鄧剛：低碳經(jīng)濟(jì)可為金融業(yè)提供創(chuàng)新空間

2010年05月28日 13:13
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年5月27日-28日，中國(guó)金融高峰會(huì)在北京釣魚(yú)臺(tái)國(guó)賓館和瑪雅島國(guó)際會(huì)議中心召開(kāi)，會(huì)議主題為“金融重建與經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)作為大會(huì)獨(dú)家新媒體合作伙伴，對(duì)大會(huì)進(jìn)行全程直播。

華夏銀行首席信用風(fēng)險(xiǎn)官鄧剛在會(huì)上表示，低碳經(jīng)濟(jì)可為金融業(yè)提供源源不斷的機(jī)會(huì)和創(chuàng)新空間。以下為鄧剛先生發(fā)言全文：

鄧剛：尊敬的各位來(lái)賓大家上午好，非常高興有機(jī)會(huì)參加這次中國(guó)金融高峰會(huì)，每年的金融高峰會(huì)都能圍繞金融的熱點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)深入的討論，并都能取得非常豐碩的成果。今天的主題綠色金融與低碳經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新，就是一個(gè)非常好的題目。

下面，我想就發(fā)展綠色金融，銀行業(yè)的機(jī)遇與對(duì)策談幾點(diǎn)看法，并簡(jiǎn)要介紹一下華夏銀行在這方面的思考和探索供大家參考。

一、發(fā)展綠色金融的必要性和緊迫性。發(fā)展綠色金融是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的需要。大家都知道黨的十七大明確提出來(lái)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的戰(zhàn)略任務(wù)，那么始于08年底的國(guó)際金融危機(jī)也使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面存在著問(wèn)題更加突出地顯現(xiàn)出來(lái)，那么轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式應(yīng)該說(shuō)在客觀上應(yīng)該刻不容緩。那么始金融作為現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的核心，在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展方面起到至關(guān)重要的作用。發(fā)展綠色金融正是金融業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要體現(xiàn)，它有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)又主要依靠投資，出口拉動(dòng)，向依靠消費(fèi)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變，依靠第二產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)向第二三產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)等。

二、發(fā)展綠色金融是履行國(guó)際承諾，實(shí)現(xiàn)減排目標(biāo)的需要。09年胡錦濤主席在聯(lián)合國(guó)氣侯峰會(huì)上宣布我國(guó)爭(zhēng)取到2020年非石化能源占一次性能源消化的比重達(dá)到15%左右，溫家寶總理在哥本哈根會(huì)議上向世界承諾到2020年我國(guó)單位生產(chǎn)總支二氧化碳排放比09年下降40到45%，這也為我國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)指明了方向。

實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的目標(biāo)任重而道遠(yuǎn)，我們應(yīng)該充分發(fā)揮綠色金融對(duì)節(jié)能減排轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的促進(jìn)作用，利用綠色金融減少低污染，能源利用好的行業(yè)并積極鼓勵(lì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)新技術(shù)，新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，從而減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)資源環(huán)境的消耗與破壞。與此同時(shí)發(fā)展綠色金融也有利于通過(guò)融資方面的約束，對(duì)兩高一低的企業(yè)進(jìn)行更新改造。

三、發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行拓展發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要。發(fā)展綠色金融也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，近年來(lái)商業(yè)銀行積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面取得了較大成績(jī)，但業(yè)務(wù)的同質(zhì)化、客戶的同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重，低碳經(jīng)濟(jì)作為新興領(lǐng)域有著巨大的商機(jī)，有著廣闊的發(fā)展前景，可為金融業(yè)提供源源不斷的機(jī)會(huì)和創(chuàng)新空間。因此，發(fā)展綠色金融是銀行業(yè)面臨發(fā)展的一個(gè)重要?dú)v史機(jī)遇。

綠色金融發(fā)展的巨大潛力，目前世界各國(guó)特別是主要發(fā)達(dá)國(guó)家都將低碳領(lǐng)域作為大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激的重點(diǎn)，力圖在新一輪的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)當(dāng)中獲得優(yōu)勢(shì)。美國(guó)按照計(jì)劃在未來(lái)3年內(nèi)將可再生能源產(chǎn)量翻一番，制定了嚴(yán)格的汽車排放標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)了全新的智能電網(wǎng)，歐美提出了發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)三個(gè)20%的目標(biāo)。日本計(jì)劃到2020年將太陽(yáng)能的利用達(dá)到世界第一，可再生能源的利用規(guī)模達(dá)到世界最高水平，在世界上最高實(shí)現(xiàn)普及性環(huán)保汽車。

從低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)判斷來(lái)看，綠色金融的發(fā)展?jié)摿χ饕性谒膫€(gè)方面，一是低碳產(chǎn)業(yè)，既包括傳統(tǒng)鋼鐵、有色金屬、建筑等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)與改造，也包括多金硅、智能電網(wǎng)、碳存儲(chǔ)等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二是低碳能源，隨著煤、石油天然氣等傳統(tǒng)石化能源儲(chǔ)量的逐漸枯竭，風(fēng)能、太陽(yáng)能和清潔能源的發(fā)展日益受到重視，08年世界各國(guó)對(duì)清潔能源領(lǐng)域的投資已經(jīng)達(dá)到1150億美元，預(yù)計(jì)到2012年這些數(shù)字將達(dá)到4500億美元，2020年達(dá)到將超過(guò)6千億美元。第三是發(fā)展低碳技術(shù)，包括傳統(tǒng)部門(mén)也涉及到新能源和可再生能源眾多領(lǐng)域。四是碳金融交易， 預(yù)計(jì)全球碳交易市場(chǎng)2020年將達(dá)到3.5萬(wàn)億美元，有望超過(guò)石油市場(chǎng)成為第一大交易市場(chǎng)。應(yīng)該說(shuō)以上四個(gè)方面的低碳經(jīng)濟(jì)為金融創(chuàng)造綠色提供了難得機(jī)遇。下面我介紹一下華夏銀行，在餞行綠色金融方面的一些工作和努力。華夏銀行作為全國(guó)性的股份制銀行，多年來(lái)始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，將自身發(fā)展與履行社會(huì)責(zé)任有機(jī)地結(jié)合，緊密圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，加大對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)的壓縮退出力度，將節(jié)能環(huán)保理念貫穿與各項(xiàng)工作當(dāng)中，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)效應(yīng)與經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的雙贏，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

