信貸大考下 商業(yè)銀行加速藍(lán)海出航

2009年11月06日 03:46
來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

人參與條評(píng)論

每經(jīng)記者曹順妮發(fā)自北京

信貸高速增長(zhǎng)正在考驗(yàn)著銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力和策略。十字路口，不論是市值世界第一的工商銀行，還是總資產(chǎn)僅占工行1/22的北京銀行，都在謀求擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)模式，從而轉(zhuǎn)向孕育著無(wú)限機(jī)會(huì)的“藍(lán)?！薄?/p>

11月5日，國(guó)內(nèi)幾大商業(yè)銀行高管聚集在國(guó)際金融年度論壇，共同探討金融業(yè)的“藍(lán)海戰(zhàn)略”和未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)防范。

金融空白與藍(lán)海戰(zhàn)略

“未來(lái)面臨諸多問(wèn)題挑戰(zhàn)，對(duì)中國(guó)金融業(yè)是一個(gè)極大的考驗(yàn)，實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略是未來(lái)中國(guó)金融業(yè)的必然選擇?！北本┿y行副行長(zhǎng)趙瑞安說(shuō)。

銀行業(yè)瞄準(zhǔn)的藍(lán)海，一塊是金融留白明顯的鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域，一塊是搶不到貸款的微小型企業(yè)。

銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到今年6月末，全國(guó)仍有2945個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。即使在城鎮(zhèn)，隨著城市化速度加快，金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展空間依舊寬闊?！霸谶^(guò)去的二三十年時(shí)間里，中國(guó)的城市化率提高了10多個(gè)百分點(diǎn)，城市化過(guò)程中，為金融業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。城市居民對(duì)金融業(yè)的需求是非常強(qiáng)烈的?！壁w瑞安介紹說(shuō)，北京銀行目前在上海、天津、深圳、長(zhǎng)沙設(shè)立了6家分行，今年年底南京分行也將設(shè)立。

被金融服務(wù)冷落的還有微、中小型企業(yè)，這也成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的出路。

“中小型企業(yè)的融資，是銀行發(fā)展的重要出路。我們現(xiàn)在做一個(gè)大項(xiàng)目，也許10年，也許15年，但城市化發(fā)展到一定階段后，大的投資就沒(méi)有了，我們的客戶在哪里？所以銀行從業(yè)者頭腦必須冷靜?！苯ㄐ惺紫?jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠(chéng)表示。

“工商銀行是國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先確立小企業(yè)信貸發(fā)展戰(zhàn)略的銀行，實(shí)施相對(duì)獨(dú)立的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度，創(chuàng)建了以大中型企業(yè)為中心，以產(chǎn)業(yè)鏈上的小企業(yè)為融資群體，上下游客戶緊密聯(lián)系的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式?！惫ば懈毙虚L(zhǎng)牛錫明闡述其發(fā)展策略。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融空白、微小企業(yè)融資匱乏所孕育的藍(lán)海，可以歸結(jié)為當(dāng)前金融結(jié)構(gòu)的不平衡，這種不平衡，留給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的就是，實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略、加緊產(chǎn)品創(chuàng)新成為必然選擇。

防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

意欲實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略的各大商業(yè)銀行，潛在風(fēng)險(xiǎn)成為一個(gè)繞不開(kāi)的問(wèn)題。而如何防范這些潛在風(fēng)險(xiǎn)，各家招數(shù)各一。

“在2005年股改前，工商銀行基本解決了傳統(tǒng)體制遺留下的近1萬(wàn)億元的借新還舊貸款。2007年創(chuàng)新了11個(gè)流動(dòng)資金貸款品種，實(shí)施分流改造工程。”牛錫明介紹，信貸增速背景下，銀行要從“存量”管理轉(zhuǎn)向“流量”管理，為此，工行“組織全行開(kāi)展了信貸風(fēng)險(xiǎn)大檢查，大規(guī)模退出潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)促進(jìn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整和資產(chǎn)質(zhì)量管理起到了積極的作用，有力保障了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，并已經(jīng)成為工商銀行重要的一項(xiàng)信貸管理制度”。

而北京銀行引用外部管理經(jīng)驗(yàn)，“引入了ING的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和管理技術(shù)，提高了銀行的風(fēng)險(xiǎn)防御能力?！壁w瑞安介紹。

“銀行經(jīng)營(yíng)和跑馬拉松是一個(gè)道理，要一步一個(gè)腳印，不要為了100米、1000米或者10000米的掌聲而大起大落，打亂節(jié)奏?！迸ｅa明總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范說(shuō)，堅(jiān)持長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)健、審慎的經(jīng)營(yíng)原則，形成防控信貸風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)性和前瞻性的信貸文化，將成為銀行未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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