蔣定之：我國銀行業(yè)各項指標都處在歷史最好水平

2009年11月15日 13:06
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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11月14日至16日，北京國際金融論壇2009(第六屆)年會在北京釣魚臺國賓館舉行。本屆年會主題為“全球危機后的變革與振興”。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)對此次盛會進行全程報道。下面是銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之發(fā)表主題演講。

蔣定之：各位來賓，女士們、先生們，在當前復(fù)雜多變的國際金融環(huán)境形勢下來舉辦本次論壇，我覺得顯得特別有意義。我想借這個機會就三個問題發(fā)表一些看法。

第一，關(guān)于對當前國際經(jīng)濟金融形勢的基本看法。

我們都知道，當前我們正面臨一場百年一遇的國際金融危機，這場危機還在繼續(xù)發(fā)展，我感到當前國際經(jīng)濟金融形勢面臨這么三個方面的特殊問題和困難。

第一個問題，國際金融市場繼續(xù)劇烈動蕩。為了維護金融市場，避免經(jīng)濟衰退，近期各國政府紛紛采取大規(guī)模的救治措施。但是種種的救治措施并沒有有效的恢復(fù)投資者的信心，全球金融市場依然劇烈動蕩。我們可以看到，首先是全球的主要股市大幅振蕩，就上個月的情況來看，道指跌了14%，為1998年8月份以來最大的跌幅。

納斯達克指數(shù)累計下跌18%，標普500指數(shù)下挫17%，下跌以來最高的一個月。隨后美國三大股指延續(xù)了下跌的走勢，歐洲和亞太股市一個多月以來劇烈動蕩，頻繁創(chuàng)造了歷史性的漲跌幅。

第二個問題，外匯市場急劇振蕩。大部分貨幣對美元陷入暴跌，歐元和英鎊陷入持續(xù)暴跌，歐元對美元創(chuàng)下了新低，與此同時美元指數(shù)進入了高點。

第三個問題，衍生品市場繼續(xù)下挫，資產(chǎn)大幅縮水。雷曼兄弟與冰島三大銀行的倒閉殃及了全球的金融體系，致使90%左右的指數(shù)下跌。

第四個問題，國際初級產(chǎn)品價格大幅波動。就我們?nèi)斓那闆r來看，紐約的石油期貨價格跌到了56美元一桶，這是今年7月17日創(chuàng)下每一桶147美元以后的歷史最高紀錄以來國際油價已經(jīng)累計下跌了62%。黃金價格大幅波動，最近一個月以來，紐約黃金期貨的價格從7月18日的906美元一盎司下跌了11月12日的718美元一盎司，跌幅是21%。再看小麥、大豆等主要農(nóng)產(chǎn)品期貨價格，分別比年初下跌達到42%和29%

第五個問題，國際金融損失繼續(xù)。IMF預(yù)計次貸危機在全球造成的損失147億美元，繼美國大型金融機構(gòu)之后美國中小銀行對沖基金一些涉及金融產(chǎn)品比較深、比較滯后的一些金融機構(gòu)也都可能陸續(xù)的暴露一些問題，另外我們都知道規(guī)模重大的信用違約到期市場也蘊含重大的金融風(fēng)險，所以我們預(yù)計未來金融機構(gòu)暴露出來的損失數(shù)字還將不斷擴大，資本短缺的問題將愈發(fā)的嚴重，金融機構(gòu)消化損失和補充資本金都需要相當長的調(diào)整時間，因此金融市場動蕩我們判斷不可能在短期內(nèi)結(jié)束。

第二，發(fā)達國家實體經(jīng)濟陷入衰退。作為市場經(jīng)濟景氣程度的指標，基礎(chǔ)下跌了93%，為近幾年來的新低點，這表明金融危機已經(jīng)影響到實體經(jīng)濟。美國9月份零售下降1.2%，出現(xiàn)了三個月以來的最大跌幅。9月份工業(yè)品的產(chǎn)量下跌了2.8%，是最大的跌幅。美國房地產(chǎn)市場最大低迷，9月份新開工指數(shù)下降6.3%，跌幅十年以來的最低水平。英國第三季度出現(xiàn)了16年以來首次的負增長，已經(jīng)處于衰退的邊緣。英國的工業(yè)訂單已經(jīng)跌至5年來的最低水平，商業(yè)信心指數(shù)跌至了30年以來的最低點。此外，英國、德國、日本、荷蘭等國家的企業(yè)利潤大幅度下降，國家正在考慮開始減產(chǎn)和裁員。

