基金定贖讓理財(cái)更完美

2007年12月03日 23:19
來(lái)源：市場(chǎng)報(bào) 作者：李寶國(guó)

人參與條評(píng)論

李寶國(guó)

大部分基民都知道，購(gòu)買(mǎi)基金有定期定額的方式，但很少有人了解，基金贖回也可以選擇定期定額的方式，這叫基金定贖。如果說(shuō)，基金定投是把“倚天劍”，那么對(duì)于普通投資者而言，基金定贖就是那把“屠龍刀”。刀劍合璧，自然威力無(wú)窮。

基金定贖與基金定投是兩個(gè)相反方向的投資規(guī)劃。一方面，定投往往是個(gè)人為了完成財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)人生中短期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如說(shuō)子女教育金、個(gè)人養(yǎng)老金的準(zhǔn)備；而定贖則是在完成財(cái)務(wù)目標(biāo)之后，去實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的較好工具。

另一方面，基金定投的優(yōu)勢(shì)，主要在于“聚沙成金”的財(cái)富效應(yīng)，以及幫助規(guī)避投資選時(shí)的煩惱、平滑投資成本；而在贖回時(shí)，投資者同樣面臨著擇時(shí)的難題。定期定額贖回就相當(dāng)于倒著的定投，即在每月的固定時(shí)間、按照自己的資金需求將固定份數(shù)的基金贖回，同樣可以幫助投資者規(guī)避擇時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

作為國(guó)內(nèi)新興的一項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)，基金定贖由農(nóng)業(yè)銀行率先推出，不僅適合那些已辦理定投業(yè)務(wù)的投資者，還適合非定投的開(kāi)放式基金持有人。通過(guò)該業(yè)務(wù)，客戶(hù)不僅能為每個(gè)月需要支付的房貸減壓，還能定期支付子女的教育金、父母的贍養(yǎng)金，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)以長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃為投資目標(biāo)的投資。

巧用定贖還房貸

對(duì)于每月需要支付房貸的投資者而言，基金定贖提供了一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既可簡(jiǎn)化換錢(qián)手續(xù)，還增加了流動(dòng)資金的收益。

李先生在浦發(fā)銀行進(jìn)行了房屋按揭，每月需要還貸3500元。同時(shí)，他還在浦發(fā)銀行開(kāi)通了基金電子直銷(xiāo)功能。在每月10號(hào)發(fā)工資留下相應(yīng)的生活費(fèi)后，將剩余的錢(qián)存入浦發(fā)借記卡，買(mǎi)入一只貨幣市場(chǎng)基金。由于最近該基金在電子直銷(xiāo)中新增了定期定額贖回的功能，因此，李先生可設(shè)定每月20號(hào)自動(dòng)贖回該貨幣基金3500元用以還房貸。這樣下來(lái)，李先生每月能預(yù)留一部分資金還房貸，使開(kāi)銷(xiāo)更有計(jì)劃。

而且貨幣基金中收益比銀行活期存款利息要高許多，進(jìn)出沒(méi)有費(fèi)用，長(zhǎng)期下來(lái)能獲得比活期存款利息更多的收益。而最重要的是，還房貸變成非常方便的事情，節(jié)省了不少打理時(shí)間。

與上述案例不同，張先生于2006年底通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行按揭購(gòu)買(mǎi)了一套商品房，首付后用剩下的20萬(wàn)元投資了某只股票型基金。但隨著今年以來(lái)央行屢次加息，房貸壓力不斷增大。明年起，他的月供將上升800元左右，要支付5000元。而他投資的該只基金卻在不到一年的時(shí)間里凈值翻番。于是，農(nóng)行理財(cái)專(zhuān)家建議他到該行辦理基金定贖業(yè)務(wù)，每月贖回800元左右的基金以還房貸，減輕還貸壓力。

