亞洲銀行家50人訪談：龔方樂剖解浙商行一體兩翼

2009年08月11日 00:10
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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本報(bào)記者陳昆才杭州報(bào)道

五年時(shí)間，對(duì)于一家銀行來說，足以設(shè)計(jì)宏大的計(jì)劃，訂立高遠(yuǎn)的目標(biāo)，但龔方樂總是說“打基礎(chǔ)”

2003年，浙江省政府決定重組原中外合資、偏居江南一隅(寧波)的浙江商業(yè)銀行，設(shè)立一家以浙江資本為主體的全國(guó)性商業(yè)銀行——浙商銀行，時(shí)任中國(guó)人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局浙江省分局局長(zhǎng)的龔方樂受命籌建。

2004年5月12日，浙商銀行董事會(huì)正式聘請(qǐng)龔方樂擔(dān)任行長(zhǎng)一職。同年8月18日，浙商銀行正式宣布開業(yè)。親歷籌建工作的龔方樂，清楚地知道他面對(duì)的這家銀行，當(dāng)時(shí)只有15億元資本，以及4億元的不良資產(chǎn)包袱，可謂“白手起家”

彈指一揮間。五年過后，今天的浙商銀行已擁有超過1208億元的資產(chǎn)，經(jīng)過四次資本補(bǔ)充后，核心資本已達(dá)到80億元，監(jiān)管資本超過100億元。原有的4億不良資產(chǎn)包袱全部消化，不良貸款率長(zhǎng)期為零，今年6月末僅為0.33%。

7月31日上午，杭州西子湖畔，龔方樂接受了本報(bào)記者的采訪。在近兩個(gè)小時(shí)的交談中，他詳解了浙商銀行如何在五年內(nèi)取得這些“說得過去”的成績(jī)。

他認(rèn)為原因有三：第一是基本良好的外部環(huán)境，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融監(jiān)管強(qiáng)化，相關(guān)部門大力支持，不過也邂逅了金融危機(jī)；第二個(gè)因素是自身內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展出一些特點(diǎn)，包括“一體兩翼”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、特色業(yè)務(wù)、考核管理等；第三，“還有一些小小的運(yùn)氣成分”，即機(jī)遇。

作為一家年輕的股份制銀行，浙商銀行可能為同業(yè)提供了一個(gè)值得思考和借鑒的差異化競(jìng)爭(zhēng)樣本。

別人充其量比我領(lǐng)先一百步、二百步，不可能領(lǐng)先我?guī)兹f步。只要我們專心去探索，即便不能全面領(lǐng)先，也可以在某些方面做出特色。

夾縫求存：堅(jiān)守“一體兩翼”

《21世紀(jì)》：浙商銀行成立之時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈。在股份制銀行的陣營(yíng)中，浙商銀行屬于后來者，而在浙江本地，杭州銀行、寧波銀行等城商行已形成割據(jù)之勢(shì)。浙商銀行如何在“夾縫”中求得生存、取得發(fā)展？在市場(chǎng)定位、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面，浙商銀行有哪些特點(diǎn)？

龔方樂：經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)思路是關(guān)鍵點(diǎn)，我到浙商銀行之前就在考慮，這家銀行怎么辦？來了能不能做好？我認(rèn)為浙商銀行發(fā)展的核心之一是市場(chǎng)定位和發(fā)展思路，我們提出一體兩翼，也即以公司業(yè)務(wù)為主體，小企業(yè)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)為兩翼。為何確定一體兩翼？主要是結(jié)合自身情況和未來中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，內(nèi)外部?jī)煞矫嬉蛩貋砜紤]的。

當(dāng)時(shí)，我們覺得中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來依然會(huì)保持快速發(fā)展，這個(gè)時(shí)期少說也有10年、20年，因此，公司業(yè)務(wù)是個(gè)非常巨大的市場(chǎng)。從內(nèi)部來講，我們的人才習(xí)慣于做公司業(yè)務(wù)。兩個(gè)因素結(jié)合起來，決定以公司業(yè)務(wù)為主體。同時(shí)，公司業(yè)務(wù)能夠較快產(chǎn)生效益，容易產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，并能解決自身的生存問題。

但坦率地講，在公司業(yè)務(wù)上，我們又很難做出優(yōu)勢(shì)和特色。別的銀行經(jīng)營(yíng)幾十年，如大行，有幾萬億的規(guī)模，又是國(guó)有品牌。隨著短期融資券和中期票據(jù)的出現(xiàn)，今后大公司會(huì)直接進(jìn)行市場(chǎng)融資，包括銀行也進(jìn)行市場(chǎng)融資，產(chǎn)生金融脫媒現(xiàn)象。國(guó)有銀行的規(guī)模和價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯，今年上半年，尤其是一季度，包括規(guī)模中等的股份制銀行，速度明顯慢于國(guó)有大行。所以，公司業(yè)務(wù)方面，小銀行沒有優(yōu)勢(shì)。

