基金定投三部曲

2009年08月14日 07:10
來源：證券日報

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近年來，介紹基金定投的文章很多，這種聚沙成塔的投資方式逐漸為普通投資人了解。簡單說，基金定投有四大優(yōu)勢：

一、強(qiáng)制投資，每月按照計劃，利用閑置資金“強(qiáng)制”自己投資，為長期作積累；

二、聚沙成塔，平日的積攢經(jīng)過時間的累加，實現(xiàn)“滾雪球”的投資效應(yīng)；

三、投資起點低，最低100元即可投資；

四、平均成本，定期定額的紀(jì)律性投資，能分散投資時點，“熨平”市場波動。

很多投資人對基金定投的了解是：每月定時定量的買基金。但面對幾百只基金，如何開始著手呢？簡單說，定投有三部曲，選擇合適的基金品種——選擇公司和產(chǎn)品——選擇定投的方式。

第一步，選擇合適的基金品種。影響定投基金品種的因素很多，例如定投期限、投資人風(fēng)險承受能力等。就定投期限而言，如果定投資金3—5年以內(nèi)需要使用的話，建議選擇股票倉位較低的混合型基金，例如華夏回報基金，進(jìn)而回避風(fēng)險較高的指數(shù)型基金和股票型基金；反之，如果基金定投規(guī)劃的時間很長，資金主要用于十年或者更長時間后的子女教育、養(yǎng)老等等，則可以大膽地定投優(yōu)質(zhì)股票型基金，例如華夏行業(yè)基金等等。投資者自身的風(fēng)險承受能力也是重要考慮因素，定投并非適合任何人群。年輕人承受風(fēng)險能力較高，可以選擇定投股票型基金；中年人因為承擔(dān)較多家庭責(zé)任，定投偏股型、平衡型基金較為妥當(dāng)；退休的老年人，應(yīng)當(dāng)多配置債券型基金。

第二步，確定定投品種后，要具體確定投資的基金公司和產(chǎn)品。規(guī)模較大的基金公司在投資研究能力、客戶服務(wù)水平都處于領(lǐng)先地位，因此應(yīng)該首選品牌好、規(guī)模較大的基金公司。對于基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)選擇成立時間較早、業(yè)績長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金產(chǎn)品，例如成立于2001年的華夏成長基金，歷經(jīng)近8年的牛熊考驗，截至2009年7月23日，累計凈值增長率高達(dá)404.5%。

第三步，選擇定投方式。選擇身邊的銀行很方便，例如工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。最近，華夏基金陸續(xù)開通了旗下部分基金在工行、農(nóng)行的定投業(yè)務(wù)，方便投資人在這些銀行進(jìn)行定投。而更便捷的方法是登陸基金公司網(wǎng)站直接定投，這樣足不出戶，就可以享受更優(yōu)惠的費率。

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