石杰：關(guān)注商業(yè)銀行面臨的全局性信貸資產(chǎn)風險

2010年04月21日 11:47
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年4月21日，由中國國際經(jīng)濟交流中心(簡稱CCIEE)主辦的第九期“經(jīng)濟每月談”活動在北京舉行，本期的主題是“2010年一季度經(jīng)濟形勢分析暨研究成果發(fā)布”。中國國際經(jīng)濟交民生銀行授信部總經(jīng)理石杰表示，目前有一個非常不容忽視的問題，就是一定要關(guān)注目前商業(yè)銀行所面臨的全局性的信貸資產(chǎn)風險

以下為石杰發(fā)言實錄：

石杰：非常感謝有這個機會，對我來講，今天更多的是學習，通過大家的解讀以后，一是提升了我們銀行業(yè)下一步工作的信心，二是也對我們下一步信貸資產(chǎn)的投向和結(jié)構(gòu)調(diào)整給了十分好的借鑒。通過今天三個板塊的解讀，從我們作為銀行信貸資產(chǎn)管理的角度來講，我們可能有一個非常不容忽視的問題，就是一定要關(guān)注目前商業(yè)銀行所面臨的全局性的信貸資產(chǎn)風險。

進入一季度以來，隨著我國進一步加大經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，貨幣信貸的政策有收緊的驅(qū)使下，尤其是監(jiān)管環(huán)境趨嚴的情況下，商業(yè)銀行面臨著這幾年來前所未有的風險的挑戰(zhàn)，我覺得主要在這么幾個方面：

一是從剛才幾個指數(shù)的情況里看，應(yīng)該說對通貨膨脹的預(yù)期增強，引起貨幣政策環(huán)境變化的信貸風險還是存在的。據(jù)說2010年以來人民銀行已經(jīng)兩次提高存款準備金率，在通過公開市場應(yīng)用業(yè)務(wù)，收回流動性，重點引貨幣信貸總量適度增長方面，應(yīng)該起到風向作用。4月8日重新啟動三年期央票，意味著對流動性的一種緊縮或者通脹預(yù)期。從商業(yè)銀行積存情況來看，流動性的情況反映出兩個經(jīng)營層面的問題，一是實體經(jīng)濟繼續(xù)出現(xiàn)經(jīng)營困難，實體經(jīng)濟融資難的情況又有了反彈。二是隨著流動性擴充，實體經(jīng)濟融資的成本在不斷提高，所以我們覺得，隨著這種流動性，可能整體的緊縮或者稍微緊張，是不是會引發(fā)商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)的風險和風險質(zhì)量，這個情況不容忽視。

石杰：二是國家宏觀經(jīng)濟的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加強，目前行業(yè)洗牌的風險對商業(yè)銀行來講比較大。也就是說，今年以來，國務(wù)院相關(guān)部委近期陸續(xù)出臺了更加嚴格的準入標準，落后產(chǎn)能鑒定標準和投資項目審核管理等配套政策，后續(xù)還要對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄進行修訂。因此，對商業(yè)銀行來講比目前涉足于這些行業(yè)的產(chǎn)業(yè)的信貸資產(chǎn)的風險，應(yīng)該說逐步顯現(xiàn)。

三是房地產(chǎn)調(diào)控的新政頻出，對商業(yè)銀行里講市場波動風險加大。最近尤其是10號文出現(xiàn)以后，對不合理的住房需求提出了嚴厲明確的打擊房地產(chǎn)投機調(diào)控措施。反過來，從商業(yè)銀行來講，隨著信貸門檻的提高，一旦住房銷售回籠放慢，或者外部環(huán)境收緊，部分同價同地、高價拿地、過度依賴信賴杠桿的風險型的資金鏈面臨著嚴峻的考驗，同樣所有商業(yè)銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款的安全性也面臨著嚴峻的考驗。

石杰：四是眾所周知的融資平臺風險。目前，從政府融資平臺風險來講，無論是監(jiān)管部門還是財政部門，都非常關(guān)注，監(jiān)管部門多次提出關(guān)注平臺風險，并提出明確的監(jiān)管要求。近期財政部門也正在牽頭制定規(guī)范性文件，要求對融資平臺進行分類管理，并通過完善稅務(wù)管理體制建立地方負債風險管理指標等措施，強化債務(wù)管理。我們覺得，隨著規(guī)范政府平臺的政策思路的逐步明確，傳統(tǒng)的一些不確定性風險不斷上升，而各家商業(yè)銀行目前現(xiàn)有存量的政府融資類平臺的貸款也面臨著一種風險的考驗和檢驗。

綜上四個因素，我們覺得，現(xiàn)實的商業(yè)銀行確確實實面臨著信貸資產(chǎn)前所未有的挑戰(zhàn)，而這種挑戰(zhàn)就需要我們目前要做好這樣三項工作：

石杰：第一，針對這種流動性風險的變化，一定要做好相關(guān)行業(yè)的信貸風險的壓力測試，就是說應(yīng)該密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟政策和形勢變化，針對流動性沖擊，做好情景壓力測試和相應(yīng)的應(yīng)急處置預(yù)案。

第二，要圍繞國家促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策及監(jiān)管要求，加強重點領(lǐng)域的風險管控，一定要有一系列加強風險管理的具體政策。

第三，要適應(yīng)當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，商業(yè)銀行要加大對中小民營企業(yè)戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)以及低碳經(jīng)濟的支持力度。

作為商業(yè)銀行的經(jīng)營者，我們覺得，從今天的學習過程中，我們收獲頗豐，我們覺得，面臨當前這種商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的風險，我們有信心、有能力做好風險的管控工作，支持國民經(jīng)濟的發(fā)展。謝謝。

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