銀行百萬(wàn)富翁客戶流失 一對(duì)多挑戰(zhàn)銀行理財(cái)

2009年09月16日 10:31
來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)

人參與條評(píng)論

“現(xiàn)在好幾家大銀行對(duì)銷售一對(duì)多產(chǎn)品還有保留?！庇浾咦蛉諒臏隙嗉掖笮蛧?guó)有控股銀行了解到，由于基金“一對(duì)多”從9月初推出以來(lái)熱銷程度超出預(yù)期，銀行擔(dān)心自己的高端客戶因此流失，紛紛在銀行理財(cái)產(chǎn)品上以突出流動(dòng)性特點(diǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)。

“一對(duì)多”在銀行熱賣

記者昨日從深圳發(fā)展銀行了解到，該行與景順長(zhǎng)城基金合作的“一對(duì)多”專戶理財(cái)產(chǎn)品作為首批獲準(zhǔn)募集的產(chǎn)品之一，有望于9月正式入市。深發(fā)展私人理財(cái)總監(jiān)袁丹旭對(duì)記者表示，該款“一對(duì)多”產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，適宜追求中等收益、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性要求不高的客戶群。

目前，這款一對(duì)多產(chǎn)品受到高度關(guān)注，已經(jīng)接到不少高端客戶的咨詢。由于規(guī)定基金“一對(duì)多”產(chǎn)品的客戶數(shù)量不能超過(guò)200人，因此自9月初正式開(kāi)始發(fā)行以來(lái)，絕大多數(shù)“一對(duì)多”產(chǎn)品一上市就遭到哄搶。

由中銀基金發(fā)行的首個(gè)“一對(duì)多”產(chǎn)品僅用1天就完成募資接近4億元，而交銀施羅德的5款“一對(duì)多”產(chǎn)品的發(fā)行總規(guī)模超過(guò)10億元。

銀行“百萬(wàn)富翁”流失

據(jù)介紹，此前基金業(yè)的專戶理財(cái)業(yè)務(wù)只有“一對(duì)一”形式，投資門檻高達(dá)5000萬(wàn)元，這造成不少簽約客戶的實(shí)際到賬款項(xiàng)并不足額，市場(chǎng)反響并不如預(yù)期那樣熱烈。但在今年6月1日政策開(kāi)閘后，基金公司被允許開(kāi)展“一對(duì)多”業(yè)務(wù)，投資門檻被大幅下降到100萬(wàn)元，這吸引了不少銀行的“百萬(wàn)富翁”對(duì)基金“一對(duì)多”產(chǎn)品的興趣。

“現(xiàn)在私人銀行的高端客戶都要排隊(duì)等著買，每個(gè)一對(duì)多產(chǎn)品最多只有200名客戶，但實(shí)際排隊(duì)的接近700名。”一家大型國(guó)有控股銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)高級(jí)經(jīng)理施小姐對(duì)記者表示，部分“一對(duì)多”產(chǎn)品在銀行渠道甚至火到了一天就賣完，這意味著不少銀行的“百萬(wàn)富翁”因此流失。

景順長(zhǎng)城基金國(guó)際投資部副總監(jiān)陳愛(ài)萍分析，從過(guò)去數(shù)次和客戶的推介會(huì)來(lái)看，多數(shù)個(gè)人銀行客戶對(duì)“一對(duì)多”產(chǎn)品興趣濃厚。這或許與“一對(duì)多”產(chǎn)品投資組合限制相對(duì)寬松、投資彈性較大有關(guān)。

銀行理財(cái)強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性

“高端客戶原來(lái)購(gòu)買銀行自己設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，但現(xiàn)在有不少都轉(zhuǎn)向一對(duì)多產(chǎn)品了?！便y行業(yè)內(nèi)人士施小姐透露，個(gè)人金融部和私人銀行都對(duì)此有抱怨，認(rèn)為客戶被“一對(duì)多”產(chǎn)品明顯分流。記者也注意到，不少大銀行除了對(duì)自己的銀行系基金旗下的“一對(duì)多”產(chǎn)品開(kāi)放網(wǎng)點(diǎn)銷售渠道，對(duì)無(wú)關(guān)聯(lián)的其他基金公司則一概謝絕。

但是銀行方面也在“一對(duì)多”產(chǎn)品流動(dòng)性不足的問(wèn)題上開(kāi)始做文章。按照規(guī)定，“一對(duì)多”產(chǎn)品原則上每年最多只有一次開(kāi)放申贖，這對(duì)那些資金周轉(zhuǎn)比較頻繁的客戶來(lái)說(shuō)有所不適。而銀行在近期推出的理財(cái)產(chǎn)品上，則強(qiáng)調(diào)其流動(dòng)性，以此來(lái)吸引投資者。徐可奇

(來(lái)源：上海青年報(bào)　)

打印轉(zhuǎn)發(fā)