第三，新興市場風(fēng)險快速上升，國際風(fēng)險開始顯現(xiàn)。隨著全球金融風(fēng)暴的持續(xù)升級，一些新興市場國家的風(fēng)險日益凸顯。有這么幾個方面我們不得不看到：

第一方面，國際金融資金快速撤離新興市場，部分的高負債國家的主權(quán)違約風(fēng)險上升，由于金融危機引發(fā)全球性信貸緊縮，加上發(fā)達國家爭相采取銀行存款的擔保措施，所以導(dǎo)致資金加速從新興市場流出，轉(zhuǎn)移到市場體系更為健全、相對更為安全的發(fā)達國家，國際投資者對新興市場的信心大幅度下跌，資金大量出口，導(dǎo)致新興市場國家資產(chǎn)縮水，金融機構(gòu)資本充足率大幅降低，貨幣開始貶值，威脅著整個金融體系的穩(wěn)定。所以我們感覺到部分的高負債的國家主權(quán)違約風(fēng)險明顯上升。

第二方面，部分產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一過度依賴少數(shù)幾類大宗產(chǎn)品出口的新興市場國家面臨出口急劇萎縮的困境，美國和全球其他國家經(jīng)濟的下滑，油價、貴金屬、糧食到商品價格的大幅下跌，對新興國家商品的出口將造成更大的風(fēng)險。

第三方面，新興市場國家銀行的管理體系還不夠完善。金融市場還不夠成熟，民眾對本國的銀行體系并沒有充分的信心，所以在當前全球金融市場沖擊之下加大了發(fā)生風(fēng)險的可能性和現(xiàn)實性。

這次危機波及范圍之廣，全球幾乎沒有一個國家能夠置身度外。不但全球經(jīng)濟發(fā)展受到嚴重打擊，而且對國際貨幣體系，國際金融組織、經(jīng)濟發(fā)展模式等很多方面也都受到了挑戰(zhàn)核危機。反思這個危機發(fā)生的原因、發(fā)生的過程有很多教訓(xùn)、經(jīng)驗值得我們很好的吸取。

從我們國家的銀行業(yè)改革開放和發(fā)展方面來看有幾點現(xiàn)在看尤為重要：

第一，銀行要堅持存款利好、風(fēng)險管理利好、良好的服務(wù)利好。

第二，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，只能轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險，并不能消除風(fēng)險。因此銀行業(yè)的金融創(chuàng)新要堅持審慎原則，要充分考慮投資者的風(fēng)險承受能力，銀行業(yè)在任何時候都應(yīng)該堅持一個原則，就是依法、審慎、合規(guī)，堅持科學(xué)發(fā)展。

第三，對金融機構(gòu)的監(jiān)管是不能放松的，監(jiān)管部門應(yīng)該堅持審慎監(jiān)管的原則，并且努力提高監(jiān)管的有效性，來幫助和督促金融機構(gòu)建立健全嚴格的風(fēng)險管控機制和合理的、科學(xué)的激勵約束機制，這是從國內(nèi)來看。從國際來看，今天我們面對的是一個全球化的金融市場，金融監(jiān)管體系也應(yīng)當與這個市場相適應(yīng)，國際金融組織要肩負起全球金融監(jiān)管的職責。另外，各國的國際監(jiān)管當局之間也應(yīng)該加強信息溝通，加強協(xié)調(diào)與合作。

另外，作為新興市場經(jīng)濟體，在世界經(jīng)濟和國際業(yè)務(wù)當中要發(fā)揮越來越重要的作用，應(yīng)該在國際金融組織當中有這些國家更多的參與，各國攜手共同努力，來共同的維護國際金融市場的穩(wěn)定。

第二個看法，關(guān)于我國銀行業(yè)當前的狀況。

我這里介紹一下我國銀行業(yè)的健康都是好的，這里我簡要的做一個介紹。

首先，我們看資產(chǎn)規(guī)模，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模迅速擴大，到今年的9月末我們國家銀行業(yè)的資產(chǎn)總量達到了59.3萬億，是10年前亞洲金融危機時候的5倍多，是30年前剛剛改革開放時候的195倍。

