首套房貸波瀾不驚二套房貸收緊暗潮涌動

2009年11月20日 07:34
來源：中國證券報作者：張朝暉

人參與條評論

合成/韓景豐

北京個別銀行房貸政策微調(diào)，上海二套房貸政策收緊，深圳少數(shù)銀行小范圍收緊二套房貸......

“住房優(yōu)惠政策要取消”的傳言和部分銀行上調(diào)房貸優(yōu)惠利率的做法，繃緊了潛在購房者的神經(jīng)。人們紛紛將置業(yè)計劃提前，希望趕上房貸優(yōu)惠政策的末班車，各地“搶房子”的現(xiàn)象開始涌現(xiàn)。

不過權威人士日前向中國證券報記者表示，管理層暫時沒有打算改變房貸現(xiàn)行的優(yōu)惠政策。對于部分商業(yè)銀行對優(yōu)惠利率作出的適當調(diào)整，他認為，這是商業(yè)銀行根據(jù)風險定價作出的決策安排，監(jiān)管當局只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規(guī)定，而在操作層面作為市場主體的銀行應該發(fā)揮更大的話語權和決策權。

顯然，房貸利率市場化的改革正在悄然提速。

個別銀行房貸政策微調(diào)

□本報記者張朝暉北京報道

雖然監(jiān)管機構一再表態(tài)，房貸優(yōu)惠政策沒有調(diào)整，但是北京個別商業(yè)銀行仍然根據(jù)自己的情況對房貸業(yè)務作出了適當?shù)奈⒄{(diào)。

建行促進利率執(zhí)行差別化

作為國內(nèi)房貸業(yè)務市場占有率最大的建設銀行因為政策“微調(diào)”日前正處于“風口浪尖”。該行相關負責人表示，建行并未取消或收緊房貸利率優(yōu)惠政策，而是在國家有關利率政策范圍內(nèi)，貫徹落實央行擴大房貸利率浮動幅度、推進利率市場化改革等政策精神，促進利率執(zhí)行的差別化。

中國證券報記者獲悉的相關資料顯示，建行是次出臺的關于當前個人住房貸款利率執(zhí)行要求制定得相當縝密。針對不同客戶的不同風險等級、首付比例、所購房屋的性質(zhì)，和貸款的存續(xù)情況，建行規(guī)定了大約14大類的利率執(zhí)行標準。

同是首次購買普通住房的客戶，僅僅是由于首付比例的不同，可能會得到不同的優(yōu)惠利率折扣，但是整體上建行對房貸的優(yōu)惠門檻已經(jīng)有所抬升。

除首付比例在4成以上的客戶有可能繼續(xù)享受優(yōu)惠的7折利率之外；首付比例在3成到4成之間的客戶，房貸優(yōu)惠已經(jīng)收窄，所能得到的優(yōu)惠底線大約為75折；而如果客戶的首付比例進一步下降，則所獲得的優(yōu)惠利率也將相應有所提高，不過建行對于首付在20%左右的客戶執(zhí)行的利率底線是基準利率下浮15%。

對于首次購買改善型住房的客戶，所能獲得的優(yōu)惠利率和購買首套普通住房的客戶相比，同檔次利率底線將上浮5%。對于二套房的房貸標準，建行繼續(xù)嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構的首付比例4成，基準利率上浮1.1倍的規(guī)定。

不過為了體現(xiàn)對高信譽客戶的服務，除嚴格執(zhí)行利率下浮底線為0.7倍之外，建行率先對本行的VIP客戶執(zhí)行相應檔次利率的基礎上再下浮0.1倍，即原檔次執(zhí)行利率底線再打9折。建行內(nèi)部人士表示，這有助于提高個人住房貸款利率的執(zhí)行水平和綜合收益率，按風險與收益匹配的原則，增強建行差別化的定價能力。

北京：二套房優(yōu)惠減少

隨后中國證券報記者走訪了北京地區(qū)的其他商業(yè)銀行，工商銀行、中國銀行、光大銀行均允許購買首套普通住房和購買改善性住房的客戶繼續(xù)享受首付比例最低2成，貸款利率執(zhí)行同檔次基準利率下浮30%的房貸優(yōu)惠政策。

但是對于二套房利率各大商業(yè)銀行明顯將錢袋“捂緊”了。中國證券報記者通過中介打聽到，目前北京地區(qū)房貸業(yè)務市場占有率較高的商業(yè)銀行，只有交行現(xiàn)在還可以做到7折利率，但前提是一套住房的面積小于120平米，首付比例依舊維持在2成左右。而工行方面告知中國證券報記者，“如果第一套沒結清，上浮10%；結清能做到八折，首付都不能低于四成?！?