楊再平：銀行業(yè)應(yīng)支持經(jīng)濟(jì)增長方式的改變

2010年01月16日 15:24
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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2010年1月16日，由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》報(bào)社主辦的“2009年度觀察家年會(huì)”在北京舉辦，本次會(huì)議主題為“中國再出發(fā)”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。下面是銀監(jiān)會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平演講。

主持人鐘偉：大家好！我們今天第一輪演講有7位嘉賓，首先我們邀請(qǐng)第一位嘉賓楊再平博士開始演講。

楊再平：各位領(lǐng)導(dǎo)，嘉賓大家下午好。去年差不多這個(gè)時(shí)候也是同樣的論壇，那個(gè)時(shí)候擔(dān)心的問題銀行業(yè)關(guān)心的問題是怎么樣把整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)，怎么阻止扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下，經(jīng)過努力這個(gè)目標(biāo)我們要形成一個(gè)V形狀，經(jīng)濟(jì)增量增長，這個(gè)目標(biāo)已經(jīng)達(dá)到，V這個(gè)形狀已經(jīng)形成，在這個(gè)背后我們知道銀行業(yè)可以說是功不可沒，整個(gè)社會(huì)融資中間80%是銀行的信貸的支持，銀行投入當(dāng)時(shí)投入十萬億信貸，使我們經(jīng)濟(jì)形成一個(gè)V的形狀，今天我們關(guān)心什么問題，我覺得在經(jīng)濟(jì)總量形成V形狀的時(shí)候。我覺得今年2010年銀行業(yè)所關(guān)心的問題，我認(rèn)為就是怎么樣助推經(jīng)濟(jì)在增長質(zhì)量形成一個(gè)提升，或者說從總量V怎么樣到質(zhì)量V這個(gè)可能是我們銀行業(yè)面臨一個(gè)新的使命。

因?yàn)樵谖覀兘?jīng)濟(jì)總量雖然扭轉(zhuǎn)阻止急轉(zhuǎn)直下的局勢(shì)，但是我們要看到在經(jīng)濟(jì)總量保持能夠回升向好的同時(shí)，我們經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量仍然是堪憂。這表現(xiàn)在幾個(gè)方面，一個(gè)方面我們這次阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下我們正在做的事情是結(jié)構(gòu)調(diào)整，從08年10月份開始，這個(gè)任務(wù)由于我們要阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下所以結(jié)構(gòu)調(diào)整被暫時(shí)的耽誤了，擱置了。同樣我們知道一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，一般來說會(huì)伴隨著兼并、破產(chǎn)、重組或者說淘汰一部分落后企業(yè)，這個(gè)過程，應(yīng)該發(fā)生這種淘汰，優(yōu)勝劣汰，應(yīng)該說沒有大規(guī)模的發(fā)生。由于這樣的話我們產(chǎn)業(yè)的低端化，我們自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)薄弱，還有創(chuàng)新能力的薄弱，以及產(chǎn)能過剩等等、結(jié)構(gòu)性過剩等等，這些問題依然存在。

所以，這使得我們結(jié)構(gòu)調(diào)整，還沒有完成，然后我們的微觀活力也還不夠，這是一個(gè)方面，我們經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，尤其是我們兩高一資，我們過去說占多少，GDP占世界多少，世界15%能源、30%鋼材、50%多的水利才生產(chǎn)這么多占不到10%的GDP。由此我們看到我們這個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的質(zhì)量，還是比較輕的。第二在阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下我們面對(duì)很多外在支持的，超常規(guī)外在政策指導(dǎo)，這種外在政策應(yīng)該形成對(duì)我們經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在的活力不夠。而且市場機(jī)制可能在一定階段由于我們非常規(guī)手段，所以市場機(jī)制可能被弱化，另外我們這次阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下大量政府投資帶動(dòng)。政府投資必然有或多，或少有擠出效應(yīng)，我們現(xiàn)在討論的國進(jìn)民退問題，這樣經(jīng)濟(jì)質(zhì)量必然受到影響。

另外，我們從銀行的角度來說我們知道很多現(xiàn)在停留在政府融資平臺(tái)，政府融資平臺(tái)兩個(gè)效應(yīng)，一方面可能使得我們一部分的信貸資金懸空在政府平臺(tái)，沒有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。另一方面政府融資平臺(tái)可能本身沒有項(xiàng)目，項(xiàng)目的管理，還不夠，所以急轉(zhuǎn)直下造成的風(fēng)險(xiǎn)，由此造成的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)方面不可忽視。所以對(duì)我們經(jīng)濟(jì)形式V總理接受新華社記者采訪說，我們經(jīng)濟(jì)起穩(wěn)不等于根本好轉(zhuǎn)，更不等于我們經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入可持續(xù)的增長。所以急對(duì)我們經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量還需要更多的關(guān)注。