銀行也是企業(yè)，假如自身沒有特色和優(yōu)勢(shì)，今后長(zhǎng)期發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，或者必然性在哪里呢？從這個(gè)角度，不僅需要對(duì)公業(yè)務(wù)來做規(guī)模，解決生存問題，同時(shí)要逐步培育自身的特色和優(yōu)勢(shì)，這樣才能保證浙商銀行持久發(fā)展。

《21世紀(jì)》：為什么選擇小企業(yè)和投行業(yè)務(wù)作為“兩翼”？

龔方樂：我們希望選擇目前競(jìng)爭(zhēng)度不高，但未來市場(chǎng)比較大的業(yè)務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域，我們專心去做，可能到一定的時(shí)候能夠做出自己的特色。其一是小企業(yè)，市場(chǎng)很大，但是大家都很難做，我在人行時(shí)，將其概括為兩難——小企業(yè)貸款難，銀行難貸款。那么，如何找到一個(gè)橋梁呢？在全國(guó)性股份制銀行中，相對(duì)而言，浙商銀行對(duì)小企業(yè)的感覺最多，因?yàn)榭偛克诘卣憬切∑髽I(yè)大省，我們比其他全國(guó)性銀行更有優(yōu)勢(shì)。所以，結(jié)合外部和自身情況，我們決定做小企業(yè)。

其二，投行業(yè)務(wù)，未來市場(chǎng)越來越大，但目前在某種意義上，大家都處于起步階段。別人充其量比我領(lǐng)先一百步、二百步，不可能領(lǐng)先我?guī)兹f步。只要我們專心去探索，即便不能全面領(lǐng)先，也可以在某些方面做出特色。

《21世紀(jì)》：在諸如信用卡等零售業(yè)務(wù)方面，浙商銀行為何沒有介入？

龔方樂：首先根據(jù)市場(chǎng)定位和商業(yè)模式來決定，其次，我們的基本理念是分步驟、分階段，集中力量做好一件或兩件事情。總體上，是有所為、有所不為，有所多為，有所少為，不能什么都干。

我們定位于“一體兩翼”，自身品牌和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)暫時(shí)還不明顯，加之信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，此時(shí)發(fā)展信用卡，投入很多，未來5年10年也可能沒有產(chǎn)出或效益。當(dāng)然，我們只是結(jié)合自己的情況，說自己不做，不代表別人做信用卡不對(duì)。如果時(shí)機(jī)成熟，我們也可能會(huì)做。目前，我們還是發(fā)展借記卡。

同樣的道理，對(duì)于省外分行，我們分兩步走，第一步做規(guī)模，解決自身生存和擴(kuò)大社會(huì)影響力，第二步做特色。

雖然小企業(yè)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)有市場(chǎng)，但難度很大。如果這條路走出去了，就有浙商的特色和優(yōu)勢(shì)了。

投行業(yè)務(wù)定位：不走信托老路

《21世紀(jì)》：浙江經(jīng)濟(jì)的外向度較高，今年以來，在金融危機(jī)的背景下，浙商銀行的小企業(yè)貸款發(fā)展情況如何？

龔方樂：今年6月末，小企業(yè)(銀監(jiān)會(huì)口徑，下同)戶數(shù)較年初增加33.49%，貸款余額增加28.61%，低于全部貸款增速。有幾方面的原因，首先，今年上半年，受大勢(shì)影響，中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露相對(duì)更多一些，小企業(yè)不良貸款上升較快。其次，小企業(yè)資金需求明顯降低。只要看儲(chǔ)蓄存款(增加)的數(shù)據(jù)，就能說明問題。如在浙江省，儲(chǔ)蓄存款上去了，往往是經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候。因?yàn)閮?chǔ)蓄存款中30%至40%是經(jīng)營(yíng)性資金，尤其是個(gè)體工商戶和小企業(yè)，資金體現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款的變動(dòng)上。他們自己的錢都不做生意，自然不會(huì)找銀行貸款。

《21世紀(jì)》：下一步在組織架構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面，小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)還有哪些動(dòng)作？

龔方樂：最近，我們?cè)谘芯啃∑髽I(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)模式，今后可以復(fù)制到省外分行。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，第一，推出一日貸產(chǎn)品，個(gè)體工商戶的住房抵押一日貸，實(shí)現(xiàn)流程標(biāo)準(zhǔn)化和柜面式管理。第二，剛剛批準(zhǔn)在紹興嘗試個(gè)體工商戶的信用貸款，通過多方式服務(wù)，突破傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保方式。

