)再次大力推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，對出國使用該卡的游客給予境外刷卡免手續(xù)費和購物打折等多重優(yōu)惠。同時，消費者在設(shè)有銀聯(lián)分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡與在境內(nèi)一樣，當(dāng)?shù)貛в秀y聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)都有中文界面，商場電腦打出的消費單據(jù)也都是中文的。

截至2007年1月，銀聯(lián)已在全球25個國家和地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，幾乎覆蓋了95%的境內(nèi)游客經(jīng)常去的地方。發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的境外機(jī)構(gòu)的快速增長，這一方面顯示銀聯(lián)卡已經(jīng)在國際上具備了自己的競爭實力，同時也大大方便了持卡人的使用。對境內(nèi)消費者來說，能夠享受到更多的優(yōu)惠畢竟是件好事。

相比而言，雙幣卡是將人民幣卡和外幣卡集合為一身，實質(zhì)是將單一人民幣卡(即為銀聯(lián)卡)和外幣卡(如Visa卡、萬事達(dá)卡等)根據(jù)一定協(xié)議結(jié)合而成的雙功能卡，目前各大銀行均有發(fā)行，由于有外幣直接消費功能并有國際卡組織的刷卡和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其使用范圍比銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡范圍要廣，不過目前，雙幣卡針對境內(nèi)消費者的優(yōu)惠多為節(jié)假日或黃金周旅游消費高峰期的特定優(yōu)惠，平常優(yōu)惠相比較少。同時這些優(yōu)惠一般為銀行以及商家的讓利行為，國際卡組織則基本沒有讓利。

-相關(guān)報道

招行新推銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡

7月13日，位于上海的招行信用卡中心對外宣布：即日起將在旗下原有的信用卡產(chǎn)品線中增加銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡，以滿足更多消費者的需求。

回顧一下招行與中國銀聯(lián)的合作歷史。2004年5月，招行在全國性成員機(jī)構(gòu)中率先推出銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)“一卡通”借記卡，截至2007年6月，招行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡發(fā)卡量近2100萬張。2006年11月，雙方試水發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)Hello Kitty粉絲信用卡，全新的粉絲族群概念立即受到時尚青年的追捧，目前發(fā)行已近百萬張。

從Hello Kitty信用卡的成功體驗，招行迅速了解到客戶對產(chǎn)品需求的變化，馬上推出了此次宣布的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

銀聯(lián)的快速發(fā)展使得越來越多的中資銀行加快與其合作，目前推出銀聯(lián)信用卡的銀行除了招行外，還有中行、建行、中信、光大、民生、深發(fā)展、浦發(fā)等多家銀行。中國銀聯(lián)山西分公司在省內(nèi)推廣的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，其可以廣泛應(yīng)用到水、電、氣的繳費，及學(xué)校、醫(yī)院、航空、稅務(wù)、海關(guān)等領(lǐng)域。在這過程中，使持卡民眾不僅僅能夠方便支付，還能享受到諸多增值服務(wù)。(繆曉旦)

銀聯(lián)品牌國際化發(fā)展步入“快車道”

中國銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)經(jīng)過短短三年多的拓展已逐步完善，銀聯(lián)品牌國際化發(fā)展步入“快車道”。目前，銀聯(lián)卡的境外受理商戶和ATM機(jī)數(shù)量已具備規(guī)模，銀聯(lián)國際化也由推進(jìn)國際受理發(fā)展到國際受理和國際發(fā)卡同步推進(jìn)。

據(jù)中國銀聯(lián)總裁萬建華介紹，目前，可使用銀聯(lián)卡的國家和地區(qū)已達(dá)26個，已有7.5萬家商戶的10.8萬臺POS機(jī)可接收來自中國的銀聯(lián)卡持卡人消費，有32.5萬臺ATM機(jī)可使用銀聯(lián)卡提取當(dāng)?shù)刎泿畔M，銀聯(lián)卡境外交易量開始進(jìn)入爆發(fā)性增長階段。

萬建華說，在港澳、新加坡、泰國等國家和地區(qū)取得驕人業(yè)績的基礎(chǔ)上，去年以來，銀聯(lián)卡國際化在歐美、日本也取得積極的進(jìn)展，日本也法國、德國等發(fā)達(dá)國家的主流銀行卡機(jī)構(gòu)對合作推進(jìn)銀聯(lián)卡國際化充滿信心。以日本為例，目前銀聯(lián)卡在日本可受理ATM機(jī)的數(shù)量躍居第二，成為最大的非日本本土品牌；日本最大的金融機(jī)構(gòu)之一三井住友卡公司將發(fā)行銀聯(lián)自主標(biāo)準(zhǔn)的信用卡。

通過與國際銀行卡機(jī)構(gòu)的合作，目前銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡(luò)日趨完善，交易量迅速增長，特別是匯豐、花旗、渣打、三井住友等近30家海外銀行在國際市場上發(fā)行或準(zhǔn)備發(fā)行銀聯(lián)卡，使得銀聯(lián)品牌作為國際銀行卡品牌的地位正在得到國際主流銀行卡機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。中國銀聯(lián)表示，將繼續(xù)通過平等合作，用最短的時間確立銀聯(lián)國際銀行卡品牌的地位。(新華社)

-小貼士

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡與雙幣信用卡

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有唯一的“銀聯(lián)標(biāo)標(biāo)識，發(fā)卡行識別碼(BIN)經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)。目前由中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡BIN的范圍是：622126-622925，均以“622為字頭。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡包括借記卡和信用卡。截至目前，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡累計發(fā)行3.53 億張，其中信用卡1350萬張。

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡無論在境內(nèi)或境外支付都只走銀聯(lián)一個系統(tǒng)，與此對應(yīng)的雙幣卡則是一張信用卡同時有人民幣消費和外幣消費兩種功能。銀聯(lián)是國內(nèi)唯一一家獲準(zhǔn)進(jìn)行人民幣跨行支付清算的機(jī)構(gòu)，VISA、萬事達(dá)等要發(fā)行人民幣卡也必須借助銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。而發(fā)行雙幣卡是這些國際卡組織與銀聯(lián)競爭的主要手段。如今可在中國境內(nèi)代辦的境外信用卡主要有Master Card(萬事達(dá)卡)、Visa Card、American Express Card(運通卡)、JCB Card和Diners Card。

銀聯(lián)助理總裁閆強(qiáng)表示：“我們不否認(rèn)銀聯(lián)與國際公司存在著差距，一方面是全球受理網(wǎng)絡(luò)上的差距，另一方面是信用卡產(chǎn)品上的差距。對于前者，我們正在推行國際化戰(zhàn)略，我國香港特區(qū)、土耳其、新加坡等地已經(jīng)開始發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡了。

目前境內(nèi)一些銀行對發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡并不是很積極。因為VISA和萬事達(dá)在與境內(nèi)銀行合作推廣雙幣卡時，給予境內(nèi)銀行更多的優(yōu)惠。消費者每刷一次卡， VISA和萬事達(dá)給銀行的提成要高于銀聯(lián)。因此消費者到銀行申辦這類信用卡時，銀行大多會推薦帶有VISA或萬事達(dá)標(biāo)志的雙幣卡。( 繆曉旦/上海證券報)

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