亞洲銀行家50人訪談：徽商言商 天量信貸憂患三重

2009年09月02日 03:13
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

人參與條評(píng)論

陳昆才

觀察徽商銀行，理由很多。首先，其作為全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行聯(lián)合重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，觀察其成長(zhǎng)歷程，具有一定的樣本價(jià)值。

其次，ROE(資本回報(bào)率)表現(xiàn)搶眼。開業(yè)后的第三年，也即2008年，徽商銀行首次進(jìn)入21世紀(jì)亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名(本報(bào)委托香港中文大學(xué)、中國(guó)人民銀行研究生部進(jìn)行的一項(xiàng)研究)的研究樣本，該行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力在128家參評(píng)銀行中排名第73位，在中國(guó)內(nèi)地銀行中排名第18位；其中，收益指標(biāo)是加分項(xiàng)目，高居樣本銀行的第五位和中國(guó)內(nèi)地銀行的第二位。2009年上半年，銀行業(yè)的利潤(rùn)表現(xiàn)普遍不佳，而徽商銀行依然實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

再者，這家銀行不乏“爭(zhēng)議”。如，去年大規(guī)模增資擴(kuò)股；“先省內(nèi)、后省外”的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，目前只有一家省外分行。再如，今年初主動(dòng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)“踩剎車”，風(fēng)險(xiǎn)排查授信管理等等。

8月27日，本報(bào)記者專訪了徽商銀行董事長(zhǎng)王曉昕，從當(dāng)下最熱的宏觀經(jīng)濟(jì)問題談起。

預(yù)留信貸空間

這樣的信貸增長(zhǎng)，為下半年我們服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，騰出很多空間；在支持企業(yè)的持續(xù)能力上，回旋余地也相對(duì)較大。

《21世紀(jì)》：上市銀行的中報(bào)顯示，“以量補(bǔ)價(jià)”并未明顯奏效，銀行的凈利息收入依然呈現(xiàn)同比下降。那么，徽商銀行是否也面臨著同樣的盈利壓力？

王曉昕：上半年整個(gè)銀行業(yè)利潤(rùn)表現(xiàn)持平或略有下降，而徽商銀行實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。今年上半年，徽商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.86億元，比上年同期凈增2.01億元，同比增幅達(dá)到22.7%。同時(shí)，不良貸款繼續(xù)“雙降”。

這源于在去年四季度時(shí)，我們采取了幾條措施。其一，做實(shí)家底，去年加大了撥備計(jì)提力度，而很多銀行今年才??提撥備。其二，費(fèi)用控制嚴(yán)格，在同比多了5家分行的基礎(chǔ)上，今年上半年各項(xiàng)費(fèi)用與去年同期基本持平。其三，加大了資產(chǎn)質(zhì)量的管理，6月末的不良貸款率0.87%，較年初下降0.43%。

《21世紀(jì)》：開業(yè)后的幾年內(nèi)，徽商銀行每年的貸款增量都能“蓋過”當(dāng)?shù)貒?guó)有大行，尤其是對(duì)公貸款。但今年以來，尤其是第一季度，國(guó)有大行突然發(fā)力，貸款增長(zhǎng)勢(shì)頭大大超過了徽商銀行。如何看待這一現(xiàn)象？你們又是如何應(yīng)變的？

王曉昕：正如央行在二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中所言，總體看，適度寬松的貨幣政策得到了有效傳導(dǎo)。

在4萬億投資拉動(dòng)政策主導(dǎo)下，此輪信貸投放有一個(gè)很強(qiáng)的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的國(guó)有銀行充當(dāng)了主力軍，其貸款增量超過股份制商業(yè)銀行和城商行。

在拼搶基建項(xiàng)目的過程中，很多中小銀行感覺到自身能力跟大銀行相差很多，因?yàn)榇筱y行對(duì)大型基建項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，以及與各部委之間形成的各種聯(lián)系方面，都有明顯優(yōu)勢(shì)，占據(jù)了主要的市場(chǎng)份額。不過，3月份以后，中小銀行基本也趕上來了。

去年年底和今年以來，徽商銀行也對(duì)今年的工作做了一些安排，更多側(cè)重于中小企業(yè)，做出自己特色，從而彌補(bǔ)在大型項(xiàng)目判斷能力不足的弱勢(shì)。

7月底，我們各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)200億元左右，已超額完成貸款投放計(jì)劃(140億元)，與同期相比，增量翻番。從相對(duì)量來看，也達(dá)到34%的水平。雖然與近幾年，以及大行的平均增速相比，我們下滑一些。但站在目前的節(jié)點(diǎn)上，是很恰當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)。

《21世紀(jì)》：為何說是恰當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)？

王曉昕：因?yàn)檫@樣的信貸增長(zhǎng)，為下半年我們服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，騰出很多空間；在支持企業(yè)的持續(xù)能力上，回旋余地也相對(duì)較大。

過去，銀行業(yè)的工作都有一個(gè)著力點(diǎn)，都希望在年初或上半年，能把貸款的“大頭”投放出去，為全年盈利打下好的基礎(chǔ)。但今年，我們考慮到如果所有銀行都這么做，到了下半年，可能有一大批企業(yè)恢復(fù)開工，一大批投資項(xiàng)目開工，他們對(duì)資金的需求是持續(xù)的、長(zhǎng)期的，而不可能僅僅是上半年花錢。

所以，正因?yàn)槲覀冇锌臻g和余地，下半年，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過程中和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)方面，我們能夠保持很好的主動(dòng)權(quán)。

《21世紀(jì)》：根據(jù)你們的觀察，企業(yè)恢復(fù)開工的情況如何？

王曉昕：目前，企業(yè)面臨的困難和壓力有了很大的舒緩，經(jīng)營(yíng)狀況都在好轉(zhuǎn)。在去年底和今年初，客戶普遍預(yù)測(cè)今年的銷售收入和盈利增長(zhǎng)，可能會(huì)縮水1/3左右，總體上比較悲觀。而現(xiàn)在看來，部分企業(yè)覺得會(huì)有好的增長(zhǎng)，更多的企業(yè)則認(rèn)為可以保持去年的水平。

所以，從我們自身的客戶角度看，大家對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的預(yù)期越來越好。

天量信貸三重隱憂

對(duì)銀行而言，最大的問題是整個(gè)信貸投放，到底好不好，質(zhì)量究竟如何？

《21世紀(jì)》：高速的信貸投放，對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在增加。在你看來，這些風(fēng)險(xiǎn)隱患表現(xiàn)在哪些方面？

王曉昕：作為我們來講，更多是關(guān)心如下幾方面的風(fēng)險(xiǎn)。第一，不能堅(jiān)守結(jié)構(gòu)調(diào)整所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家啟動(dòng)一系列保增長(zhǎng)的政策措施，但同時(shí)強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持結(jié)構(gòu)調(diào)整。

而今年年初，我們最大的擔(dān)心是，有的政府部門、企業(yè)往往會(huì)借助這次保增長(zhǎng)，把結(jié)構(gòu)調(diào)整給“淡忘”了；分行把原來強(qiáng)調(diào)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化、有保有壓的要求給“放松”了，繼續(xù)涉足“兩高一?！?(高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩)行業(yè)。

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