此前，類似于子銀行模式的小企業(yè)信貸中心，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)籌建。最近我們準(zhǔn)備在成都召開經(jīng)營(yíng)管理研討會(huì)，研究幾個(gè)問題，其中之一是小企業(yè)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式。下半年，小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程會(huì)加快，因?yàn)榄h(huán)境發(fā)生變化。6、7月份開始，500萬以下小企業(yè)貸款增幅加快，7月底已經(jīng)超過40%，今年我們的目標(biāo)是要明顯超過全部貸款增幅。

《21世紀(jì)》：近年來，各家銀行紛紛提出要發(fā)展投行業(yè)務(wù)，浙商銀行的投行業(yè)務(wù)是如何定位的？

龔方樂：投行的定位，是利用渠道(同業(yè)合作)和智慧(人才)優(yōu)勢(shì)，以及少量的資金參與，以中間業(yè)務(wù)收入為主要盈利來源。不能占用大量資金，否則就變成信貸回報(bào)。有些銀行的投行業(yè)務(wù)是建立在信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，實(shí)際上是走信托公司的老路，我們要避免。

投行業(yè)務(wù)方面，去年我們開展了資產(chǎn)證券化，全國(guó)第一單中小企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化，到今年9月底全部結(jié)算，如期兌付。債券承銷方面，今年上半年作為主承銷發(fā)行了15億元短期融資券。最近我們?cè)诟憬≌鹑谵k研究，試點(diǎn)中小企業(yè)集合債券。第三塊是資產(chǎn)和財(cái)富管理，為機(jī)構(gòu)投資人創(chuàng)造保值增值、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低的產(chǎn)品，目前跟幾家租賃公司合作較好，資產(chǎn)管理的規(guī)模也有45億元。

所謂少量資金參與，一是發(fā)放1400萬元并購(gòu)貸款，支持中小民企收購(gòu)國(guó)有股權(quán)。二是銀團(tuán)貸款，實(shí)現(xiàn)了由過去的參團(tuán)，到今年主牽頭行的突破。目前，主牽頭行的份額為5.5億元，參團(tuán)4.5億元，總體超過10億元。今年上半年，在主承銷、并購(gòu)貸款，銀團(tuán)等方面均有突破，這些也是我們重點(diǎn)推進(jìn)的方面。

雖然小企業(yè)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)有市場(chǎng)，但難度很大。如果這條路走出去了，就有浙商的特色和優(yōu)勢(shì)了。容易的道路，不需要我們?nèi)ヌ剿?。順暢的路，因?yàn)樽叩娜硕嗔耍瑫?huì)越走越窄。而走得艱難，闖過難關(guān)，前途才會(huì)光明。

我們的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理體現(xiàn)出浙商的務(wù)實(shí)理念。比如，在考核體系上，沒有傳統(tǒng)的存款、貸款任務(wù)，也不下達(dá)利潤(rùn)指標(biāo)；但對(duì)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率有要求，然后有個(gè)費(fèi)用掛鉤指標(biāo)。

浙商文化的沖突與融合

《21世紀(jì)》：在浙商銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，民營(yíng)企業(yè)持股85.71%，所以，你們又被稱為“民營(yíng)銀行”，這樣的特征對(duì)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理有何影響？

龔方樂：在某種意義上，我們的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理體現(xiàn)出浙商的務(wù)實(shí)理念。比如，在考核體系上，引入經(jīng)濟(jì)資本管理，核心是考核經(jīng)濟(jì)增加值。沒有傳統(tǒng)的存款、貸款任務(wù)，也不下達(dá)利潤(rùn)指標(biāo)；但對(duì)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率有要求，然后有個(gè)費(fèi)用掛鉤指標(biāo)。

傳統(tǒng)做銀行，以表面的業(yè)績(jī)?yōu)橛⑿邸Ｆ毡檎J(rèn)為，做出10億元利潤(rùn)的銀行，自然比做出5億元利潤(rùn)的銀行好。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，因?yàn)橛袡C(jī)會(huì)成本的概念，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)資本占用和資本回報(bào)率，以及經(jīng)濟(jì)資本增加值。