第二，我們銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量是明顯提高，從不良貸款來看，主要商業(yè)銀行的不良貸款是持續(xù)保持雙下降的，我們2002年的時候不良率到20%左右，到2003年是17%左右，到2004年是14%，到2005年實現(xiàn)了歷史性的進步，就是首次下降到8.9%，2006年末、2007年末和2008年的第三季度繼續(xù)下降，到現(xiàn)在是5.5%。另外，我們在農(nóng)行改革完成以后不良率還將繼續(xù)下降。

第三，我們的資本充足和資本實力情況來看也是顯著增強。2003年回顧一下，我們國家只有八家銀行的資本充足率在8%以上，到2005年我們達到了52家，2006年達到了100家，2007年達標的資本充足率銀行是161家，資本平均加權(quán)充足率達到了8.4%，首次達到了國際監(jiān)管水平。到今年的第三季度，我們有192家商業(yè)銀行資本充足率達標，達標銀行資本占商業(yè)銀行總資本的比例從5年前的0.6%上升到目前的85%，以前我們的銀行重未位居世界上的前十大銀行，現(xiàn)在我們前十大銀行中中國有三家，如果按照國際資本來看國際上的前十大銀行我們中國有兩家，我們的實力是大大增強的。

第四，我們的整體抗風(fēng)險能力大大增強。從風(fēng)險消化來看，損失撥備缺口是逐年的減少，03年我們國家的撥備缺口達到1.4萬億，負債率不到四分之一，現(xiàn)在來看我們撥備缺口的余額是8900億左右，我們商業(yè)銀行在農(nóng)行股改完成以后，撥備覆蓋率全面超過100%，達到國內(nèi)商業(yè)銀行的先進水平。

第五，我國銀行的應(yīng)力能力明顯增強，2002年我國銀行的利潤只有364億，到去年我們實現(xiàn)稅后利潤4467億，今年銀行業(yè)的利潤繼續(xù)保持了較快增長。

第六，透明度建設(shè)大大加強。全部銀行業(yè)金融機構(gòu)都已經(jīng)嚴格的按照審慎要求編制會計財務(wù)報表，徹底解決了過去有兩本賬的做法，同時不僅是上市的商業(yè)銀行也能夠全部按照上市公司的要求及時的對外披露相關(guān)的信息，自覺接受市場監(jiān)督，是一個上市公眾銀行。我們非上市商業(yè)銀行，我們的信托公司也都設(shè)計了信息披露制度，接受投資者和社會公眾的監(jiān)督。這個是我對我們國家銀行業(yè)現(xiàn)在的狀況做一個分析。

我做一個結(jié)論性的判斷，可以說現(xiàn)在我國銀行業(yè)各項指標都處在歷史的最好水平上。

第三個問題我想說一說，關(guān)于維護我國銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的問題。

第一，切實的加強監(jiān)管。在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下，我國銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展取得了長足的進步，表現(xiàn)在相關(guān)理念日趨的成熟，監(jiān)管思路更加明確，監(jiān)管的原則、機制、方式實現(xiàn)了巨大創(chuàng)新，監(jiān)管的專業(yè)性和有效性不斷的提高。我們在銀監(jiān)會成立不到5年的時間之內(nèi)，以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》這個大法為核心，銀監(jiān)會先后發(fā)布了200多項法律法規(guī)，以及規(guī)章、規(guī)范性文件，應(yīng)該講初步建立了銀行業(yè)審慎監(jiān)管法律的新框架。通過加強對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險全面的風(fēng)險監(jiān)管，妥善的處置一批高風(fēng)險金融機構(gòu)，在一定程度上化解了歷史遺留的系統(tǒng)性金融風(fēng)險的隱患。

另外，通過完善防火墻制度，將銀行與資本市場比較有效的加以隔離，避免了資本市場的風(fēng)險傳遞到銀行。經(jīng)過這么一個努力，所以我們銀行現(xiàn)在風(fēng)險的防范能力是明顯增強。