巧用定贖育子女

面對(duì)日益上漲的子女教育金，現(xiàn)在越來(lái)越多的家庭開(kāi)始采取定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的方式，來(lái)籌措子女今后的教育金。而在籌措完足夠的教育基金后，選擇定期定贖的方式來(lái)支付子女每月的教育開(kāi)支，則是一個(gè)新的招數(shù)。

李先生3年前為還在讀高中的兒子購(gòu)買(mǎi)了一份基金定投，每月購(gòu)買(mǎi)3000元某股票型基金，作為兒子3年后上大學(xué)的教育基金。兒子今年考入了一所名牌大學(xué)和國(guó)外某大學(xué)合辦的國(guó)際經(jīng)貿(mào)專(zhuān)業(yè)，在國(guó)內(nèi)學(xué)習(xí)兩年后還將前往英國(guó)繼續(xù)兩年的深造。國(guó)內(nèi)的兩年還好應(yīng)付，但英國(guó)的學(xué)習(xí)費(fèi)用和生活成本高昂是眾所周知的。幸虧李先生當(dāng)年的英明之舉，購(gòu)買(mǎi)了基金定投作為教育基金，在這兩年牛市的催化作用下，如今，這筆教育基金連本帶“利”已經(jīng)近30萬(wàn)元了。但李先生擔(dān)心這筆錢(qián)一次性取出給兒子帶去英國(guó)，他會(huì)迅速“消耗殆盡”。這時(shí)，他聽(tīng)說(shuō)銀行新推出的基金定贖業(yè)務(wù)，就和倒著的定投一樣，每月贖回固定市值的基金，這樣可以按月把錢(qián)寄給兒子，作為他的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。于是，李先生又做了回吃螃蟹的人，和銀行簽訂了基金定贖的協(xié)議，每月贖回市值5000元的基金(合500歐元)作為兒子的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

巧用定贖來(lái)養(yǎng)老

同樣，基金定贖對(duì)于合理安排退休生活也貢獻(xiàn)頗多。

上海一位小私營(yíng)業(yè)主程先生已經(jīng)年屆60，開(kāi)始為退休生活做打算。因?yàn)橥诵莺蟛荒芟衿胀üば诫A層一樣享受退休金，所以他動(dòng)起了買(mǎi)保險(xiǎn)的念頭，結(jié)果卻因?yàn)槟挲g太大，四處投保但都碰壁。

此時(shí)，他發(fā)現(xiàn)去年年中時(shí)，他拿出50萬(wàn)元積蓄購(gòu)買(mǎi)的某股票型基金，一年下來(lái)收益頗豐，市值已經(jīng)突破100萬(wàn)，于是他尋思著把這筆錢(qián)拿出來(lái)作為養(yǎng)老金。當(dāng)程先生前往銀行了解相關(guān)事宜時(shí)，卻聽(tīng)說(shuō)基金定贖這個(gè)新的理財(cái)工具。于是在理財(cái)師的建議下，他決定不一次性贖回基金，而是用基金定贖安排自己那部分養(yǎng)老金。程先生和銀行約定，從他退休后開(kāi)始，每月定贖市值2000元左右的基金用于補(bǔ)充養(yǎng)老金。程先生發(fā)覺(jué)，基金定贖簡(jiǎn)直比房屋倒按揭更實(shí)用。

由于我國(guó)基金業(yè)起步比較晚，2000年左右國(guó)人才開(kāi)始接觸基金，直到2006年、2007年，基金才開(kāi)始真正走入普通投資者的日常理財(cái)生活。經(jīng)過(guò)這兩年的牛市，不少基金投資者獲取了比較可觀的收益，從而引發(fā)更廣泛的全民投基熱潮。這些狀況，都導(dǎo)致了基金定贖業(yè)務(wù)剛開(kāi)辦之際，投資者較少的重要原因。相信隨著基民們“基齡”的增長(zhǎng)，基金定贖這把“屠龍刀”將煥發(fā)出更大的魅力。

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