舉例而言，如果5億元的利潤(rùn)是用100億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)做出來的，按照10%的資本充足率要求，需要占用10億元資本，再用10%的經(jīng)濟(jì)回報(bào)率，經(jīng)濟(jì)資本的成本(機(jī)會(huì)成本)是1億元，5億元利潤(rùn)扣除1億元的經(jīng)濟(jì)資本成本，經(jīng)濟(jì)增加值或超額回報(bào)是4億元。而如果10億元利潤(rùn)是依靠1000億元的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，同樣的計(jì)算方法，其占用的經(jīng)濟(jì)資本成本(1000×10%×10%)也為10億元，實(shí)際上沒有經(jīng)濟(jì)增加值。

這樣比較下來，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，絕對(duì)利潤(rùn)額高的銀行，其經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)并不一定高。作為民營(yíng)資本為主體的銀行，我們更要講求資本回報(bào)率。

《21世紀(jì)》：看來浙商“勤奮、務(wù)實(shí)”的特點(diǎn)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理也有一定啟發(fā)。那在向外省擴(kuò)張的過程中，浙商銀行內(nèi)部有沒有文化沖突？

龔方樂：在企業(yè)文化上，我們一是要求負(fù)責(zé)、誠(chéng)信，二是要求勤奮、務(wù)實(shí)、大氣。為何加上大氣？我們想這是在對(duì)浙商精神的繼承之上的一種發(fā)揚(yáng)。包括我們的省外分行，他們對(duì)浙商的感覺是有時(shí)缺乏大氣。

而文化沖突是一個(gè)非常重要的問題，今后浙商銀行能否辦好，文化能否融合是關(guān)鍵。尤其我們到西部、北方省份設(shè)立分行后，很明顯的感覺到有文化沖突。有時(shí)候，我到省外分行講課時(shí)，就提出你們要學(xué)習(xí)浙商的勤奮務(wù)實(shí)，我們則學(xué)習(xí)你們的大氣，不同的文化要融合在一起。

《21世紀(jì)》：據(jù)說你們?nèi)ツ觊_始搞內(nèi)外部檢查相結(jié)合的激勵(lì)與約束機(jī)制，這是如何運(yùn)作的？跟傳統(tǒng)的做法有什么不同嗎？

龔方樂：傳統(tǒng)的做法是，檢查一般是沒問題的，即便檢查出問題，家丑也不可外揚(yáng)。但這樣下去不行，去年我們動(dòng)腦筋，將外部檢查(監(jiān)管部門檢查、總行審計(jì)檢查)與分支行內(nèi)部檢查進(jìn)行掛鉤，內(nèi)部檢查打分，總行檢查、監(jiān)管部門檢查也打分。如果內(nèi)部檢查與外部檢查相差不多，則處罰不會(huì)加重，相對(duì)可以輕一些。但如果相差大，我們就要雙倍扣分，加重處罰，這樣促使他們加大自查力度，把問題反映出來。

我們的體會(huì)是，問題不在于有問題，而在于有問題不透明、不解決。大家養(yǎng)成一種習(xí)慣，對(duì)問題的淡漠、輕視，結(jié)果小事釀成大事，大事變成不可收拾，這是最可怕的。坦率地說，銀行本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，差錯(cuò)在所難免，關(guān)鍵是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，不能放任自流。

下一個(gè)五年：資本必須進(jìn)一步擴(kuò)張

下半年，我們將研究如何進(jìn)一步增資。引進(jìn)戰(zhàn)投、上市等問題，都需要政府、股東來研究決策，我個(gè)人認(rèn)為這都是選擇性項(xiàng)目，也是做大做強(qiáng)的必然選擇。

《21世紀(jì)》：你如何判斷未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量的走勢(shì)？哪類貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較大？

龔方樂：首先，企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，因?yàn)樽铍y的時(shí)期基本過去了，該暴露的風(fēng)險(xiǎn)也已經(jīng)暴露了。

接下來，假如有風(fēng)險(xiǎn)，可能就是政府背景的貸款。我們也有此類貸款，今年上半年，在政府經(jīng)濟(jì)刺激政策的導(dǎo)向下，自然發(fā)放的貸款多一些。接下來，我們準(zhǔn)備做一些分類排隊(duì)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。不過，我們分行主要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，財(cái)政實(shí)力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、發(fā)展前景相對(duì)較好，風(fēng)險(xiǎn)低一點(diǎn)。

《21世紀(jì)》：今年上半年，尤其是一季度，票據(jù)融資成為銀行信貸增量中不可或缺的角色。浙商銀行是否有類似的情況？

龔方樂：沒有，我們票據(jù)業(yè)務(wù)總體比重在下降。對(duì)票據(jù)的問題，我們?cè)?004年就明確了指導(dǎo)思想，第一，根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)和新建銀行的特點(diǎn)，我們要利用票據(jù)工具開拓業(yè)務(wù)；第二，雖然票據(jù)不一定產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，但容易產(chǎn)生虛假的東西，也容易產(chǎn)生客戶對(duì)銀行的誤解，如外界所傳，貸款給企業(yè)、再要求企業(yè)存入保證金，開銀行票據(jù)。