另外，近幾年以來，我們銀監(jiān)會還著眼宏觀經(jīng)濟的變化，實時采取措施避免風(fēng)險在銀行的出現(xiàn)，比如我們控制銀行貸款用于資本市場的炒股，嚴格房地產(chǎn)信貸管理，提高二套房房貸的門檻和準入，嚴格要求銀行業(yè)做實、做好，確保分類準確、撥備充足，加強現(xiàn)場減少，提高非現(xiàn)場分析能力等等。這些重要的監(jiān)管措施，也使我們比較好的避免和減輕了國際金融危機對我國銀行業(yè)的沖擊和影響。

我們還要看到當前國際金融危機遠沒有結(jié)束，明年我們國家可能面臨著更為嚴峻的國際國內(nèi)的經(jīng)濟環(huán)境。剛才我講了，從國際來看全球金融危機可能繼續(xù)惡化，美歐為了挽救金融體系，不斷的放松銀根，投入政府信用，擴大財政赤字，未來可能向全球輸入通脹，主要發(fā)達寬松的貨幣政策和緩解通脹壓力，對我國經(jīng)濟運行都帶來一定的影響。另外，我國銀行業(yè)所持有的海外資產(chǎn)證券的違約風(fēng)險和估值的損失可能進一步放大。

從我們國內(nèi)來看，在全球經(jīng)濟陷入衰退的大背景之下，我們國家宏觀經(jīng)濟運行下行的風(fēng)險在加大，目前銀行業(yè)金融機構(gòu)的中長期存貸款利率已經(jīng)相當接近了，所以銀行的利潤空間在不斷的收窄。還要看到我們外向?qū)^高的行業(yè)和小企業(yè)的金融風(fēng)險在上升，不良資產(chǎn)我個人感覺到已經(jīng)呈一個抬頭的趨勢，特別是房地產(chǎn)行業(yè)高位回落，房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險金一步加劇，住房的按揭貸款違約風(fēng)險正在加速上升，企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境普遍的趨緊。

對此我們不能掉以輕心，我們還要堅定信心知難而進。一方面，堅決的貫徹落實國務(wù)院的措施，切實做好金融工作，加大金融銀行對經(jīng)濟的支持，尤其是要加大對重點工程、災(zāi)后重建、三農(nóng)、中小企業(yè)、技術(shù)改造、兼并重組、過剩產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移的信貸支持，加大對節(jié)能減排，需要循環(huán)經(jīng)濟的信貸支持。另一方面，我們就是要積極的做好我們銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險防控工作，努力的降低金融危機對我們的影響和沖擊。

我們的考慮簡要的向各位報告一下，要采取這么八項風(fēng)險防控措施來維護我們的金融穩(wěn)定：

第一，建立科學(xué)的銀行信貸政策評價方法。繼續(xù)的實行有保有壓區(qū)別對待的政策，限制產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)貸款，防止低水平重復(fù)建設(shè)。

第二，完善風(fēng)險提示制度，建立大銀行、股份制銀行、外資銀行的情況通報和風(fēng)險提示制度。

第三，對外資銀行要進行快速的排查，了解風(fēng)險窗口，對有風(fēng)險的外資銀行進行風(fēng)險的評估和風(fēng)險提示。

第四，為相關(guān)部門配合，聯(lián)合啟動大額出境資金的監(jiān)管。

第五，建立流動性應(yīng)急預(yù)案。

第六，與相關(guān)的部委機構(gòu)建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，共同維護金融穩(wěn)定。

第七，要求我們的銀行完善外幣金融資產(chǎn)分析，做好壓力測試，制定風(fēng)險防范的預(yù)案。

第八，進一步強化商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理，督促銀行充分預(yù)計可能出現(xiàn)的各類損失，要進行充足的撥備，加強我們銀行自身的抗風(fēng)險能力。

最后做一個小結(jié)。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在險象環(huán)生的外部環(huán)境當中保持良好的運行態(tài)勢，得益于中央的政府領(lǐng)導(dǎo)，得益于我們堅持科學(xué)發(fā)展觀、堅持改革開放，盡管今天我們面臨著復(fù)雜多邊的極為復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟金融環(huán)境，但是我們對中國的銀行業(yè)充滿信心，對中國的經(jīng)濟健康發(fā)展充滿信心，我們有能力來做好中國銀行業(yè)的風(fēng)險管控工作。

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