對(duì)于未來經(jīng)濟(jì)質(zhì)量仍然有幾個(gè)可能一個(gè)繼續(xù)繼續(xù)向好，有可能后續(xù)支持不夠，有可能下滑，還有可能跟我們刺激政策，一攬子刺激政策?，F(xiàn)在全世界擔(dān)心后果，通貨膨脹，新一輪通脹或者泡沫等等，這就是經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量所擔(dān)心的問題。所以，我覺得下一步我們的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控銀行業(yè)要更多關(guān)注怎么樣關(guān)注經(jīng)濟(jì)質(zhì)量問題，怎么樣銀行業(yè)怎么樣支持經(jīng)濟(jì)？從總量V到質(zhì)量V，我覺得現(xiàn)在銀行業(yè)應(yīng)該看到自己的應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)，自己應(yīng)該做的。我覺得在新的一年，或者以后幾年銀行業(yè)可能會(huì)面臨兩大挑戰(zhàn)。第一就是已經(jīng)投出去將近十萬億信貸資金，已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣控制風(fēng)險(xiǎn)，保資產(chǎn)質(zhì)量。另一方面要繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，同時(shí)質(zhì)量也有保障。這個(gè)兩個(gè)挑戰(zhàn)是銀行業(yè)新一年可能會(huì)面臨的問題，怎么應(yīng)對(duì)這個(gè)挑戰(zhàn)？助推我們經(jīng)濟(jì)從總量V到質(zhì)量V，現(xiàn)在我們提出銀行業(yè)兩個(gè)審慎，我認(rèn)為應(yīng)該多一個(gè)審慎，首先是宏觀審慎。這次危機(jī)跟銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行新的課題就是不僅要關(guān)注微觀，而且要關(guān)注宏觀，怎么樣宏觀審慎，就是我們說的針對(duì)性、靈活性，怎么定周期，把握信貸投放的節(jié)奏和力度。還有怎么樣逆周期安排資本重組，還有怎么樣逆周期安排我們貸款價(jià)值比例等等，這是宏觀審慎。除了宏觀審慎，中間還有一個(gè)叫做結(jié)構(gòu)審慎，應(yīng)該還有一個(gè)結(jié)構(gòu)審慎，我們說有保，有控，或者叫有保有壓，保哪些，壓哪些要更加審慎，對(duì)行業(yè)選擇哪些我們應(yīng)該積極支持，哪些薄弱環(huán)節(jié)我們要加大信貸投放力度，這個(gè)是結(jié)構(gòu)審慎。去年年底的時(shí)候，一行三會(huì)出臺(tái)關(guān)于支持新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和控制過剩產(chǎn)能等等，那個(gè)文件體現(xiàn)就是一個(gè)結(jié)構(gòu)審慎的精神。

第三點(diǎn)我覺得銀行業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)質(zhì)量提升的空間就是微觀審慎，微觀審慎的核心的一個(gè)基本精神就是怎么樣選一個(gè)一個(gè)項(xiàng)目的選擇，使得每一個(gè)項(xiàng)目或者每一項(xiàng)貸款需求現(xiàn)在是有效貸款需求。實(shí)際上只要我們每一個(gè)項(xiàng)目選擇出來是有效貸款需求，它有真實(shí)項(xiàng)目，同時(shí)這個(gè)項(xiàng)目又有足夠現(xiàn)金流可以還本付息，每個(gè)項(xiàng)目都是這樣能夠做到這樣，當(dāng)然就可以分析。首先我覺得有效貸款需求我們發(fā)現(xiàn)，搜尋，創(chuàng)造，有效貸款需求是微觀審慎基本精神。關(guān)于微觀審慎銀行業(yè)在信貸資金管理，我們知道信貸管理最近我們有一個(gè)叫三個(gè)貸款管理三個(gè)辦法一個(gè)指引，貸后管理，貸給資金一定要實(shí)付，實(shí)貸，信貸感覺革命性制度性就是銀行業(yè)可以利用的利器。微觀審慎是的我們信貸形成對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅要進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且要形成對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的硬性貸的約束，不是隨便把信貸資金給予實(shí)體經(jīng)濟(jì)而是有選擇的，要真正是有效益的項(xiàng)目，這樣對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就會(huì)形成一個(gè)硬的約束，在這種約束下面我們覺得我們銀行業(yè)可以形成我們信貸，硬性貸約束可能形成一個(gè)叫做道德機(jī)制。到底我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)要不斷的去改進(jìn)經(jīng)營方式，改進(jìn)經(jīng)營增長方式，提過效率，提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，所以我覺得銀行業(yè)不僅是一般支持經(jīng)濟(jì)增長，更要支持經(jīng)濟(jì)增長方式的改變，支持經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的提高，在這方面可能是我們新的一年更多要考慮的，謝謝！

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