我們主要在五個(gè)方面做了一些工作，一是實(shí)施有差別式的行業(yè)管理，我們將重點(diǎn)行業(yè)劃分為加大投放，維持鞏固，調(diào)整控制，壓縮退出四個(gè)層次，對(duì)鋼鐵、水泥、有色金屬、紡織等高污染，高效能行業(yè)進(jìn)行了高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格的實(shí)行了信貸的嚴(yán)格管理。同時(shí)把握國(guó)家政策，鼓勵(lì)節(jié)能環(huán)保，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，明確節(jié)能減排重點(diǎn)的發(fā)展領(lǐng)域，利用鋼鐵行業(yè)當(dāng)中優(yōu)先支持企業(yè)的回收制度，還有風(fēng)電行業(yè)以及相關(guān)的節(jié)能減排。多金硅實(shí)現(xiàn)了化工聯(lián)營(yíng)，用節(jié)能環(huán)保、太陽(yáng)能多金硅的核心技術(shù)，生產(chǎn)成本較低國(guó)產(chǎn)生產(chǎn)量較大的企業(yè)。

第二制定了完善的信貸制度，從信貸審批，整體的信貸流程各環(huán)節(jié)上形成一系列業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確了對(duì)環(huán)境評(píng)價(jià)的審查要求，提出了對(duì)環(huán)境影響評(píng)估報(bào)告和環(huán)境管理方案，為得到環(huán)保部門(mén)審批的項(xiàng)目一律不為支持的政策要求。

三是落實(shí)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理，我們已經(jīng)建立一整套覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和管理全流程的經(jīng)營(yíng)模式，從客戶的準(zhǔn)入，到授權(quán)審批到推出各個(gè)環(huán)節(jié)全面貫徹和體現(xiàn)綠色金融的經(jīng)營(yíng)理念。

四是積極引進(jìn)國(guó)際資金和技術(shù)，08年以來(lái)，我們?nèi)A夏銀行和財(cái)政部先后簽署了法國(guó)開(kāi)發(fā)署等項(xiàng)目，09年圓滿地完成了法國(guó)開(kāi)發(fā)信貸項(xiàng)目委托代理項(xiàng)目，并與法國(guó)開(kāi)發(fā)者自2010年起開(kāi)展第二期中間信托項(xiàng)目，進(jìn)一步擴(kuò)大這類項(xiàng)目的貸款總額。第五是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)國(guó)內(nèi)專業(yè)公司的通力合作，目前華夏銀行在國(guó)際金融，綠色金融領(lǐng)域以初步建立了節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目貸款，節(jié)能設(shè)備供應(yīng)商增產(chǎn)，節(jié)能減排供應(yīng)買(mǎi)方信貸等種方式，下一步華夏銀行將繼續(xù)嘗試開(kāi)展碳金融與其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新，通過(guò)像參與碳排放和交易方提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)為企業(yè)連續(xù)提供融資支持，協(xié)助企業(yè)合理規(guī)劃安排。

今年一季度我們對(duì)傳統(tǒng)的落后產(chǎn)能的信貸壓縮規(guī)模就達(dá)到40多億，為節(jié)能減排項(xiàng)目提供了將近70億的信貸規(guī)模，這是今年一季度，下面我想談一下推動(dòng)綠色金融服務(wù)體系幾點(diǎn)意見(jiàn)。

第一是針對(duì)綠色金融領(lǐng)域出臺(tái)優(yōu)惠政策，綠色金融這樣的投資應(yīng)該說(shuō)投資額非常大，期限也長(zhǎng)，管理成本較高，為降低企業(yè)的融資成本應(yīng)該鼓勵(lì)銀行加大對(duì)節(jié)能減排，產(chǎn)業(yè)升級(jí)能力的支持力度，對(duì)企業(yè)實(shí)施節(jié)能減排，在稅收、貼息方面給予一定的優(yōu)惠政策。要形成一套統(tǒng)一完善的節(jié)能減排的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)現(xiàn)有的節(jié)能減排評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)具有綜合性、原則性，但缺少具體的節(jié)能減排指導(dǎo)目錄，加大了節(jié)能減排業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度，降低了節(jié)能減排措施的可操作性。我們建議要借鑒國(guó)際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則，制定符合我國(guó)國(guó)情的節(jié)能減排的目錄，污染指南，既能指導(dǎo)銀行信貸資金向環(huán)境友好型的項(xiàng)目轉(zhuǎn)移，又降低了對(duì)環(huán)境污染的抵制。

第二在統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上要進(jìn)行加一區(qū)別，在兩高一低的行業(yè)沒(méi)有將其中的節(jié)能減排和相關(guān)的技術(shù)改造做出排除統(tǒng)計(jì)，這樣的話為商業(yè)銀行進(jìn)一步的擴(kuò)大對(duì)節(jié)能減排行業(yè)，對(duì)兩高一低行業(yè)當(dāng)中，節(jié)能減排的項(xiàng)目支持有一定的抑制作用，以上就是我講演的內(nèi)容，謝謝大家。

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