鑒于這個(gè)情況，必須逐步降低比重。整個(gè)票據(jù)總量的比重，比如存款、承兌匯票，每年都在下降。保證金存款占比最高在35%以上，近40%，現(xiàn)在降到20%左右。

《21世紀(jì)》：浙商行在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的情況如何？

龔方樂：針對(duì)分支機(jī)構(gòu)少的不足，我們確立了“沿著浙商投資路線設(shè)立機(jī)構(gòu)”和“虛實(shí)并舉”策略，開業(yè)二年即走出浙江，目前已在天津、上海、南京、成都、西安等地設(shè)立分行，今年7月8日北京分行開業(yè)，標(biāo)志著我行“服務(wù)全國(guó)”的布局基本形成。

目前，省外分行的存款占全行的42%，貸款占35%，相對(duì)而言，給總行貢獻(xiàn)了一些存款；省內(nèi)分行正好倒過來，貸款需求更大。

《21世紀(jì)》：在機(jī)構(gòu)擴(kuò)張方面，除了“沿著浙商投資路線設(shè)立機(jī)構(gòu)”，你們?nèi)绾卫谜闵虄?yōu)勢(shì)來拓展市場(chǎng)？

龔方樂：發(fā)揮浙商優(yōu)勢(shì)分為兩個(gè)層面，第一是品牌，第二是業(yè)務(wù)。在品牌方面，我們利用浙商的品牌來發(fā)展銀行，打造自己的品牌；反過來，浙商銀行有利于浙商在全國(guó)擴(kuò)張發(fā)展，而且金融機(jī)構(gòu)可以提升整個(gè)浙商的品牌，這是無形的品牌效應(yīng)，會(huì)越來越強(qiáng)。

在業(yè)務(wù)層面，浙商銀行到省外做業(yè)務(wù)，都是把浙商作為重點(diǎn)之一，一般會(huì)成立浙商業(yè)務(wù)部，如成都分行現(xiàn)有十多億元的浙商業(yè)務(wù)規(guī)模。從銀行方面來說，我們了解浙商，手續(xù)也快，有助于支持優(yōu)質(zhì)大中型浙商母公司對(duì)外投資。另一方面是浙商的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，在外省的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)可以跟我們的小企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，開展合作。如在天津，我們?cè)谡闵涕_的五金市場(chǎng)設(shè)立了一個(gè)專營(yíng)支行，專門服務(wù)浙商。

下一步，我考慮如何將浙商服務(wù)系統(tǒng)化，由總行牽頭，對(duì)浙商在外投資的大企業(yè)進(jìn)行梳理，構(gòu)建總對(duì)總、統(tǒng)一的合作機(jī)制，客戶管理則交給所在地分行。

《21世紀(jì)》：你們未來幾年的發(fā)展戰(zhàn)略是怎樣的？是否考慮公開上市？

龔方樂：總體而言，還是按照目前的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，分步加以推進(jìn)，更好的實(shí)現(xiàn)資本、規(guī)模、特色、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。具體來講，資本必須進(jìn)一步擴(kuò)張。下半年，我們將研究如何進(jìn)一步增資。引進(jìn)戰(zhàn)投、上市等問題，都需要政府、股東來研究決策，我個(gè)人認(rèn)為這都是選擇性項(xiàng)目，也是做大做強(qiáng)的必然選擇。

機(jī)構(gòu)方面，下一步基本完成省外分行開設(shè)，復(fù)制小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，成都、天津的專營(yíng)機(jī)構(gòu)馬上開業(yè)，西安也在籌建，上海在閔行支行設(shè)立專營(yíng)部門。此外，在長(zhǎng)三角等中小企業(yè)比較發(fā)達(dá)的區(qū)域，要在縣域加快發(fā)展機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

第三，加快發(fā)展特色業(yè)務(wù)。小企業(yè)業(yè)務(wù)要研究子銀行模式，加大總行垂直管理和推進(jìn)力度。投行業(yè)務(wù)在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候，考慮事業(yè)部制的組織管理體系。

最后，在管理上，進(jìn)一步完善考核、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控、服務(wù)和文化。總體而言，2010年前，是打基礎(chǔ)的階段；到2015年，小企業(yè)、投行業(yè)務(wù)特色體現(xiàn)得比較鮮明，使得浙商銀行的長(zhǎng)期發(fā)展有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。